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10年后,要实现300万的目标,现在每个月要定投多少钱呢?

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天小财看市 2021-06-11 10:27

求每个月定投多少金额

——PMT函数

先来看下PMT函数

PMT函数是根据前提假设的已知条件,来计算每个月定投多少资金。

也就是说,期末总金额,投资期限,现有资金都是已知的

另外还需要设定一个基金投资的年化收益率。

然后求每个月定投多少资金。

举个例子

比如你想要10年后拥有300万,现在手上有20万是可以用来投资的。

如果你投资一支基金。该基金过去10年的年化收益率是20%

未来10年的预期年化收益率设定的时候可以取低一点,比如15%,17%这样。

根据上面的已知条件,我们就可以开始用PMT函数计算每月定投金额了。

计算出来每个月需要定投7673元。

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如果按照银行定期3%的年化,那要达到300万,每个月要投入19500元。

想想都觉得难,现在很多家庭每个月的存款也没有这么多吧。

表格是怎么填的呢?

现有资金:

这个是填入你现在一次性投入金额的负数

就比如你现在手上已经有某个基金的持仓了,或者准备一次性买入。

表格里面是需要填负数的,因为你现在投入的资金现金流是从你的口袋里面流出去,是出钱,所以要填负数的。

比如,你现在是买了20万,就是填 -200000

预期年化收益率:

就是指你估算你买的基金年化收益率大概有多少,这个只能估算。

毕竟没有人可以很确定的说基金后期的收益率就一定有多少。

只能根据过去的历史业绩估算一下。

期末总金额:就是你最终想要实现多少钱。

投资期数:这个是指多少个月,用年数*12.

上面案例10年就是120个月。

每月定投金额就是我们要求得数据。

在表格里面输入PMT选择这个函数

选中各项按回车就得出我们要求得数据了。

如果你需要表格模板,留言评论,私信发给你

求期末总金额——FV函数

再看下FV函数

这个函数解决得问题是根据已知现有资金,定投金额,预期收益率,投资期限,来计算期末总金额。

还是拿上面那个案例举个例子

比如你现在每个月的工资是10000,除去生活开始,每个月有4000是可以长期投资的。

另外自己手上还有20万是可以长期投资的。

自己看中的基金,预期年化收益率是15%

如果定投10年,最后预计会有多少钱呢?

根据上面的已知条件,我们用FV 函数计算一下期末总金额。

计算出来最后的总金额是110万、

如果按照银行定期存款3%的利率,最后的总金额只有55.9万。

表格的填法跟上面PMT的函数是一样的,只是公式不一样

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