人口老龄化让不少人发了慌，养老还得靠自己。
今天我们来聊聊商业养老险。
今天不说废话，直接上主题。
什么是商业养老险？
年金险
增额终身寿
产品对比
商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以在不同程度起到养老的目的，都属于商业养老保险范畴。与社保不同，商业养老险的保费是由投保人自己来缴纳的，你缴费越多，养老时候就能领的越多。
但对于目前来说有两种最为适合规划养老—年金险和增额终身寿险。
年金险
根据我们的预期的领取金额，可以设定现在的缴费金额，还可以按照我们的养老规划，来选择领取年龄，什么时候领取养老金，领多久都有自己说了算。
年金险的优势：
1）安全性高，风险系数几乎为零
同比银行理财产品、P2P产品，没有保底的风险。但是年金保险不会。在国内严格的保险监管环境下，且如果出现了保险公司破产的情况，消费者的个人保单是不会受到影响的。保险的安全系数雷同于国家在托底。
2）固定利率，预期收益稳定
市面上绝大多数的年金保险，都具备了保底利率。年金险的利率不算高，一般在3-4%之间，但由于是复利，长期来看，收益也是很可观的。
3）持续稳定的现金流
养老的最核心就是年年有钱花。退休后可以定期的领取一笔钱，一直领到老去才是最实际的。
年金险的最大优势就是保障终身，活的越久，领取的越多，真正的与生命等长。
增额终身寿
现金价值复利增长，在保证终身领取下还兼顾身故故障。灵活领取更胜年金险，可随时领取现金价值。
增额终身寿险的优势：
1）保障的同时有收益
产品本质属性是寿险保障，保障期是终身，保费恒定，有效身故赔付保额逐年复利递增，在满足基本保障的前提下还有一定的增值，可一定程度抵御通胀。
2）资金安全零风险
增额终身寿险的所有保险利益都是写进合同中，具备安全、保值、增值的功能。
3）领取灵活
增额终身寿的保额增长是由现金价值累积作为后期保证。
当需要使用资金时，可通过“减保领取现金价值的方式”来实现资金的自由支取，从而应对短期内资金调用、养老等规划需要。
4）财富定向精准传承：把钱有效给到想给的人
定向传承：寿保单赔偿金有指定受益人的功能，不涉及遗产分配，就不存在分配中出现纠纷的问题。
规避债务：房产税、遗产税这两个税种对于高净值人士的资产是巨大隐患！虽说中国还没有正式出台房产税、遗产税的收取规定，但是我们要相信该来的早晚会来！
增额终身寿险属于纯粹的寿险，唯一保险责任就是身故金赔付，增额终身寿险的所有收都是以“现金价值”形式体现保单之中，通过指定受益人可规避后期一些婚姻风险、税务风险等，不仅是养老的工具，还是真正的资产隔离、资产传承的工具。
产品对比
举个例子：男性 30岁，年交5万元，交10年
年金险产品
增额终身寿
各类产品都有差异化，需要根据自己的需求和预算来考虑。有需求的小伙伴可以加下方二维码和我单独沟通。
说到最后。
有人问了，要储备多少钱才可以满足未来养老的需求？因为各自追求不同，工资也有差异化，很难下结论的。但是我建议根据自身情况，每年拿出收入的一部分作为养老储蓄。商业养老保险也可以当作一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻时的过度消费。
养老储蓄本身不是一次投入就可解决的（排除大佬们），需要循序渐进的进行的。针对有一定资产的大佬们，可能对于养老没有恐惧感，但是资产有效传承也是很大的隐患，我建议一次性投入，毕竟经过时间的推移，在复利的魔力下资产不仅增值，还能抵挡更多外来的风险。
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愿大家在购买保险的道路上，永远不迷路。