我杭州的闺蜜昨晚11点给我打个电话，叨叨了半个小时。
刚入睡的我被吓一惊，发生了什么？
迷迷糊糊的我听她讲了一堆，突然一句话让我精神起来。
（睡不着了，爬起来想给大家说点什么……..）
“哎！上周我让银行小李给我抢到了一份大额存款，”
刚卖了一套房子的人，果然是豪横啊！
不对，年纪轻轻的为什么跟大妈凑热闹。
抢国债，抢大额存单的事不都是中国大妈大爷干的事吗？
“银行利率下降，大额存单利率还是相对高点，反正3年也不太长。”
嗯！你开心就好。
反正换做我，我是不会买大额存单。
毕竟，我没有房子可卖。
其实，前些天奔扑银行抢购大额存单的不在少数。
反正早晚都要存的，为何不提前就存呢！要等利率下调后存，要亏不少钱啊~
别说，还真都是精打细算的人。
可是，我对此很疑惑，就算你是赶在利率下调前买上了大额存单，也不过只有三年期限，三年一晃就过去了，可三年以后呢？不是一样要面对市场利率变动的风险吗？
那些抢到大额存单的人，也就嘚瑟这么一时。
市场利率下行已是趋势，未来3年5年的利率可能会下调为1%或者0%。那么还有多少人考虑买大额存单呢？
想想3年后你的钱又要放哪里？
对于利率下行的时期，就没有可以长期锁定收益且又安全的地方吗？
Bingo~当然有，增额终身寿。
增额终身寿可以说是寿险里的大姐大了，虽说它是寿险，但实际上它是理财险。不仅兼顾身价保障，还有稳定收益，锁定了长期的利率，最主要的是复利高达3.5%。
换做银行的单利，复利明显的体现了它的优势。
要知道复利在时间的推动下，它的魔力是很恐怖的~
突然让我想起了黄世仁与杨白劳的故事。
驴打滚~利滚利~~
除了稳定收益外，还可以支持减保取现，没有领取限制，在回本周期后，可以随意的部分领取。
至于剩下的钱吗~留在里面继续生息。
说说它的安全性，保险合同是由银保监会审批的有效合同，增额终身寿本身作为保险来说，就已给人足够的安全感。
对于高净值人群来说作为资产隔离、资产传承也是很不错的选择。
毕竟遗产税，房产税都挺高的。
那还买什么大额存单啊！都买增额终身寿不好吗？
老百姓最爱啥？扎推、跟风啊~
只能说意识上还没有那么那么强吧！
至于没有抢购大额存单，或者没有抢到大额存单的小伙伴，你们赚到了。
手里握着复利3.5%的保单，不比手里握着单利3.35%的存单有面子很多吗？
市场上这么多增额终身寿，我要怎么选？
看核保；看保额；看收益。
虽说是理财险，但也是寿险，一定有健康告知的。符合健康告知情况必然没有问题。
其次就是看身故保额是多少，毕竟风险这个鬼谁也说不准。
要想选出了适合自己的产品，还真不是那么容易的事。
比如能不能后期追加保费，有没有万能账户，可不可以做保单贷款。
还有一部分人买增额终身寿就是为了未来养老，那就要考虑是否对接养老社区。
对于一些有钱的大佬们可能考虑资产传承的问题，那要是能对接信托岂不是锦上添花。
我觉得一个理财险，最关心的还是收益了。
谁还不是个肤浅的俗人~
财迷的我为了给自己买个增额终身寿嘚瑟下~花了大时间研究了一番。
还在迷糊中的小伙伴可以来炒作业了~
我在市面上最热门的几十款增额终身寿选出我比较满意的6款给做了个对比。
主要针对热门的3年和5年缴费方式，实扒它现价和IRR（内部收益率）。
来吧！展示~
我以我的年龄30岁来说，年交10万，3年缴费。
从这6款产品中，交够3年时间，基本都在5-10年内可以回本。
回本速度最快的就是光明至尊和利多多。
从最终现金价值来说，利多多是最高的。除了第10年和15年不如其他5款，其实时间段它的现金价值一直名列前茅。
光明至尊前5年现金价值虽高，回本也快，但后期现金价值增长确实一直最低。
守护神2.0和增多多（闪电版）在5-15年时间段现金价值比利多多高，在后期现金价值增长中也一直紧跟利多多。
最近卖爆的如意尊2.0相比之下，现金价值也是一般般了。
扒开IRR来看看。
先从现金价值最高的利多多来看，
第10年IRR为3.161%；
第20年IRR为3.475%；
第30年IRR为3.484%；
第40年IRR为3.488%；
第50年IRR为3.490%；
第60年IRR为3.492%；
第70年IRR为3.493%。
嗯~果真没有让我失望，依旧是这6款里IRR最高的。
从第10年看来，守护神2.0和增多多（闪电版）IRR达到3.446%。
长期来看，守护神2.0和增多多（闪电版）IRR也基本相似，与利多多相比，紧随其后。
看来这三款收益还是非常不错。
最另我失望的还是光明至尊了,第70年的时候IRR才到3.383%。
（想扒其他几款的IRR可以和我来聊~）
接下来给大家展示10万5年交的现金价值对比。
不难看出，回本最快的还是利多多，5年缴满，5年末超本金。
突然有点小心动啊~
紧跟其后的依旧是守护神2.0和增多多（闪电版）。
第10年-15年的时候守护神2.0现金价值反超利多多。
第15年的时候增多多（闪电版）现金价值又超出利多多和守护神2.0。
心动劲还没有过，瞬间又凌乱了
不出所料，现金价值依旧最低的还是~光明至尊。
继续扒IRR。
我还是最期待利多多的IRR，应该不会让我失望~
但从第10年IRR来看，守护神2.0和增多多（闪电版）达到了3.446%，而利多多才4.161%。
第20年利多多IRR到3.475%。虽然仅仅超出守护神2.0和增多多（闪电版）0.001%。
第40年利多多IRR为3.488%。
第50年利多多IRR为3.490%，此时增多多（闪电版）IRR也到了3.490%。
第60年利多多IRR 为3.492%。
第70年利多多IRR为3.493%。
第60年和第70年守护神2.0和增多多（闪电版）的IRR都紧跟利多多。
毋庸置疑的最低的IRR还是光明至尊。
（想扒其他几款的IRR继续和我来聊~）
至于10年、15年、20年交费期限来说，我就不一一对比了，有感兴趣的小伙伴可以找我单独来聊~~
其实，买增额终身寿也不要跟风，还是根据自己的需求来选择。
要搞懂，你打算用这笔钱用来做什么？
比如我，我选择增额终身寿就是为了养老，中途不挪用，60岁拿来养老。
谁给的我钱多，我就爱谁~
同样作为养老需求，我同事小安就选择了光明至尊。
“钱不钱的无所谓，精神上有个寄托就够了。”
未来就想入住养老社区的他，选光明至尊准没错了。
如果你想平时作为一种储蓄账户，闲钱没地儿放，后期想加保，那我就建议选择增多多。
要是作为孩子的教育金使用，那就考虑短时间内现金价值高的产品。
教育金、养老金、资产传承都是未来要用的钱，确保安全性和流动性，还要确保收益性，那么增额终身寿是最合适不过的。
比大额存单省心啊~~~
明天赶紧给自己来一份。
叨叨这么多，时间也不早了，我要继续睡了~
哦！忘了告诉大家，增额终身寿也要集体面临下架了，昨晚刚刚下架信泰人寿如意尊2.0，至于其他增额终身寿什么时候下架，想必也快了。对它有兴趣的朋友赶紧抓住最后的小尾巴~
还不知道怎么买的小伙伴，来撩我吧~
且买且珍惜吧！
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愿大家在买保险的道路上，永远不迷路。
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