第七次人口普查的数据已官宣，全国人口共141178万人。总人口比10年前上涨了5.38%。但人口增速却在下降中。
对于人口结构
0—14岁人口为25338万人，占17.95%，同比上升1.35%；
15—59岁人口为89438万人，占63.35%，同比下降6.79%；
60岁及以上人口为26402万人，占18.70%(其中，65岁及以上人口为19064万人，占13.50%)同比上升5.44%。
由于2015年生育政策的调整，少儿的占比略显上升。但劳动力占比下降厉害，同时，人口老龄化程度进一步加深，未来一段时期将持续面临人口长期均衡发展的压力。
按照趋势图推测，中国老龄化占比将在2050年达到高峰。
2050年？如果说80、90年后出生的我们，老去的时间是不是恰巧赶上了这个峰值。
心里慌的一批。
时间不能算，越算越恐慌……
中国人口老龄化越来越严重已经 是不争的事实了，老后的我们们会是什么样的生活？
不得不说，如今还年少的我们，是时候开始考虑自己的养老问题了。
老，其实不是一件很惨的事情，老了没有钱，没有尊严，才是令人痛不欲生的事。
说到底养老的本质就是花钱，是一场“弹尽粮绝”的硬仗。如果老年时手里有足够的钱，你心里才有底气。但是，这笔钱你准备好了么？
聊到这，大家可能各持己见了。
A:我有子女，可以靠孩子赡养。
你是否想过，一个小孩子最终要负担两个父母，然后再加上四位老人。一个人要抚养6个人，在这种结构里面，先不说子女孝不孝顺，就算孝顺还有可能心有余而力不足。所以说靠子女养老并不现实了。
B：我有投资理财的收入，不怕。
理财固然重要，但要看当下大环境，全球利率下行，人民币贬值，存银行跑不过通货膨胀；投资基金股票，风险太大，盈亏难料。
C：我房子多，可以收租养老。
收租相比之下可能稳健很多，但也要考虑下空租期，维修或翻新费用，以及税收问题。
既然都不靠谱，那还是靠组织吧！
我有职工养老险（城乡居民养老金），还有的说企业年金、职业年金也不错。的确，我国的养老保险体系对于这两层已经做的很完善了，可是仅仅这两层方面还不够。靠基本养老来解决未来养老问题，替代率只有不到50%，而且还在逐年下降。所以国家多次释放第三层养老制度的信号，也就是个人养老金制度。
所谓的个人养老金制度，就是个人养老储蓄计划，老百姓说的：自己给自己存养老钱。想要老年后生活不被改变，更有品质的退休，就要从第三支柱商业养老险来做补充。
很多人都会考虑一个问题了，商业养老险到底有什么作用呢？
举个例子：
如果按照现在30岁，每月生活费4000元，想在60岁退休，退休后再活20年，每年物价上涨率4%来算，60岁退休后，我们需要的生活费应该是：
4000*(1+4%)^30=12973元
退休后再生活20年的费用总和为
12973*12* =482万元
这仅仅是平时生活支出，老了难免会生病，想到重大疾病带来的大额医疗费，惊慌失措啊！
不算不知道，一算吓一跳，养个老，把家底都要搭进去了。
步入老年，基本没有工资的收入。要花这么多钱，该怎么办？
等等，我们不是还有社保吗？每月社保交不少钱呢？
别急，有数据现实，按照现行的社保养老制度，每个人退休后可以领取的养老金只有退休前收入的三到五成左右。假如现在月薪是4000元，薪水的涨幅也是每年的3%，那退休时的养老保险金总共有37万元。
回头看我们推算的养老费用最少需要482万元。零头都还不够，怎么养老？
在这僧多粥少的年代，还是靠自己吧！
由此不难看出，为什么国家如此重视第三支柱商业养老保险了。
其实，商业养老保险的优势对于养老而言有特殊意义，活的越久，领的越多。
谁都会变老，想要什么样的晚年生活，取决于现在的决定。养老保险越早准备越轻松，如果现在的你还不考虑养老，等到“银发浪潮”“未富先老”“老无所依”….
老龄化峰值来临时，你内心还能淡定吗？
“我们都老的太快，却聪明的太迟”，趁现在我们能赚钱的同时给未来做好准备，节约出不必要的开支，为自己购买一份商业养老险，经过10年、20年、30年….相信你养老账户的钱会越来越多。
同时，在配置养老保险的时候，也不要忘了给自己搭配医疗险和重疾险，减少医疗支出对老年生活的影响。
下期，会带给大家商业养老险的具体讲解。
夕阳无限好，晚霞别样红。相伴人长久，生活更从容。愿我们的晚年依旧如少年，洒脱、精彩而坦然。
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