网贷新增业务虽清零，但存量债权的清理仍在不断加码。出借人想讨回本金，借款人不愿归还高额利息，时代洪流前，总归有人背锅。
网贷新增业务清零后，存量催收仍布满了雷。
撰文 | 格东
出品 | 消费金融频道
近日，已清退两年多的宜贷网宣称，目前平台正在接受相关部门调查处理，暂停兑付工作。在一个月前，宜贷网就公布兑付难现状，表示自5月1日起关闭转让、募集、一资性兑付等相关退出功能，相关功能关闭后将不再开启。
宜贷网关闭兑付通道，主要因为网贷存量资产处置难度较大，行业逃废债乱象不止，催收兑付十分困难。由于收回的欠款有限，自然无法实现有序兑付。如今宜贷网宣布接受调查，可能背后藏的雷不小。
在网贷行业，依靠回款兑付并且易事。网贷借款人在被上征信、仲裁之后，继续采取拒绝还款的策略。他们一方面认为平台停止运营，就无需还款；另一方面借助信贷利率下行趋势，联合反催收抵抗。警方、监管等部门介入后，网贷回款可能会好转。
暂停兑付
宜贷网是由易贷网更名而来，由上海易贷网金融信服有限公司运营，2014年开始上线P2P业务。两年后，伴随网贷行业监管政策收紧，宜贷网宣布良性退出。
宜贷网在2018年宣布退出时表示，宜贷网内忧外患，大环境恶化，兄弟公司的波及，供链贷实际担保融资方涉及其他案件被采取刑事强制措施，银行存管被要求提前终止……
彼时宜贷网运营压力激增，已连续多月亏损。截至2018年12月28日，平台交易总额889亿余元，借贷余额为41亿余元，利息余额为11亿余元，借贷未结清笔数19,496笔。
相比其他玩家，宜贷网退出的时间还算早，但实际兑付并不理想。宜贷网自2021年4月20日开始实施对按比例回款的回款名额给予出借人进行主动申请，结合目前催收兑付情况，发挥催收资金的最大兑付效率，2021年4月25日首次主动申请出借人按比例兑付回款已经到账。
去年年底，宜贷网CEO冯涛宣传平台和助贷公司累计催收回款已有13亿元，保障了每月都能按时兑付款项。从回款金额来看，虽有所改善，但仍难以填补巨额债务窟窿。
宜贷网回款难不仅仅有疫情影响，主要还是部分借款人还款意愿下降、恶意逃废债和法诉执行受阻等。值得一提的是，经过两年催收，宜贷网旗下的质量较好的债权逐步回款，剩余的逾期债权比重明显增大。至于网贷借款人还款意愿较低，主要原因在于他们对网贷的综合息费存有异议。
这些逾期债权必须通过法诉执行来解决回款的问题，但是网贷的法诉执行困难重重。宜贷网宣布暂停兑付，根本原因还是平台的债务无法填补，回款困难。
存量清收受阻
除了少量网贷机构存量业务清零，大部分机构都还处于出借人维权的漩涡中。与宜贷网一样，人人贷、玖富等头部机构也存在存量清收，兑付受阻的难题。
银保监会强调今年加大正常退出机构风险化解的力度，综合运用多种方式提高出借人的清偿率，同时正在加快推动更多网贷机构接入征信系统，加大失信惩戒力度，严厉打击恶意逃废债行为。在实际清收过程中，网贷机构的存量催收承压严重。
2015年之后，大小P2P平台频繁暴雷，大量借款人乘机逃废债。银保监会主席郭树清曾公开表示，截至2020年6月，网贷平台还有出借人的8000多亿元没有回收。新增业务清零后，处置存量债权成为网贷平台完成清退走向转型的首要任务。
为了强化坏账处置力度，尽可能收回贷款，监管、法院、警方、网贷机构正联手全力追讨，但从网贷存量资产追回现状来看，网贷机构自行催收效果一般。
其次，是司法催收。多家网贷、互金机构除了采取催收、接入央行征信系统及地方互金协会逃废债黑名单等手段，还通过法律途径对逃废债群体发起诉讼，直至将逃废债人员列入失信被执行人名单。
强制执行立案后，法院会向被执行人发出执行通知书、报告财产令和风险提示，要求被执行人履行还款义务并报告财产情况。虽然人人贷、达飞等平台都提及法律诉讼，但其效果可能并不理想。
法院在审理网贷纠纷时，会认为网贷机构无放贷资质，属于违规经营，甚至部分地方法院根本不受理网贷案件。即使诉讼成功，大部分借款人也无可供执行的财产，这让网贷回款遥遥无期。
最后，监管和警方也陆续介入网贷催收，这也是网贷催收最有效的途径。此前，北京市互联网金融行业协会与房山区“玖富普惠”平台风险化解工作专班，将联合开展“玖富普惠”平台借款人逃废债行为专项整治行动，督促平台逾期借款人及时还款。
目前监管仍是引导大部分机构主动良性退出，但一些违法违规经营严重的机构，就会遭遇立案打击。无论结果如何，网贷野蛮扩张所产生的存量资产回收都无法回避。