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央行已表态,存取款超过“这个数”将被严查,已有3地开始执行

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孙汇娱乐社 2021-05-13 10:48
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从2014年开始,移动支付方式开始走进普通百姓的生活,从此中国便进入到“无现金”的时代。最出名的是支付宝、微信支付这两家第三方支付平台,支付宝已经拥有用户10个亿,而微信更是达到了12个亿。

现在移动支付不仅是年轻人的专利,就连中老年人也习惯于使用移动支付方式,中国人出门要带钱已经成为历史,以至于近年我国发行第五套人民币,由于流通速度缓慢,使用过的人不多,很多市民把新版发行的纸币当作了收藏品。

现在除了移动支付平台之外,还有就是去年央行推出了数字货币,数字货币已经在杭州、成都、南京、上海等地试运行,现在一些地区公务员的部分工资就用数字货币来发放。数字货币要比移动支付更大的优势是,其在没有网络和信号的地方,只要两只手机触碰一下,就可以完成支付。特别是上海发行的数字货币可视卡,购买商品时只要用可视卡刷一下收款设备就可以完成交易。未来数字货币在试点成功之后,将向全国推广。

现在人们已经习惯于使用移动支付,很少有人再使用现金支付了,但是,央行却对大额现金的存取进行了严格管理,并且在河北、浙江、深圳这三个地方展开监管试点工作。根据央行出台的大额现金管理规定:

企业账户金额在50万元以上,个人账户金额河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元以上,无论是存钱,还是取钱,超过规定金额的都需要预约登记,当事人要填写个人详细信息、资金来源、用途等,然后获得审核后,才能提取大额现金。

现在很多人表示担忧:我自己账上的资金,想怎么提取都是我自己的事,央行要对大额现金存取款进行严查,会否给客户的生活带来不便呢?其实,银行对大额现金存款实行严查,主要打击偷税漏税、洗钱、非法交易、各种诈骗行为,而对于普通百姓来说,只要你的存款来源没有什么问题,正常的提取大额现金是不受任何影响。在现实生活中只有1%的业务是大额现金的存取,而且现在人们结算都是可以通过转账的方式来完成,也不需要采取提取大量现金来交易。

那么,央行要对大额现金存取款进行严查,究竟想做些什么呢?第一,防止企业偷税漏税。现在一些企业通过“私户避税”、“现金发工资避个税”等现象屡见不鲜。现在实现大额现金存取款,企业要想偷逃税就没那么容易了,一旦被查到,不但要补缴税款,还要缴纳大量的滞纳金和罚款。比如,浙江有家私企偷税漏税300万,结果被罚了500万。

第二,打击洗钱和非法交易行为。一些人想把手中不正当的钱给洗干净,就把资金打到自己某个账号上来,然后再提取现金,再拿现金分批存到其他地方的银行,这样资金在经过几个环节,就洗白了。此外,还有些人从事非法交易,比如贩买野生动物、走私品等,这些人无法通过正常的账号交易,因为这样账户会随时受到监管,只能通过大额现金的方式来完成交易。而央行现在加强对大额现金的管理,就能很好地遏制洗钱和非法交易行为。

第三,打击各类诈骗行为,保护储户们的利益。近年来,各种网上诈骗、手机诈骗、电话诈骗、马路诈骗等现象层出不穷。王老伯退休之后喜欢逛马路,有一天他看到路边摊贩在卖古人字画和古董,王老伯看到一件古画就很喜欢,就答应摊贩一起到银行去取钱,结果王老伯在银行取钱时,细心的银行工作人员主动上前询问提取大额现金的原因,结果,骗局被揭露了,小贩因贩卖的古董都是赝品,当场被警方抓获。王老伯的银行存款有了安全保障。

现在央行在河北、深圳、浙江等三地进行大额现金管理试点,主要并不是针对储户存款,储户办理大额存款提取业务也不会受到任何影响。央行此举主要是打击偷税漏税的不法行为,打击洗黑钱和非法交易行为,此外,还可以打击各类诈骗行为,有效地保护了储户们的存款。其实,大额现金管理对储户影响不大,而对那些不法分子产生震慑作用。未来大额现金管理在试点完成后,或将会在全国展开。

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