最近有个感悟，有些东西/人，只有失去了才会发现它的好…
没人失恋，而是一波身体有些小毛病的朋友，如肺结节、抑郁症、大三阳、糖尿病等，之前没看上一个易核版产品。
嫌保障内容不够潮，嫌要被加费…
后面左看右看发现实在没有能买的，好不容易想通，要上车了，才发现人家早已随重疾新规停售了…
一句“悔不听小宝言，如今进退两难”，我听了也木得办法。
咋办呢？
等…
等下一个头铁的公司出来，做别人不想做的事。
好在，这个时间没有很长，这周由阳光人寿带来了一个新产品，达尔文易核版2021。
经小宝认证，对于身体有小毛病的人来说，这是个难得的好机会，值得速速上车。
1
为什么这么难？
很多朋友可能不理解，为什么一些医生都说没啥问题的情况，保险公司要卡得这么严格？
比如有肺结节、大三阳、血糖偏高的朋友，买个重疾险简直比翻越火焰山还难。
因为对于保险公司来说，他也拿捏不准这些个问题，对将来重疾险的理赔概率影响大不大。
比如统计发现，心情容易不好、容易焦虑的人得癌症的概率会更高。
那么有抑郁症的人，大多比一般的人更容易焦虑，这意味着将来患癌的概率或许更高。
但得了抑郁症的人，患癌的概率具体会比普通人高多少，医学上还没有定论。
同样的，像高血压、糖尿病也是如此。
患有这种基础病的人相比身体健康的，具体会导致哪些重疾的理赔率提升，以及具体提升多少？
谁也拿捏不准…
所以98%+的保险公司抱着“宁可杀错不可放过”想法，干脆就把所有这些拿不准的异常情况全都挡在了门外。
都走性价比的路，至少风险可控不少。
而在这样市场环境下，一旦有一个产品是主打「核保宽松」的话。
能吸引的一定是非健康人群，承保风险极高…
说实话，我很佩服阳光人寿，敢逆流而上。
2
达尔文易核版框架
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讲真，从保障内容上看，没啥太大的亮点。
保障120种重疾+30种中症+30种轻症。
其中，重疾赔1次，中症赔3次，轻症赔4次。
而身故责任，沿袭了大公司的一贯做法，是必选项。
简而言之，如果没理赔过重疾去世了，也能正常赔保额。
比如投保50万保额，得重疾了能赔50万，或者没得重疾去世了，赔50万。
所以这个理赔是板上钉钉的事儿~
但是，你知道，保险公司也知道，那么价格自然会相比不带身故责任的稍高点，大约30%+。
好在，新款易核版相比老版，把缴费年限给放宽到了30年，能用时间换取更高的保额。
就像咱们房贷一般都选30年还贷一样，同样的月供能买到更大的房子，用时间换空间。
3
主打优势
单靠上面的保障内容，自然很难在小宝的划算保险商城中立足。
它最最最强的优势就是——
可以通过强大的智能核保系统处理36种常见异常。
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尤其是小宝标红的那几个，简直是一些朋友的救命稻草。
因为像患有高血压、糖尿病、肺结节、抑郁、大三阳的朋友，之前近乎没有任何选择，
而现在只要符合一些条件，就有机会通过智能核保上车。
具体的问题比较复杂，小宝总结了一个表格给大家参考——
（点击查看大图）
所以，之前看了一圈重疾险发现什么都买不了想躺平的，现在又可以起来了。
3
性价比如何？
虽然易核版不是走极致性价比路线的，但总体来看，也还不错~
跟平X福、康X人生比就不用说了，两个字：吊打！
那跟达尔文荣耀版比呢？
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考虑到易核版的身故责任为必选项，所以小宝把荣耀版的身故责任也给加上了。
从保障的框架来看，达尔文5号荣耀版跟易核版是最接近的。
在近乎一样的保障内容下，冒了极大承保风险的易核版竟然只是比荣耀版贵了不到10%。
讲真，看到这个数据时我都惊呆了。
更何况易核版还是由阳光承保的，还有一些品牌的加持。
所以总的来说，阳光这次还是蛮良心的。
根据小宝的经验来看，这种产品往往是渠道方“忽悠”保险公司定制出来的。
一旦保险公司发现它净招非标体客户，可能很快就会下架。
有需要的，切记尽快！