资金是房地产市场调整变化的重要因素和变量，在上一轮楼市火热后，最近金融层面调控密集。
一方面，银行存款利率普遍下调。
6月21日，多家银行的存款利率出现调整。四大行存款利率总体“有升有降”，一年期及以上的存款利率普遍下调，半年及以内的短期利率则有小幅上升。
调整后的定存利率最高3.25%，大额存单利率最高3.35%。
另一方面，房贷利率仍在爬坡阶段。
同一天，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布最新一期LPR。
贷款市场报价利率已经连续14个月保持不变。其中，1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。
不过，尽管5年期以上LPR利率报价不变，但是机构监测数据显示，主流城市房贷利率继续上行的趋势不变。深圳、广州、杭州等热门城市的房贷利率均出现了持续上涨的表现。
监测数据也显示出同样的趋势。今年5月，全国首套房贷款平均利率为5.33%，二套房贷款平均利率为5.61%，环比均上涨2个基点。
01、存款利率调整对楼市有何影响
从宏观角度来看，存款利率的下调，能够刺激储蓄从银行流出，进入到投资、消费领域，刺激实体经济的增长。
央行工作人员也对此做出这样的表示，“金融管理部门希望通过引导中长期存款利率下行，推动存款业务合规理性发展，进而降低银行负债成本，进一步推动银行降低实体经济实际融资成本。”
那么，从这个角度，自然对楼市也是一种利好。然而，房贷的持续上涨可能产生相反的作用，相互抵消。
02、刚需买房者门槛正在逐渐升高
而对个体刚需买房者来说，买房正在变难……
以杭州为例，近期杭州多家银行再次集体上调房贷利率，由5月的首套5.4%、二套5.5%，提高到首套房5.6%，二套房5.7%，分别上涨0.2个百分点。
那么，来算一笔账，购房者在首套购入的前提下，贷款200万，等额本息还款30年，那么，当利率为5.4%，还款总额是4043021.7元，共需支付利息2043021.7元，月供11230.62元。
当利率调整为5.6%之后，还款总额提升到4133368.66元，需支付利息2133368.66元，月供11481.58元。总体来看，总共多支付90346.96元利息，每个月多还250.96元贷款。
若是二手房，那么同样的情况，则要多支付90802.27元利息，每个月多还252.23元。
不仅如此，随着房贷利率的升高，房贷时间也在逐渐拉长。
比如武汉传出一幅图，这段时间二手房放贷卡得非常严，很多银行都开始“拒贷”了。
武汉多个中介表示拒贷的银行少，但款下不来是真的，二手房房贷很多银行都得推到5-6个月以上，很多都批下不来，新房还要看开发商水平。
还有深圳的卫星城惠州，这两年楼市非常火，而房贷利率一直处于大湾区最高水平，6月利率继续上调，首套6.8%，二套更是飙到了7.2%，而且很多银行都停了贷，对外地人购房的资质审核尤为严格。
从数据上看，房贷利率上调得城市主要集中在行情火热的城市群，其中利率最高的是成渝城市群，其次依次为长江中游、大湾区、长三角和京津冀。
其中苏州在5月，房贷利率上调幅度居全国第一，首套5.7%，二套6%以上，绍兴、呼和浩特分别列为二三，上调幅度均在0.3%以上。
03、购房者此时还能不能上车呢？
上调房贷利率的副作用也很明显，那就是误伤刚需，所以这些楼市不行利率还高的城市，刚需实在太难了。
不过接下来有几点是肯定的。
今年央行放水、外资入场、经济复苏，一系列的货币活动导致上半年房价过热，好不容易出台政策压住了火焰，但现在又出现了存款利率下调。
这种利好楼市的因素必须扼杀在摇篮里，所以接下来，楼市调控会进一步加严，继续上调房贷利率“加点”，拦截货币流入楼市。
对于今年的购房者来讲，下半年买房会越来越难，恐怕是近两年，最艰难的一个时间段，谁都不想把白花花的银子补贴给银行。
下面小编给大家几点建议：
1、如果你所在的城市行情不错，成交量正在上涨，房贷利率只要在6%以下，可以上车，因为房贷利率在房价涨幅面前，还是相对薄弱的。
2、如果你所在的城市上半年行情火热，经历了大调控，房贷利率超过5.5%，则不要上车，因为大调控后，楼市趋冷，加点不会再涨，可以观望。
3、如果你所在的城市上半年没行情，现在依旧成交冷淡，房贷只要超过5.5%，就要选择观望，因为你有大把的时间可以等“加点”降下来。