近日,笔者的朋友卖了自己的房子,买房人是按揭贷款买房,跑了数家银行都没有房屋贷款额度,有的银行甚至两个月前办理的房贷,至今未放款。

“多家银行暂无房贷额度” 部分银行已停贷2个月以上

2021年一开年,深圳、上海、广州、南京、郑州等多个城市出现数家银行个人住房贷款额度紧张或停贷的情况,同时,个别银行还上调了房贷利率。

近日,笔者就目前的房贷情况,咨询了岛城多家银行。中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、邮政储蓄银行、浦发银行、青岛银行等目前执行的首套房贷利率,基本为5.35%,相当于在LPR基础上增加70个基点;二套房贷利率基本为5.65%,相当于在LPR基础上增加100个基点。但目前这些银行多家告知暂无房贷额度,部分银行更有2个月前办理的买房贷款,至今未放贷。

另据了解,二手房申请房贷的难度,要稍大于新房。“主要是因为二手房每套情况都不一样,审批起来要更繁琐。在额度紧张的情况下,银行一般会优先审批和发放新房的贷款,尤其是品牌房企的大型新房项目。”岛城一家银行的个贷负责人表示。

那么具体是怎么回事呢?

2020年年尾楼市调控政策发威 严控房贷

我们一起来看一下,2020年12月31日,央行联合银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度》,将银行分为五档,并设立区别性的“两条红线”指标:

第一条红线是房地产贷款占比,指一家银行全部房地产类贷款(包括个人住房贷款、企业房贷)占其全部贷款的比重。

第二条红线是个人住房贷款占比,指个人住房贷款余额占一家银行全部贷款比重。

打开网易新闻 查看更多图片

而五档银行金融机构和贷款占比上限如下图所示:

根据新规,第一档银行中,工行、建行、中行、邮储银行个人住房贷款占比分别为33.71%、36.73%、39.19%、33.64%,不符合上限32.5%的要求;

建行、中行房地产贷款合计占比分别为41.72%和50.01%,不符合上限40%的要求。

第二档银行中,招行、中信银行、兴业银行个人住房贷款合计占比分别为25.49%、20.83%、26.93%,不符合上限20%的要求;

招行、中信银行、浦发银行、兴业银行房地产贷款占比分别为34.25%、28.06%、28.73%、35.30%,不符合上限27.5%的要求;

第三档银行中,杭州银行、成都银行、郑州银行、青岛银行、青农银行均出现不同程度“踩线”。

根据目前的情况来看,已经有多家银行触及新规制定的红线,因此有多家银行的房贷业务陆续进入调整阶段

在两条红线的影响下,银行不能够像以前一样随便发放贷款,而这意味着无论个人按揭贷款还是房企贷款都将全面受限。

打开网易新闻 查看更多图片

看到这里可能很多有购房刚需的朋友开始慌了,要是贷不了款以后该怎么买房啊?

其实朋友们不用过分担心,因为国家制定这个政策主要是为了保障住房不炒,维持对房地产金融的严监管态势,不是限制有购房需求的朋友买房。

在新政的约束下,银行目前应该也正处于调整阶段,以后银行放贷虽然不会随意批复,但是真正有购房刚需的朋友们耐心一点还是可以拿到按揭贷款的,只是等待批复的时间可能会拉长。

而拉长的这段时间正好可以用来防止投机客们炒房。因为从购房到出售需要多次等待贷款审批,将时间拉得过长的话投机客们将面临资金回笼困难的问题,增加炒房的风险。

其实从这两年国家不断出手调控楼市来看,未来保护买房刚需、确保住房不炒可以说已成定局。