记者 贺向军 实习记者 江超 报道
近日，吉林银行股份有限公司（以下简称“吉林银行”）披露2020年年度报告。数据显示，2020年该行资产总额4345亿元，同比增加15.45%，其中贷款余额3001.52亿元，同比增加17.96%；负债总额3959.08亿元，同比增长14.97%，其中吸收存款3294.15亿元，同比增长12.12%。
在疫情的高度冲击下，商业银行大部分业绩下滑，但该行却保持较好的增长趋势。资产规模扩大的同时营收净利均实现正增长，不良贷款率也下降至1.89%。
虽然吉林银行2020年经营业绩向好，但其背后存在的诸多隐忧不容忽视。根据年报显示，该行在2020年资产利润率、资本利润率持续下滑，房地产贷款占比、个人住房贷款占比均突破监管要求。
记者就相关问题致电该行，客服人员表示银行没有对接媒体的部门，暂不接受采访。
房地产贷款占比超标
截至2020年末，该行实现营业收入109.08亿元，同比增长9.26%；实现净利润12.57亿元，同比增长3.79%。
营业收入的增加得益于该行利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益的增加。截至2020年末，该行实现利息净收入95.72亿元，同比增加5.84%；手续费及佣金净收入5.03亿元，同比减少26.68%；投资净收益7.66亿元，同比增加221.85%。手续费及佣金净收入占比较小，所以它的下滑对营业收入影响不大，而利息净收入和投资净收益的增加使得该行营业收入同比增加9.26%。
记者发现，2018-2020年净利润分别为11.57亿元、12.11亿元、12.57亿元，增速分别为-60.60%、4.69%、3.79%，近三年该行净利润增速逐渐放缓。
具体来看，去年吉林银行资产利润率为0.32%，同比下滑0.02个百分点，未达到不应低于0.6%的监管要求;资本利润率为3.62%，同比下滑0.69个百分点，未达到不应低于11%的监管要求。而净利差和净息差也分别同比下滑0.1个百分点、0.08个百分点至2.31%、2.48%。
资产质量方面，该行去年不良贷款率1.89%，同比下降2.42个百分点；而2017-2019年的不良贷款率分别为1.72%、2.82%、4.31%。2019年该行不良贷款率已逼近监管红线。去年该行拨备覆盖率为156.69%，同比上升54.25个百分点。
2020年12月30日，吉林银保监局公布关于同意吉林银行变更注册资本的批复，核准吉林银行注册资本由94.27亿元变更为100.67亿元，因此吉林银行第三批增资扩股资金22.4亿元募集到位，这使得该行去年的资本充足率较年初增加了0.69个百分点至11.96%，一级资本充足率为11.01%，核心一级资本充足率为11.00%,分别同比增加了0.52个百分点和0.51个百分点。
业绩向好的背后该行仍然存在诸多隐忧。值得注意的是，去年该行个人贷款和垫款中，房屋抵押贷款为543.60亿元，同比增加165.99亿元，增幅43.96%。按行业划分来看，房地产业贷款为224.67亿元，同比增加44.00亿元，增幅24.35%。
截至2020年末，吉林银行个人住房贷款占比、房地产贷款占比分别为18.11%、25.60%，均已高于监管对中资小型银行个人住房贷款占比不高于17.50%、房地产贷款占比不高于22.50%的要求，分别高出监管标准0.61个百分点、3.1个百分点。
内控频现漏洞
银保监会官网显示，2020年银保监会对吉林银行旗下4家分支行开出6张罚单，涉及存在违规涉企服务收费、违规发放关联交易贷款、贷前调查不尽职、未按规定承担押品评估费等违法违规事实，合计罚款185万元，其中吉林银行吉林分行被罚3次。
具体来看，2020年1月17日，吉林银行吉林分行因违规涉企服务收费被罚款30万元；2020年7月31日，吉林银行吉林分行因违规发放关联交易贷款被处罚款25万元；2020年8月6日，吉林银行长春和平支行因贷前调查不尽职被处罚款30万元；2020年9月21日，吉林银行白山分行因未按规定承担押品评估费被处罚款20万元；2020年12月22日，吉林银行延边分行因用信贷资金直接承接委托贷款被罚款30万元；2020年12月30日，吉林银行吉林分行因提供服务质价不符被罚款50万元，相关责任人被警告处分。
近年来，随着反腐力度的加大，该行多名高管频频落马。中央纪委国家监委网站显示，2020年12月28日，吉林省纪委监委对吉林银行原党委委员、副行长杨盛忠因利用职务上的便利，非法骗取公共财物，数额特别巨大，涉嫌贪污犯罪；利用职务上的便利，为他人谋取利益并索取、收受财物，数额特别巨大，涉嫌受贿犯罪被双开。
2020年11月24日，该行原董事长张宝祥因违反政治纪律，对抗组织审查，以虚假整改欺骗组织；违反中央八项规定精神，违规收受礼品礼金；违反组织纪律，在组织函询时不如实说明问题，在职工录用、职务晋升等工作中为他人谋取利益；违反廉洁纪律，接受可能影响公正执行公务的宴请和旅游安排，违规从事营利活动。违反国家法律法规，参与赌博。利用职务上的便利，为他人谋取利益并收受财物涉嫌受贿犯罪被双开。
2019年7月2日，该行原副行长王安华因涉嫌严重违纪违法，接受纪律审查和监察调查，经查明，王安华违反政治纪律，对抗组织审查；违反中央八项规定精神，违规收受礼品礼金、违规借用企业车辆；违反组织纪律，违规为他人安排工作；违反廉洁纪律，搞权色和钱色交易、违规参与营利性活动、接受管理服务对象旅游安排。利用职务上的便利，为他人谋取利益并收受财物涉嫌受贿犯罪，于2019年7月2日被开除党籍和公职；
2012年7月，该行原董事长田学仁因严重违纪违法问题被立案检查。
吉林银行近年来高层人事动荡，违规现象频出，监管罚单不断，暴露出其公司治理方面的巨大问题。在今后的经营治理方面，值得继续关注。
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