涉及上亿元资金!10部门联合出手
年初以来，北京、上海、广州、深圳等多地监管部门严查银行信贷资金违规流入楼市后，排查结果及罚单陆续公布，多家银行领到罚单。
整顿背后，是今年以来全国楼市明显上涨,以及一二线城市以学区房作为导火线的普涨现象引发关注。
值得注意的是，据厦门市住房保障和房屋管理局，目前通过自查及监管排查查实贷款违规流入房地产领域2725笔共计17.93亿元，其中确认被“炒房”组织直接套取114笔共计1.01亿元。
近日，厦门市住房保障和房屋管理局官方微信发布消息，今年4月中旬以来，厦门市10部门联合开展整治二手房市场专项行动，通过专项检查和联合执法，共同整治，联手打击“炒房”、炒作等违法违规行为。
此次厦门专项整治查处的典型违规行为，包括以下四大类：
1、利用全项公证委托规避过户2年内不得交易的规定，短线“炒房”;
2、突破房地产经纪机构从事居间服务的限制，低买高卖，推高房价，至少涉及15笔有价差交易，价差合计1184万元，增幅22.8%，买卖间隔多在6-9个月间;
3、套取银行贷款挪用于购房融资或构建资金池囤积房源;
4、形成买卖价差收入未纳税，涉嫌偷漏税收。
在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来，从此类整治可以看出，除了查实违规炒房，对于贷款的查处也比较明显，这对可以减少一些中介违规撮合业务和进行交易有重大意义。总体上，管控后能够从房源审查、挂牌价格、交易合规等领域促进市场健康发展。
这一轮强监管检查举措仍在进行中，预计还会有更多地方公布排查结果。
深圳再出手：29人列入行业黑名单!
除了厦门，深圳再出手打击违规炒房行为。
6月4日，深圳市房地产中介协会公布了一份“关于黄雪绒等29名从业人员被列入‘黑名单’”的通报文件，将参与炒房等行为的中介从业人员列入黑名单，并将相关信息抄送征信机构。
通报显示，针对已查实直接参与违规炒房、协助套取经营性贷款、伪造购房资格等违法违规行为的首批从业人员，根据《深圳市房地产中介行业黑名单暨企业风险警示人员名单实施办法》，经深圳市房地产中介协会自律专业委员会2021年第二次会议审议通过，将下列黄雪绒等29人列入“行业黑名单”，同时抄送至相关征信机构。此外，上述29人自被列入行业黑名单之日起，各会员单位不得聘用。
值得注意的是，文件中提到的仅为已查实的首批人员，不排除随着各部门调查深入，后续将有更多隐藏的投机者被公之于众。
6月2日，深圳市地方金融监管局对辖内9家主要从事赎楼担保业务的融资担保公司进行了集体监管约谈，要求各融资担保公司全面排查经营用途贷款担保业务，重点自查涉及房地产“贷款担保”或“委托贷款”相关业务。各融资担保公司应在符合国家和本市房地产调控政策的前提下，审慎开展“赎楼担保”业务及涉房地产的“委托贷款”业务。一旦发现违规情形，应提前结清相关业务，并向市地方金融监管局报告。
而上述融资担保公司也就是行业常说的小贷公司，其资金如果使用不当，很大程度上会成为购房者变相炒房的资金。
约谈还提到，如发现有公司员工违规参与，或合谋提供虚假资料，套取信贷资金的情况或其他可疑线索，应从严处理，并及时向市地方金融监管局报告。
贷款资金违规入房市!多地开罚单
今年3月26日，中国银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、中国人民银行办公厅联合印发了《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，旨在防止经营用途贷款违规流入房地产领域。
多地监管部门严查后，排查结果及罚单陆续公布。
6月8日，北京银保监局官网连续发布6张罚单，4家银行因涉及消费贷、个人经营性贷款严重违反审慎经营规则等问题被罚。其中涉及广发银行、浦发银行、招商银行及邮储银行在北京的分支机构。此次机构处罚金额达530万元，10名工作人员被问责。同时，北京局还加大了对违法违规问题的督促整改力度，责令4家银行立即采取完善信贷业务流程、收回违规贷款等有效措施进行整改，依法依规全面梳理相关贷款业务。
具体来看：广发银行北京分行因采用不正当手段发放个人经营性贷款，被处罚款200万;因个人消费贷款、个人经营性贷款严重违反审慎经营规则违法行为，被处罚款90万元。浦发银行共计被罚100万元。浦发银行北京安华桥支行、北京马家堡支行均因个人经营性贷款业务严重违反审慎经营规则，分别被罚50万元。招商银行北京分行因个人经营性贷款业务严重违反审慎经营规则，被责令整改并处罚款50万元。邮储银行北京分行因个人消费贷款严重违反审慎经营规则，被责令整改并处罚款90万元。在机构被处罚的同时，上述4家银行相关业务人员也被处罚，如广发银行北京分行李振华被罚10万元并被警告，广发银行北京分行被罚10万元并被警告，邮储银行北京分行应来慧、薛群星被罚5万元并被警告。出手整治信贷资金违规流入楼市的还有广东、浙江和江苏等地。
据深圳市地方金融监督管理局网站消息，近期深圳市地方金融监管局分别对5家小贷公司以及9家主要从事赎楼担保业务的融资担保公司进行了监管约谈，要求各机构自查信贷资金违规流入房地产市场的情况。另外，广州市地方金融监督管理局近期下发通知，要求小额贷款公司不得开展“过桥贷”“赎楼贷”业务。
5月24日，浙江银保监局公布一则行政处罚表指出，杭州银行因六项违法违规行为被罚250万元。
上述六项违法违规事实包括：房地产项目融资业务不审慎;流动资金贷款管理不审慎，资金被挪用于支付土地出让金;授信投放不审慎，超额投放;理财资金管理不审慎，回流借款人母公司挪用于支付土地出让保证金;个人经营贷款管理不审慎，资金挪用于购房;个人消费贷款管理不审慎，资金挪用于购房。
与杭州银行罚单一同公布的还有另外一张行政处罚表， 浙江银保监局指出，建设银行杭州分行因六项案由被罚245万元。具体包括贷款管理不审慎，房地产开发贷款用于置换前期股东支付的土地款;贷款管理不审慎，个人消费贷资金被挪用于购房;贷款管理不审慎，流动资金贷款被挪用于购房。今年6月以来，江苏银保监局网站相继披露10余张银行罚单。这其中，“房地产”成为处罚频次最 高的关键词。东海农商行双湖支行因“个人贷款贷后管理不到位，贷款资金流入房地产”，被罚款35万元。该支行一管理人员因此遭警告并被罚款6万元。
灌南农商行行政中心支行也因“个人贷款贷后管理不到位，贷款资金流入房地产”，被连云港银保监分局罚款35万元。