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吉林银行房地产贷款占比超标 内控漏洞频现

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新华融媒看财经 2021-05-11 18:41

记者 贺向军 实习记者 江超 报道

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近日,吉林银行股份有限公司(以下简称“吉林银行”)披露2020年年度报告。数据显示,2020年该行资产总额4345亿元,同比增加15.45%,其中贷款余额3001.52亿元,同比增加17.96%;负债总额3959.08亿元,同比增长14.97%,其中吸收存款3294.15亿元,同比增长12.12%。

在疫情的高度冲击下,商业银行大部分业绩下滑,但该行却保持较好的增长趋势。资产规模扩大的同时营收净利均实现正增长,不良贷款率也下降至1.89%。

虽然吉林银行2020年经营业绩向好,但其背后存在的诸多隐忧不容忽视。根据年报显示,该行在2020年资产利润率、资本利润率持续下滑,房地产贷款占比、个人住房贷款占比均突破监管要求。

记者就相关问题致电该行,客服人员表示银行没有对接媒体的部门,暂不接受采访。

房地产贷款占比超标

截至2020年末,该行实现营业收入109.08亿元,同比增长9.26%;实现净利润12.57亿元,同比增长3.79%。

营业收入的增加得益于该行利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益的增加。截至2020年末,该行实现利息净收入95.72亿元,同比增加5.84%;手续费及佣金净收入5.03亿元,同比减少26.68%;投资净收益7.66亿元,同比增加221.85%。手续费及佣金净收入占比较小,所以它的下滑对营业收入影响不大,而利息净收入和投资净收益的增加使得该行营业收入同比增加9.26%。

记者发现,2018-2020年净利润分别为11.57亿元、12.11亿元、12.57亿元,增速分别为-60.60%、4.69%、3.79%,近三年该行净利润增速逐渐放缓。

具体来看,去年吉林银行资产利润率为0.32%,同比下滑0.02个百分点,未达到不应低于0.6%的监管要求;资本利润率为3.62%,同比下滑0.69个百分点,未达到不应低于11%的监管要求。而净利差和净息差也分别同比下滑0.1个百分点、0.08个百分点至2.31%、2.48%。

资产质量方面,该行去年不良贷款率1.89%,同比下降2.42个百分点;而2017-2019年的不良贷款率分别为1.72%、2.82%、4.31%。2019年该行不良贷款率已逼近监管红线。去年该行拨备覆盖率为156.69%,同比上升54.25个百分点。

2020年12月30日,吉林银保监局公布关于同意吉林银行变更注册资本的批复,核准吉林银行注册资本由94.27亿元变更为100.67亿元,因此吉林银行第三批增资扩股资金22.4亿元募集到位,这使得该行去年的资本充足率较年初增加了0.69个百分点至11.96%,一级资本充足率为11.01%,核心一级资本充足率为11.00%,分别同比增加了0.52个百分点和0.51个百分点。

业绩向好的背后该行仍然存在诸多隐忧。值得注意的是,去年该行个人贷款和垫款中,房屋抵押贷款为543.60亿元,同比增加165.99亿元,增幅43.96%。按行业划分来看,房地产业贷款为224.67亿元,同比增加44.00亿元,增幅24.35%。

截至2020年末,吉林银行个人住房贷款占比、房地产贷款占比分别为18.11%、25.60%,均已高于监管对中资小型银行个人住房贷款占比不高于17.50%、房地产贷款占比不高于22.50%的要求,分别高出监管标准0.61个百分点、3.1个百分点。

内控频现漏洞

银保监会官网显示,2020年银保监会对吉林银行旗下4家分支行开出6张罚单,涉及存在违规涉企服务收费、违规发放关联交易贷款、贷前调查不尽职、未按规定承担押品评估费等违法违规事实,合计罚款185万元,其中吉林银行吉林分行被罚3次。

具体来看,2020年1月17日,吉林银行吉林分行因违规涉企服务收费被罚款30万元;2020年7月31日,吉林银行吉林分行因违规发放关联交易贷款被处罚款25万元;2020年8月6日,吉林银行长春和平支行因贷前调查不尽职被处罚款30万元;2020年9月21日,吉林银行白山分行因未按规定承担押品评估费被处罚款20万元;2020年12月22日,吉林银行延边分行因用信贷资金直接承接委托贷款被罚款30万元;2020年12月30日,吉林银行吉林分行因提供服务质价不符被罚款50万元,相关责任人被警告处分。

近年来,随着反腐力度的加大,该行多名高管频频落马。中央纪委国家监委网站显示,2020年12月28日,吉林省纪委监委对吉林银行原党委委员、副行长杨盛忠因利用职务上的便利,非法骗取公共财物,数额特别巨大,涉嫌贪污犯罪;利用职务上的便利,为他人谋取利益并索取、收受财物,数额特别巨大,涉嫌受贿犯罪被双开。

2020年11月24日,该行原董事长张宝祥因违反政治纪律,对抗组织审查,以虚假整改欺骗组织;违反中央八项规定精神,违规收受礼品礼金;违反组织纪律,在组织函询时不如实说明问题,在职工录用、职务晋升等工作中为他人谋取利益;违反廉洁纪律,接受可能影响公正执行公务的宴请和旅游安排,违规从事营利活动。违反国家法律法规,参与赌博。利用职务上的便利,为他人谋取利益并收受财物涉嫌受贿犯罪被双开。

2019年7月2日,该行原副行长王安华因涉嫌严重违纪违法,接受纪律审查和监察调查,经查明,王安华违反政治纪律,对抗组织审查;违反中央八项规定精神,违规收受礼品礼金、违规借用企业车辆;违反组织纪律,违规为他人安排工作;违反廉洁纪律,搞权色和钱色交易、违规参与营利性活动、接受管理服务对象旅游安排。利用职务上的便利,为他人谋取利益并收受财物涉嫌受贿犯罪,于2019年7月2日被开除党籍和公职;

2012年7月,该行原董事长田学仁因严重违纪违法问题被立案检查。

吉林银行近年来高层人事动荡,违规现象频出,监管罚单不断,暴露出其公司治理方面的巨大问题。在今后的经营治理方面,值得继续关注。

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