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175家保险公司『偿付能力』出炉,5家不达标,7家偏低!

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最好保 2021-05-14 16:52
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买保险,总有人担心:

保险公司会不会破产倒闭?会不会赔不起?

你担心,作为监管机构的银保监会同样担心。

为了衡量保险公司“赔不赔得起”,银保监会特别设立了一项指标:偿付能力。

根据《保险公司偿付能力管理规定》第八条规定:偿付能力达标的保险公司,必须同时满足三点要求:

1)核心偿付能力充足率不低于50%;

2)综合偿付能力充足率不低于100%;

3)风险综合评级在B类及以上。

(风险评级分为A、B、C、D四级,A级最好,D级最差。)

任意一条不满足的,就是偿付能力不达标。

现在已经5月份了,我们来看看175家保险公司第一季度的表现,究竟如何。

1、5家保险公司偿付能力不达标

如图:

有三家寿险公司,两家财险公司。

值得我们注意的,首先是中法人寿。

中法人寿在2005年成立,注册资本2亿元,股东为中国邮政和法国国家人寿,双方各持股50%。

俗话说,背靠大树好乘凉。

中法人寿也曾辉煌一时,2006-2009年期间,保费呈倍数增长。

直至2009年9月,中国邮政另起炉灶,成立了中邮人寿。

随后,中法人寿便每况愈下,偿付能力和业务量一路下跌,至2020年9月份,偿付能力跌至-24408.67%,也是没谁了。

去年12月,银保监会发布公告,同意中法人寿增资及股权转让。

注册资本从2亿元跃升至30亿元,偿付能力上升至46820.80%,长期陷入偿付能力困境的中法人寿,终于重获新生。

同时,原法国国家人寿持有的股权全部转让出去,自此中法人寿,从中外合资型变成了中资型保险公司。

看来,“中法人寿”的名字也该改改了。

不过由于刚获增资,业务不够稳定,风险评级仍为D,需要时间改善。

这里也可以看出:偿付能力并非越高越好。

太高的偿付能力,表明保险公司承保的保单不多,业务不够成熟,资金没有得到释放。合理的偿付能力一般在150%-300%之间。

第二个值得关注的,是安心财险。

从偿付能力数据可以看出,另外四家偿付能力不达标,都是因为风险评级未达到B级。

而安信财险,不但风险评级为D,而且偿付能力达到了-209.32%,已经是资不抵债了。

根据安信财险2020年年度信息披露报告显示,偿付能力严重不足的原因有:

1)第四季度收入为负;

2)增提信保业务准备金2.8亿元。

在去年第四季度,实际资产就已经是负值。

针对安心财险的偿付危机,2021年1月,银保监会正式下达了监管函,要求安心财险:

1)增资;

2)停止接受车险新业务;

3)下调高管工资。

期望通过这些措施,安信财险能够早日摆脱困境。

另一方面,作为首批互联网保险公司的安心财险,这些年来,负面新闻一直不断,一点不让人“安心”。

2020年第二季度、第三季度的保险投诉数据中,安信财险位居三甲。

在“首月0元、欺骗消费者”的通报中,也提到了它的名字。

确实该好好管管了。

2、7家保险公司偿付能力偏低

除了5家保险公司偿付能力不达标以外,还有7家保险公司偿付能力处于“危险地带”,如图:

根据《保险公司偿付能力管理规定》第二十三条规定:

核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%的保险公司为重点核查对象。

根据这一规定,图中的一些公司已经达到了“重点核查对象”的标准,有的已经接近了。

保险公司也要注意了。

写在最后

对于消费者而言,买保险时尽量选偿付能力充足的保险公司。

想要查询保险公司的偿付能力,可以打开保险公司官网,点击“信息披露-专项信息-偿付能力”。

如果你买的保险对应的公司偿付能力不足,也不必太担心。

因为,偿付能力:

在监管上,有银保监会;

在法律上,有各项规定;

《保险法》第一百三十八条

对偿付能力不足的保险公司,国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象,并可以根据具体情况采取下列措施:

(一)责令增加资本金、办理再保险;

(二)限制业务范围;

(三)限制向股东分红;

(四)限制固定资产购置或者经营费用规模;

(五)限制资金运用的形式、比例;

(六)限制增设分支机构;

(七)责令拍卖不良资产、转让保险业务;

(八)限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平;

(九)限制商业性广告;

(十)责令停止接受新业务。

在经济上,有1634.44亿元的保险保障基金来“接盘”...

想得太多,反而徒生烦恼。

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