短暂的端午假期结束了，广州因为疫情回不去，又跑回山东了。
带外婆去青岛给舅姥爷过生日，顺便到金沙滩转了一圈儿，贼惬意~
唯一美中不足的是，被一位读者给冤枉了，让我挺委屈的。
有个读者私聊我，说想让我帮她孩子推荐个重疾险。
“二十多岁刚毕业，没做过任何体检，身体很好，没成家没小孩，年收入8万左右。”
我一看这不信手拈来嘛，当即就给她孩子推荐了达尔文荣耀版，性价比贼高，包她满意~
结果呢，咱的好心好意却差点被喷成筛子…
我一看不对呀，支付宝上的产品早被我翻烂了，就没见到啥数得上号的重疾险。
让阿姨把产品截图发给我一看，害，原来是1年期的重疾险。
我回复：这款产品是一年期的，有可能今年买了，明年停售就买不了，所以才这么便宜。
阿姨说：小伙子，你别忽悠我，人家说了最高能续保到99岁！
正想再帮阿姨讲解讲解，发现对方已不是我的好友，真是跳进黄河洗不清了。
如鲠在喉，今天一定要把支付宝这款产品给掰扯清楚了…
1、
这款产品，在支付宝的“蚂蚁保”中能看到，由国泰产险承保，分两个版本——
（点击查看大图）
实惠版：只保100种重疾；
全面版：保100种重疾+50种轻症。
保障内容，非常简单、极致~
当然，最最最突出的是它的价格。
30岁男性，50万保额，实惠版一年只要375块，全面版一年只要440块！
相比达尔文荣耀版动辄三四千块的保费来说，四舍五入简直等于不用钱。
按理说既简单又便宜，应该是个划算的好产品对吧，那为啥小宝不推荐它呢？
主要是它有两个暗坑！
不管是支付宝也好，还是别的平台卖的同类产品也好，都会有意无意地淡化，甚至可以说是销售误导。
2、
1）总保费并不便宜
小宝刚刚说了，30岁男性投保这款产品，50万保额，实惠版一年才375块钱。
而且还支持月缴，摊下来一个月只用交几十块钱就行。
然而，销售平台只会强调它当下便宜，并不会告诉大家1年期重疾险的保费会随年龄增长而增长。
年纪越大，保费就越贵！
这点支付宝做得非常鸡贼，不信大家可以试着找找健康福的费率表，我相信90%的人都找不到它在哪…
不管是《投保须知》、《保险条款》还是《服务协议》，里面统统没有，甚至问客服他都不说。
那怎么找呢？
必须要开启「延续保障功能」的选项后，才能在一个小小的角落找到它的费率表。
至于为什么要搞得这么隐蔽，往下看你就懂了 。
（健康福重疾险费率表）
每过5年，保费就会上一个台阶。
比如30岁男买10万的重疾保额是75元，31岁续保就要112元 ，而70岁就要3211元…
那长期重疾险呢？
保费是固定的，投保的时候就把缴费期限和保费确定下来。
比如交30年保终身，每年1千块雷打不动，30年交完了，后面不交钱也能有保障。
表面看好像还是1年期重疾便宜，但小宝拿个长期重疾险「有为1号」对比一下大家就明白了。
以30岁男性，买50万保额，纯重疾（不带轻症），保到70岁为例：
（保费对比图）
健康福重疾险，交1年保1年保到70岁，一共要交40年，保费随年龄递增；
有为1号重疾险，选择交30年保到70岁，3155元/年，每年保费固定。
蓝色是有为1号的保费情况，橙色是1年期健康福重疾险的。
很明显，虽然健康福重疾险价格起步低，但是年龄越大，保费涨得越快。
后期如同脱缰的野马，一个劲儿往上飙。
30岁男性，50万保额纯重疾，同样是保到70岁，算下来健康福居然比有为1号要多交将近14万！
这下你知道为什么支付宝要隐藏费率表了吧。
2）续保无保证
这款健康福重疾险是1年期的短险，交1年保1年，第2年还想要保障的话就得再买第2年的。
如果想要持续保障，就得不断续保。
按照宣传页面的写法是——
可以逐年续保，最高能续到99岁。
后面还强调不会因为我们健康状况发生变化，或者说理赔过轻症就调整我们保费。
看起来很靠谱，然而条款却不是这么说的——
（续保条款）
重点在最后一句——产品停售，就不能续保。
这都是百万医疗险玩剩的老套路了，只有产品不停售才能续到99岁，但产品一停售就凉凉。
有的人可能会想，停售就停售吧，这么多产品可以挑，大不了换个产品投呗。
没错，年轻时身体好，想换啥换啥~
但怕就怕十几年后停售，那会咱们年纪大了、身体小毛病多了，过不了新产品的健康告知…
像有肺结节、大三阳、高血压、糖尿病的朋友应该深有感触，虽然问题也不算大，但想买个重疾险实在太难了。
讲真，小宝觉得支付宝这次在宣传上真不地道。
3、
看完前面的分析大家心里应该有数了，健康福1年期重疾险最大的优点是，对于年轻人来说，短期看，特便宜。
但是，便宜是有代价的。
你必须承受它后期飞速飙升的价格，以及将来的不确定性 。
有条件的，小宝建议离它远点，踏踏实实地找个长期重疾险配置，怎么看都比它香。
而预算真的特别紧张的，比如只有两三百块，小宝更推荐配置好医保长期医疗这类住院医疗险。
价格跟它差不多，但医疗险没有具体的疾病要求，只要住院花费超过免赔额就能申请报销，更实用。
反观健康福重疾险，只有达到了重大疾病的理赔标准才能申请理赔。
更何况，好医保还有6年的保证续保期，而健康福并没有。
害，总而言之，阿姨您冤枉我了！