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关乎你的钱袋子!央行优化存款利率自律,存款利率调整对你影响有多大?

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吴伊凡娱乐厅 2021-06-24 09:54

2021年6月21日,市场利率定价自律机制(以下简称“利率自律机制”)优化了存款利率自律上限的确定方式,将原由存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限,改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。

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存款利率定价受到影响

据报道,今日,四大行存款利率相较昨日已产生变化,定存利率最高为3.25%。

整存整取利率,3万元起存的3年期利率昨日为3.85%,今日变为3.25%;50元起存的3年期利率昨日为3.712%,今日也为3.25%;50元起存的2年期定存利率昨日为2.835%,今日降为2.6%;1万元和50元起存的1年期定存利率昨日分别为2.1%和2.025%,今日都变为2%。与此同时,50元起存的6个月定存利率昨日晚间为1.755%,今日升为1.8%;3个月定存利率昨日晚间为1.485%,今日变为1.6%。

5000元起售的“银利多”定存产品,3年期利率为3.25%,2年期为2.6%,1年期为2.0%,6个月的为1.8%,3个月的为1.6%;与工行50元起存的各期限定存利率一致。而农行50元起存的整存整取利率,2年期、3年期、5年期都为2.75%;1年期为1.75%;6个月为1.55%;3个月为1.35%;比起存金额5000元的“银利多”低不少。

整存整取利率,50元起存的,3年期利率为2.75%,2年期为2.25%,1年期为1.75%,6个月为1.55%,3个月为1.35%,除了3年期低0.5个百分点,其余期限利率都与农行一致。5000元起存的利率,2年期为2.6%,1年期为2%,6个月为1.80%;3个月为1.60%,都与农行“银利多”和工行50元起存的定存利率一致。

建行手机银行也显示,其整存整取的最高年利率为2.75%,与中行相同。

可见,长期存款利率普遍受到此次调整影响而下降,短期存款利率则略有提升。且不同银行间定价存在较强自主性。

同日,深圳多家银行亦调整利率报价。“根据总行最新要求,自2021年6月21日起,调整各机构人民币公司存款授权方案。”某银行广东分行收到总行通知,对人民币公司存款利率授权管理进行调整。内容包括三项:

一是报价方式上,将人民币公司存款优惠利率报价方式由“基准利率*上浮比例”调整为“基准利率+基点”。各行需将本次报价方式的变更传达到各基层网点,审慎报价。

二是利率授权方面,一般公司存款方面,即日起终止前期对各二级机构人民币公司存款定价授权,各二级机构在未收到新的授权方案前,所有高于中行挂牌利率的人民币公司存款(不含单位大额存单)均需逐笔报省行审批。

三是单位大额存单方面,除网银销售的产品外,所有单位大额存单产品均需逐笔报总行审批。

存款利率调整给银行带来哪些影响?

1 优化银行存款期限结构

按照此前自律上限,存款基准利率倍数确定的利率上限,存在明显杠杆效应。由于长期存款基准利率较高,执行利率也明显偏高,扭曲了存款的期限结构。

新的存款利率自律上限实施后,长短期存款利率之间的利差将有所缩窄。半年及以内的短端定期存款和大额存单利率的自律上限趋于上升,一年以上的长端利率自律上限趋于下降。“短端稳,长端降”,有利于引导银行存款回归合理的期限结构。

2 引导利率下行

新方案同步调整了中小银行和国有银行的存款利率自律上限。存款利率计算方式调整后,监管层会对不同类型银行设置不同加点上限,二者之间仍存在合理利差,有利于维持目前相对均衡的市场竞争环境。专家指出,此举将引导存款利率下行,有助于降低中小银行负债成本,增强可持续经营能力,防范化解金融风险,用良好的利率环境助力实体经济发展。

3 增加银行自主性

与贷款定价类似,存款利率上限实施加点之后,便于不同银行、不同期限设置不同的加点上限,有助于银行资产负债的灵活性、针对性和精细化管理。

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