在顺德806平方公里的面积里，每平方公里就活跃着1.2名顺德农商银行的普惠金融服务人员；
走进顺德农商银行个贷之家，客户只需提供身份证等关键资料，2小时内即可收到贷款申请预审批结果；
打开顺农商e贷APP，客户轻点指尖，可完成从贷款申请到贷款归还全流程线上操作……
以 “做顺德普惠金融业务的首选银行”为发展愿景，顺德农商银行近年来以“跨越式发展大零售”为核心战略，深耕基层，打造阵地的同时，以金融科技为驱动，构建起全方位、立体式的普惠金融服务体系，致力为市民提供更高效、温暖的普惠金融服务。
拓阵地：
创新打造一站式普惠金融服务专营店
走进顺德农商银行大良南门支行，门口“个贷之家”的标识醒目而明亮。在顺德，像这样的顺德农商银行“个贷之家”一共有五家。
“个贷之家”结合网点渠道资产业务赋能、普惠团队实体专营等措施，创新打造一站式普惠金融服务专营店。顺德农商银行供图
作为顺德农商银行践行五年战略转型规划，探索物理网点服务内容、业务运营、经营模式创新的重要阵地。“个贷之家”结合网点渠道资产业务赋能、普惠团队实体专营等措施，创新打造一站式普惠金融服务专营店。
梁氏骅晟煲仔饭店主古晓明（化名）在大良支行个贷之家办理了经营贷款。谈及贷款办理过程，他体会最深的是：有了“个贷之家”门店，客户有贷款需要时可以直接上门找到专业的客户经理面谈咨询。
“客户经理充分信任我们客户的口述信息，通过现场查询征信和收取关键的收入情况，就可以当场进行预审批，初步确定可授信金额。”古晓明称，这一环节的高效率让客户能够心中有底，及时知晓授信可行性，对于有经营性融资需求的客户而言非常重要，能够大大提升客户体验。
这样“看得见、摸得着、轻松办”的金融服务，背后有着怎么样的创新？据该行普惠金融事业部相关负责人介绍，“个贷之家”实施的“容缺受理”，突破了以往需要客户资料齐全后才开始进入信贷呈批环节。在容缺受理机制下，客户只需提供身份证等关键资料，由客户经理一对一了解客户经营需求和经营信息，线上完成贷款预录入，即可进入贷款业务受理流程。
与此同时，“个贷之家”执行信任审批机制，客户在填写贷款申请书并承诺真实反映信息后，贷款审批人将选择先信任客户口述信息真实性，在规定时间内告知客户贷款预审批结果。
高效也是“个贷之家”的特点之一，该行执行贷款受理进程向客户公开透明的机制，并向客户做出时效承诺，即2小时内通过短信反馈预审结果，4小时内预约上门服务，最快当天贷款发放到账。
破解贷款流程繁琐、不知道如何贷、贷多少的行业痛点，“个贷之家”以其专业、高效、透明的线下服务方式，正成为顺德本地客户贷款的首选品牌。值得一提的是，2020年12月，顺德农商银行“个贷之家”荣获中国金融出版社“中融普惠”年度案例特别奖。
强队伍：
深耕基层，每平方公里有1.2名普惠金融服务人员
有了阵地，还要有一支熟悉业务的普惠金融服务队伍，才能更好地发挥效能。“在顺德农商银行办理业务，给我的感觉是他们的金融服务人员，非常熟悉和了解我的金融服务需求。”顺德陈村的居民张奇（化名）如此评价。
在顺德当地，顺德农商银行在有超过280个网点、超过4000名员工。如何让如此丰富的人力资源切实服务好当地客户，成为顺德农商银行的零售业务发展中要解决的重要问题。
据介绍，自2018年起，顺德农商银行开展小贷技术本土化改造，推行团队改革，执行“一专多能、持证上岗”制度，打造基层网点“广泛持证、千人上岗”的普惠生力军。
在这一举措的推进下，顺德农商银行具备普惠金融服务资质的人员迅速增长至1000余人。“顺德农商银行已实现全行网点普惠金融高渗透。”顺德农商银行相关负责人介绍，该行网点数量占全区银行网点数量约50%，遍布几乎所有村居，每家网点均设有普惠贷款咨询专窗或受理专区。
如今在顺德205个社区、村居，顺德农商银行均有至少1名以上的普惠金融服务人员挂点服务。顺德农商银行供图
值得注意的是，如今在顺德205个社区、村居，顺德农商银行均有至少1名以上的普惠金融服务人员挂点服务。数据显示，顺德806平方公里的面积里，每平方公里就有1.2个顺德农商行的普惠金融服务人员，有效解决了服务人员覆盖不足，客户融资可得性差的问题。
“在顺德农商银行，很多基层网点的员工和周边居民、企业主是朋友。我们要充分发挥我行网点扎根基层、员工熟悉客户、了解客户软信息的‘本乡本土’优势，打造自己的普惠金融生力军。”普惠金融事业部相关负责人表示，未来该行将持续通过理论+实操的模式培养更多具有普惠金融服务能力的人员，加速扩张网点辐射半径，利用网点“本乡本土”优势，加强对网点周边客户的覆盖，提高普惠客群的服务覆盖面。
融科技：
金融科技赋能大零售线上贷款产品创新及流程再造
在大零售业务转型智能化和线上化的大潮下，金融科技将发挥越来越重要的作用。顺德农商银行自2019年2月正式启动大零售资产业务系统建设，已实现大零售资产业务的全产品、全渠道、全客群和全流程的管理。
如今只要打开顺农商e贷APP，轻点指尖就可以完成从贷款申请到贷款归还全流程线上操作。“不需要我提供纸质材料，审批放款都非常迅速，用起来体验感非常好。”大良的市民黄新（化名）体验后评价称。
据介绍，顺农商e贷APP首款上线产品“快e贷”是个人线上贷款业务的起点，通过大数据筛选、智能化风控，保持模型和策略快速迭代，为客户带来“省心、便捷、快速、灵活”的服务体验。近年来，顺德农商银行不断丰富线上贷款产品体系，涵盖信用类、保证类、行内金融资产质押类等多种担保方式，持续提升线上金融服务能力。
顺德农商银行再造普惠金融运营模式，通过流程创新、无纸化创新、风控创新等数字化技术，线上线下相结合，打造一站式普惠金融服务平台，实现全流程业务处理、全方位信息管理、全生命周期风险管理，大大地提升普惠金融服务效率。
“未来，我们还将持续探索‘金融科技赋能大零售’。”普惠金融事业部相关负责人表示，一方面，该行将持续丰富线上产品系列，创新驱动线上贷款产品升级，为客户提供更为便捷、优质的线上融资服务。另一方面，该行将持续深化“信贷工厂”的业务作业理念，全面提升贷款业务效能。
该行将持续探索“金融科技赋能大零售”。顺德农商银行供图
据介绍，接下来顺德农商银行将积极贯彻落实国家乡村振兴发展战略，结合大零售发展模式，紧贴顺德地区经济发展特点，在科技、产品、人员、渠道等方面持续赋能业务发展，提高小微客户融资可获得性和便利度，助力顺德的高质量发展。
【撰文】蓝志凌 邓晓君
【作者】 蓝志凌
【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端