随着智慧存款的陆续下架，如今要找到一款高利率的存款产品真的是越来越难了。
最近发现一款结构性存款产品（具体名字就不说了，怕有推销之嫌），具体描述是这样的：1万元起存，100%保本，364天收益最高能到5.5%。
存一年就有5.5%的年化，可以说是相当高了。能买吗？借着这个存款产品，我们就来聊一聊结构性存款这个东西，以及它的购买价值。
说到结构性存款，毕竟带着“存款”的标签，很多人的第一反应就是保本，其实不然。
首先明确，结构性存款确实是存款的一种，但不同的是带有“结构性”：钱被一分为二，一部分用于存款保本，另一部分用来投资股票、债券、外汇等博取高收益。
怎么分，就决定了结构性存款的风险大小。
保本的，就是所有本金都用来存款，仅用产生的利息来博取高收益，说具体点就是保本但不保息；
不保本的，就是一部分本金用作存款，另一部分本金拿去投资股票、债券、外汇等，这样本金的风险就显著提高了，具体说就是不保本也不保息。
显然，我们文章开头提到的产品属于第一种。那么问题是，只用微薄的利息来博取高收益，要如何保障5.5%的年化？
你看“最高”俩字就很有窍门，如果你查看详情，就会发现这个结构性存款的年化给的其实是个区间：0.5%-5.5%。
所以大家在购买结构性存款的时候，一定要睁大眼睛看清楚，除了在年化利率上的“文字游戏”外，还要多注意以下几点。
1、直销还是代销
直销就是银行自己的产品，代销就是银行相当于“中介”，卖的是其他基金公司、保险、信托的产品。
这里面最大的区别就在于，产品出问题，银行要不要负责，一个最基本的原则就是，谁发行的产品谁承担最终责任，和谁销售的没有任何关系。这也是为什么银行的客户经理喜欢推荐代销的产品。
而如果你看重的是银行的安全性，那么请认准直销。
2、风险等级
一般来说，银行理财按风险划分可分为5个等级，分别是PR1、PR2、PR3、PR4、PR5。数字越大风险就越高，通常除了PR1之外，其余的本金都有风险。
3、产品特点
这里面除了说明产品是否保本之外，还有一条关键的信息，就是产品风险的来源。比如文章开头提到的产品，其风险的来源就是与中证500指数挂钩。如果期间指数涨得好，那年化就能到5.5%；如果指数跌了，那就只有最低0.5%的利息了。
4、赎回限制
就算产品写着保本，但也不意味着你的本金就是绝对安全，有些条款投资者很容易忽略。
还是以上述提到的产品为例，产品规定的存续天数为364天，其中有一条是这么说的：在投资者违约赎回的情况下，可能会损失部分本金及收益。
说白了，就是禁止你提前赎回。
所以，大家在购买结构性存款时，一定要睁大眼睛看清楚，别出了什么事了才想起来去找银行说理，银行可从来不是啥说理的地方。