从2000年至今，中国的储蓄率一直位居世界前列。2008年，中国储蓄率达到顶峰，为51.8%，虽然近几年有所下降，但是仍然是世界上储蓄率最高的国家之一。根据国际货币基金组织的统计数据，2017年中国的储蓄率依然高达45.8%，位居世界第二，远高于26.5％的世界平均储蓄率，仅次于新加坡，是英国储蓄率的4倍，美国的2.4倍。中国储蓄率高除了百姓收入提高的原因之外，还有一个重要原因就是其他渠道的收益“遇冷”了，让我们共同了解一下。
储蓄率高，带给老百姓最直接的好处就是利息收入。在2013年前后，银行定期存款的利率也是非常高的。比如，一年定期利率是3%，两年定期利率是3.75%，三年定期利率是4.25%，如果你有10万元存款，存一年定期也有3000元收入，两年定期就有3750元收入，3年定期就有4250元的利息收入，并且这些收入都是“躺赚”的，不需要存款人付出额外的劳动成本，相当于一个月的工资。
不过，随着经济的发展和科技的进步，国人的理财渠道越来越丰富，可以选择的理财方式也越来越多，比如互联网金融的崛起就给了国人新选择。2013年“余额宝”的横空出世，打破了人们对于银行存款的固有思维，原来“钱”还可以这样“玩”。高峰时期“余额宝”，可以说是理财利器，也是银行的“心病”，很多人把银行存款转入了余额宝，用高收益吸引用户把钱从银行转出来。根据小编的了解到的信息，在2013到2014年，余额宝的收益红透半边天，收益高达6%，最高时接近7%，这是什么概念呢。假如你在余额宝存入1万元，每年可以收入600-700元，平均每天有1.6元左右的收益。如果你有10万元的存款，1年就可以“躺赚”6000-7000元，远远高于当时最高的银行存款利率。也就是从那个时候起，让更多的人明白，原来购买货币基金还可以挣这么多钱，正是由于余额宝的兴起，国人迅速开启了“全民理财”模式。
但好景不长，2015年开始了存贷款利率改革，央行放开了对商业银行的利率管制，停止发布基准利率，国内的各家银行也有权对自家利率进行调整，央行让利率走向市场的举动让余额宝业务深受打击，加上其他很多平台纷纷效仿余额宝的做法，货币基金越来越多，不仅余额宝收益大大下滑，其他平台的货币基金收益也大不如前，至今，各种货币基金收益基本跌至低谷。收益的降低，让不少储户重新考虑存款的支配方式，加上各银行不断在理财产品方面推陈出新，推出创新理财产品，吸引储户资金回流银行。在这种背景下，很多储户重新投入银行的怀抱，享受银行新产品带来的高息回报。
公开数据显示，目前我国除了大家比较熟悉的中农工建交邮政等几大银行外，还有平安、中信等大型股份制银行，加上各地雨后春笋地冒出众多地方小银行，银行总数已经超过4500家，银行服务网点遍布大街小巷，村村角角，凡是有人居住的地方，基本上都有银行的营业网点，极大方便了百姓的日常生活。
不过，银行不仅是金融机构，也是企业，自主经营自负盈亏，它的生存和盈利方式主要就是靠存贷息差，这就需要有广泛的资金来源。但由于近些年成立的银行太多，给各银行揽储带来挑战。据网络数据，如果银行有1000万储户存款，每年就可以为银行带来28万的净利润，收益也是相当惊人了，银行拉来的存款越多，今后的获利能力就越强，可持续发展的能力也就越好。为了拉到更多的存款，各银行展开了前所未有的“揽储大战”，每家银行也都有各自的“杀手锏”，各自揽储手段层出不穷。比如很多银行就推出了智能存款和靠档计息理财产品，一下子获得了很多储户的青睐。
2019年，也是揽储的高峰时期，国内部分银行发行的智能存款让储户喜出望外，最高利率达到了6%，已经和高峰时段的余额宝收益相当了，真的是“亮瞎”了储户的“眼”。很多储户争先恐后地把钱重新存入银行，毕竟这种利率水平是非常少见的。在这种背景下，余额宝收益滑坡严重，到了2020年，已经跌至2%左右。
也许看到了银行为争夺储户资源，已经进入了非良性竞争，在一定程度上破坏了金融秩序。2019年12月，监管部门下发通知，要求各大银行暂停智能存款业务。有专业人士据此分析，智能存款虽然让利于民，但是弊端也已开始显现，由于智能存款利息太高，已经涉嫌“高息揽储”，虽然高利率容易揽储，但同时也让银行负债成本高居不下。从长久时间来看，银行的风险会非常大，最终这些风险会转嫁到储户身上。至此，智能存款就渐渐远离我们了。
进入2020年以来，随着央行不断降准降息，各银行纷纷降低了利率。对于储户来说，最直接的损失就是利息了，特别在2020年3月份，央行开始对存款下重手整治，储户所能获得的利息再次降低。此时，央行发布了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》，明确指出“靠档计息”的存款方式存在违规行为，要求各大银行对此进行整改，严格执行存款利率和计结息管理有关规定，整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款“创新”产品，同时要求各银行加强存款利率自律管理。可以说，储户想要获得高利息变得越来越难，储户的银行存款利息缩水严重已是不争的事实。
不过，由于余额宝、货币基金等收益从2020年以来也只有2.5%左右，每天的收益也只有0.6元左右，相比银行存款，货币基金也失去了对储户的吸引力，加上把钱放在货币基金在安全性方面还是差一些，在安全性和收益性都没有保障的情况下，老百姓还是选择把钱存入银行。目前，很多银行的定期存款都是在基准利率的基础上进行了上浮，幅度一般在40%左右，地方小银行在50%左右，3年定期如果上浮30%，利率也达到了3.575%，这个收益也比目前的货币基金稍好一些。
另外，央行报告也给出“答案”，来证明老百姓还是喜欢把钱存进银行。从央行2021年第一季度金融数据报告来判断，老百姓还是首选把钱存在银行里。数据显示，居民存款在2021年前3个月就增加了6.68万元，相当于每个中国人在3个月的时间内平均存了4771元，相当于一个月的工资了，考虑2020年底的93.44万亿，居民存款总额达到了100.12万亿，人均7.15万，无论从总量还是人均存款，基本相当于我国2020年的GDP总量和人均GDP的水平了。
综上所述，从取消智能存款业务，到银行出台降准降息，整治取消各银行“靠档计息”等高息理财产品，这都引起了老百姓对于存款收益的担忧，同时由于余额宝等其他金融理财产品收益也下滑严重，老百姓已经没有更多更好的选择权了。在综合考虑安全和收益的前提下，老百姓最终还是选择了银行，虽然利息少掉了很多，但这也是没有办法的选择。问题来了，你是愿意把钱存入银行“安全理财”还是选择高收益高风险的理财产品呢？请说出你的答案。