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恒大万年禧靠谱吗?能领多少保险金?

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奶爸保险测评 2021-06-10 21:35

都说买保险是买保障,那如果我既想要保障又想要理财呢?

那么奶爸建议你买两全险,比如恒大人寿承保的恒大万年禧。

恒大万年禧是一款增额终身寿险产品,也属于我们常说的两全保险。

这款保险除了保障外,每年保额会以3.98% 的比例增长,在同类产品中优势明显。

但也有很多朋友询问,这种理财的保险靠谱吗?

要想知道答案,还得从两全保险说起。

一、什么是两全保险?

我们都知道保障型保险一般分为四类:健康险、重疾险、意外险和寿险。

而寿险就是以被保人寿命为保险标的,且以被保险人的生存或者死亡为给付条件的人身保险。

寿险是成年人的刚需保障,

如果你还没配置建议先配置定期寿险再考虑增额终身寿险。

定期寿险在保障期限届满,若被保人依然生存,则保障责任终止,保险公司不需要承担理赔责任

而两全保险则不同,既保生,也保死。

也就是说不管被保人在保险期间内死亡,还是在保险期满后依然生存,保险公司都会承担理赔责任。

同样是保险,为什么两全保险就这么特殊呢?

这跟两全保险本身的属性有关:

1、身故保障,在保险期间为被保人提供身故保障。 2、储蓄功能,每年缴纳的保费具有储蓄功能,保险期满后被保人仍然在世则可领到一笔满期保险金。

其实两全保险还有很多其他的分类,要是还感兴趣的话可以看。

看完两全保险的简单介绍,我们再来看看恒大万年禧。

二、恒大万年禧靠谱吗?

按照惯例,我们先通过一张表格来了解下这款保险的全貌:

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基本信息:

恒大万年禧的投保年龄比较广泛,出生30天-70岁都可以投保,

保障期限为100年,缴费方式可以一次性缴清,也可以分期3、5、10年自由选择。

和其他保险不同的是,恒大万年禧有最低保费要求,1万元起交,保额递增的的比例为3.98%。

保障内容:

恒大万年禧保障责任包含了身故/全残,其中又具体区分了18岁前与18岁后。

18岁前,不幸身故/全残,赔付现金价值、已交保费中两者的较大值。 而18岁后又分为两种情况,交费期满之前和交费期满之后,两种情况的赔付也不相同。 18岁后,如果是交费期满之前,则现金价值、已交保费*K值,两者中取最大值。 18岁后,如果是交费期满之后,则从现金价值、已交保费*K值、当年保额中取最大值赔付。

不同年龄段,K值也不同,18-40岁K值为160%,41-60岁的K值为150%,61岁以上K值为120%。

除此之外,恒大万年禧支持减保但不可以加保,支持保单贷款,可贷保单现金价值的80%,半年还一次利息即可续贷。

搭配上传家宝万能账户,保底收益2.5%,还可以无限制追加资金。

同时,恒大万年禧还有些其他增值服务,就医绿色通道、垫付服务、恒大养生谷等等。

综上分析,恒大万年禧是一款保障内容较为丰富,保额增长较快的增额终身寿险。

三、恒大万年禧能领多少钱?

作为一款既能为被保人提保障又可以实现财富增长的保险,说完了保障就不得不说下它的收益了。

前面也说了它的保额每年按照3.98%的比例递增,

如果搭配传家宝万能账户的话,保险金还能进行二次增值,获得更为可观的收益。

为此奶爸先整理了一份恒大万年禧的收益演示表格:

我们以30岁男,年交10万元,10年交,一共100万为例。

第一年缴保费10万,现金价值为19779元,此时身故保险金为为16万元。 随着保费的递增,现金价值也逐年递增,当缴满8年后,我们可以看到现金价值已经超过保费,后面即使需要退保,也不会亏损。 身故保障方面,被保人投保的第7年,也就是37岁时候,身故保险金就达到了112万,超过总保费。 恒大万年禧在理财投资的同时,也没有抛下保障,并且增速飞快。

保额、现金价值和身故保险金都在快速的上涨着,在保单的第30年,现金价值已经涨到了239万,和身故保险金一样。

当保障期限满后被保人依然生存,也就是99岁,可以按照年度保额赔付满期保险金9158202元。

四、奶爸总结

通过对恒大万年禧的分析,相信大家也了解了两全保险,也知道恒大万年禧收益不俗值得推荐。

但是奶爸还是要和大家说的是,保险的意义是保障,是转嫁风险。

年金保险固然值得投资,但是也要根据自己的实际情况来分析,先保障,有充足的预算的情况下再考虑理财。

这里奶爸也为大家整理了当下比较热门的年金险,大家可以看下。

更多干货攻略可以微信搜一搜关注“奶爸保”服务号或添加保险规划师微信:naibabao99咨询喔~

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