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年报聚焦|温州银行去年净利下滑77% 原行长被双开 内控风险存隐忧

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新华融媒看财经 2021-05-14 18:03

记者 贺向军 实习记者 江超 报道

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近日,温州银行股份有限公司(以下简称“温州银行”)公布2020年年报。年报数据显示,截至2020年,该行实现总资产2871.83亿元,同比增加24.61%;总负债2714.67亿元,同比增长24.84%。该行实现营业收入42.34亿元,同比增加0.08%;净利润为1.59亿元,同比减少77%。

2020年5月该行原党委委员、副董事长、行长吴华因金融领域腐败问题特别严重、性质特别恶劣、数额特别巨大被双开。

值得注意的是,截至2020年末,该行合计质押股份1153057866股,占该行总股份的21.61%。除此以外,该行今年涉及多项违规行为被中国银保监会处罚,合计被罚370万元,该行亟待加强风险防控与管理。

净利下滑77% 21.61%股权遭质押

近年来,该行资产规模逐年扩大。2017-2020年总资产分别为2241.12亿元、2277.82亿元、2304.72亿元、2871.83亿元,增速分别为11.31%、1.64%、1.18%、24.61%;总负债依次为2109.92亿元、2140.49亿元、2174.55亿元、2714.67亿元,增速分别为10.94%、1.45%、1.59%、24.84%。

由此可见,该行2017年以后的资产规模增速呈下滑趋势,直至2020年该行资产负债增速才有所提升。

随着去年该行资产规模的扩大,营业收入小幅增加。截至2020年末,该行实现营业收入42.34亿元,同比增加0.08%,但净利润却同比下滑77%至1.59亿元。

具体来看,该行营业收入主要由利息净收入、手续费及佣金净收入、投资净收益构成。2020年,该行实现利息净收入39.30亿元,同比增加8.89%;手续费及佣金净收入1.10亿元,同比减少75.82%;投资净收益2.15亿元,同比增加144.32%。利息净收入和投资净收益的增加使得该行营业收入小幅增加0.08%至42.34亿元。

盈利能力方面,近年来该行净利润波动下滑。2016-2020年净利润依次为10.29亿元、9.02亿元、5.10亿元、6.93亿元、1.59亿元,增速分别为26.58%、-12.28%、-43.46%、35.84%、-77%。自2016年以来该行净利润持续下降,除2019年有所上升外,去年继续下滑。年报中显示,净利润的下滑是计提减值损失增加导致。

资产质量方面,截至2020年末,该行不良贷款余额为13.14亿元,较上年减少8.57亿元,不良贷款率为0.94%,同比下降0.84个百分点。拨备覆盖率为153.17%,同比下降0.45个百分点。

值得注意的是,该行去年资本充足率下滑0.42个百分点至10.75%,而2018年、2019年的资本充足率分别为11.85%、11.17%。

截至2020年末,该行共质押股权1153057866股,占公司总股份的21.61%。其中新湖中宝股份有限公司持股576599994,质押率达37.91%;湘财股份有限公司持股54749658,质押率达80%;温州开发投资有限公司持股132328369股,质押率达40.49%;远扬控股集团有限公司持股83600000股,质押率100%;新明集团有限公司持股170897278股,质押率达75.13%;浙江木子贸易有限公司持股28551600股,质押率达83.32%。

原行长被双开 内控风险存隐忧

记者据银保监会官网信息统计发现,今年该行已被银保监会罚款370万元。具体来看,5月13日,温州银行股份有限公司上海分行因违规向项目资本金不足的房地产项目发放贷款等多项违规行为被责令整改,并被罚款250万元。

同日,温州银行股份有限公司上海嘉定支行因2017年4月,该支行固定资产贷款用途管理严重违反审慎经营规则,被银保监会责令改正,并处罚款50万元。

3月1日,温州银行台州分行因贷款发放与支付管控不严,部分贷款资金支付后用于缴纳土地款;贷后管理不到位,个人经营性贷款资金流入证券市场;办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务,被处罚款70万元。该行收到大额罚款处罚,仍存在内部整改缺位情况,该行内控风险存隐忧。

此外,2020年5月7日,浙江省纪委省监委网站发布消息称,经中共温州市委批准,温州市纪委市监委对温州银行股份有限公司原党委委员、副董事长、行长吴华严重违纪违法问题进行纪律审查、监察调查。

经查明,吴华严重违反政治纪律,对抗组织审查调查;违反中央八项规定精神,接受可能影响公正执行公务的宴请和娱乐活动,收受可能影响公正执行公务的礼品;违反组织纪律,利用职权违规为他人谋取人事利益;违反廉洁纪律,违规从事营利活动,违规参与民间借贷;违反生活纪律,与他人发生不正当性关系;涉嫌职务犯罪,且在党的十八大后不收敛不收手,系金融领域腐败问题特别严重、性质特别恶劣、数额特别巨大的典型,应予严肃处理。

依据《中国共产党纪律处分条例》《中华人民共和国监察法》等有关规定,经温州市纪委常委会会议研究并报市委批准,决定给予吴华开除党籍处分;由温州市监委给予其开除公职处分;收缴其违纪违法所得;将其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉,所涉财物随案移送。

截至2020年末,该行行长一职仍处于空缺状态。记者针对相关问题致电该行办公室,工作人员要求记者发送采访函,但截至出稿前,记者暂未收到有关回复。

资料显示,温州银行成立于1998年12月,前身温州市商业银行由29家城市信用社、6家金融服务社和8家营业处整合而成。2007年12月,温州市商业银行更名为温州银行。

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