这一切都要看按揭贷款的购房人从银行签订的合同而定。现在是一个契约制的法制社会，合同中如何约定的自然会进行相应的调整或者不调整。不可能单方面出现银行保本又保收益的局面，一切的生意都是这样，有赔就有赚，但是很多时候银行早已将这些问题都考虑入内了。
我们再次去讲房屋按揭抵押贷款，它其实不是一个纯的商业性贷款，它仍然带有一部分政策性导向的。也就是说房屋按揭贷款的宏观决策行为是由国家制定的，而不是由各个商业银行自己制定的。所以国家每年会针对房屋按揭抵押贷款进行规模的总量控制，同时也会针对利率进行相应的控制调整。否则如果仅仅是各银行的商业性自发行为，贷款利率早都上去了。
在过去也曾经发生过这种现象，有几年我国的存款利率和贷款利率都比较高，而住房按揭抵押贷款相对利率就比较低，银行放贷款赚不到钱或者是微利，在此时国家就通过银保监会和央行进行扶持调整，给予银行一些其他的扶持政策，或者专项补贴，保证针对居民的按揭抵押贷款正常发放，推进我国的商品房改革工作，实现“居者有其屋”的战略目标。
那么针对具体的借款人来说，其实在申请房屋按揭抵押贷款时，面临着一个重大抉择，那就是采取固定利率贷款还是浮动利率贷款。当然，如果实务操作时大家会发现，银行在一定程度上都会引导购房者采用浮动利率贷款。这其实对于购房者和银行来说都是有好处的。
固定利率就意味着一直到贷款期限满之前都不会再调整利率了，不论是市场中的资金成本有多高或者有多低，与按揭抵押贷款利率再无任何关联。市场资金成本跌了，银行可以多赚取利润，市场资金成本涨了，银行少赚取利润。房贷款可以长达30年，其实这对于双方来说都是一种风险，谁都无法预测长期的贷款利率会涨还是跌，银行也不愿意同客户进行利率的对赌，所以固定利率贷款，现在越来越少了。
浮动利率就意味着与LPR的变动有关，一年一调整，假如通货膨胀比较严重时，LPR一般都是比较高企的。那么客户还款的利息再增加，还款的总金额自然再增加了。反正也是一样变化。这也就意味着客户和银行一样，共同承担市场中的利率风险。
不过对于购房者来说也不用过于担心，如果通货膨胀严重时，其实房屋的名义价格会增加的更多。如果不考虑货币购买力的变化，那其实卖出房屋，购房人到手的货币总额是更多的，一般它是能跑赢通货膨胀的。大家明白了这个道理吗？只要不出现恶性的通货膨胀，拥有大宗资产，其实是可以对抗通货膨胀的最高方式。
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