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来源：世界茶源生态名山
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电信网络诈骗花样不断翻新，屡禁不止，让人防不胜防。而在形形色色的电信网络诈骗案件中，总会出现电话卡、银行卡这些违法犯罪的必备工具。为此，公安机关持续加大此类违法犯罪行为打击力度,自去年10月全国“断卡”行动开展以来，雅安市公安局名山区分局严厉打击出租、出借、出售银行卡手机卡违法犯罪，取得显著战果。截至目前，已成功打掉2个非法开办贩卖“两卡”违法犯罪团伙，共抓获犯罪嫌疑人30人，缴获银行卡100余张、手机卡20余张，扣押台式电脑5台，作案手机40部，扣押作案车辆1台，有力打击了犯罪分子的嚣张气焰。
01
2021年1月，侦破11.9帮助信息网络犯罪活动案 ，打掉本地开办贩卖“两卡”违法犯罪团伙1个，该案共抓获犯罪嫌疑人27人，刑事拘留14人，批准逮捕12人，取保候审13人。该案共查获洗钱窝点3处，扣押台式电脑5台，作案用手机30部，涉案银行卡100余张、银行U盾50余个，涉及山西、江西、河北、广东、浙江、四川等十余省市的20余起诈骗案件，涉案资金高达一千万余元。
02
2021年4月，侦破4.22帮助信息网络犯罪活动案 ，打掉贵州籍来名开办贩卖“两卡”违法犯罪团伙1个，该案共抓获贵州籍犯罪嫌疑人6人，刑事拘留4人，惩戒2人，扣押作案车辆一辆，涉案银行卡20余张，银行U盾10余个，涉及重庆、河南、四川等省市的10余起诈骗案件，涉案资金高达五百万余元。
卖卡失信，有何后果？
雅安市公安局名山区分局将纳入惩戒的所有“两卡”人员，公开向社会曝光。对此次“断卡”行动中公安机关认定的出租、出借、出售手机卡，且被用于电信网络诈骗犯罪造成损失的失信用户，三大基础运营商要实施只保留1张电话卡，五年内不得办理手机卡入网业务的惩戒措施。对公安机关认定的失信用户，按照人民银行85号文相关规定，实施仅保留1张银行卡，5年内不得新开账户、暂停非柜面业务、支付账户所有业务的惩戒措施。同时，纳入金融信用基础数据库管理，录入个人征信。
“断卡”专项行动及其所涉犯罪相关解析：
一、“断卡行动”中的相关术语
1、手机卡：包括平时使用的三大运营商的手机卡、虚拟运营商的电话卡和物联网卡。
2、银行卡：包括个人银行卡、对公账户、结算卡、非银行结算机构账户，即我们平时所说的微信、支付宝等第三方支付。
3、信用卡：从刑法意义上说，信用卡包括信用卡和借记卡两种。2004年12月29日全国人民代表大会常务委员会通过的关于《关于<中华人民共和国刑法>有关信用卡规定的解释》对于信用卡进行定义，刑法规定的”信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。该立法采用广义信用卡概念，实际上将民间不认为是信用卡的借记卡也纳入刑法意义上的信用卡范围。
二、哪些行为可能构成“断卡行动”所打击的违法或犯罪行为？
1、最普通的个体行为：通常是将自己的银行卡、手机卡、微信、支付宝出售、出租、出借给他人。
2、作为以获利为目的的犯罪嫌疑人，其一般行为是：出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户，以及假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户。有私人银行卡、手机卡、U 盾、身份证“四件套”称为“小套”，而同时含有公司营业执照、公司印章、银行卡、对公账户的则称为“大套”。
3、更为具体的犯罪方式可能是：以“淘宝”做生意刷交易流水等为由，发动朋友、同学到各大银行办理银行卡、U盾、手机卡，并以低价非法收买个人银行账号四件套（银行卡、U盾、手机卡、身份证号码），再以高价倒卖给我国边境地区的电信诈骗、网络赌博、网络贩毒等犯罪团伙，用于转移赃款。
三、“断卡行动”对个人金融生活的影响
根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》《中国人民银行、公安部对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》等文件相关规定，针对公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户，以及假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户，对于个人的金融生活主要有以下三点影响：
1、五年内将暂停银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得开设新账户。被惩戒的人，五年内用不了网上银行、各大银行的APP，也用不了包括微信、支付宝在内的支付账户，只能使用现金消费，不能使用移动支付功能；
2、惩戒期满后，新开立账户业务的，银行和支付机构将加大审核力度；
3、将影响到个人的征信。其违法违规行为纳入金融信用基础数据库管理，记录至个人征信，以后贷款或者申请房贷、车贷都会受到影响，要么额度受影响，要么直接不批。
警方提醒：
请身份证有遗失经历、前期电话卡或者银行卡有异常情况的市民朋友，一定要抽空去查询自己的名下是否有不知情的电话卡或者银行卡，并及时处理。“断卡”行动中，一张卡涉案名下所有卡或者业务都可能被暂停，将会对生活造成很大影响。
特别提醒广大群众尤其是大中专学生，一定要重视自己的信息安全，绝对不能出租、出售、出借或者购买银行卡或支付账户（微信、支付宝等），否则不仅5年内暂停银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，也会在个人征信上留有污点，影响贷款等，还可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪，并追究刑事责任。
出售、出租、收购银行卡、电话卡
属于违法犯罪！
一旦发现买卖两卡的违法犯罪行为
请及时向公安机关举报！
完