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有200万存款,我就可以不上班了吗?我来算笔账,你自然会有答案

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番薯数码 2021-05-10 07:15

#200万存款吃利息,可以不用上班吗#

经常看到有人问,我有一笔存款,是不是可以不上班了。今天在头条上又看到这样的问题:存款200万,不上班,吃利息够用吗?

那咱们就先算算,存款200万,能有多少利息。

1个方法:200万存银行,一年收益最高可达8万

当前存一年期银行存款利息为1.75%,2年期2.25%,三年期是2.75%。也就是说,200万存一年,利息是35000;存款2年,利息是9万,平均一年有45000元收益。显然,这笔钱不算多,毕竟,45000元一年的生活开支,一个人还勉强可以,但是对一个家庭来说,可真是捉襟见肘了。

但有没有收益高一点的银行产品呢?有,那就是银行的大额存单。目前3年期的大额存单,收益能达到4%以上,这样算下来,200万存3年,一年能有8万+的收益。

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那么,8万元,够不够你的日常开支呢?

其实,这些钱是否真的足够你的开支,取决于三个因素:
1、你过去积累的存量财富有多大;
2、你未来钱生钱的速度有多快;

3、你对物质的欲望有多大;
前两点共同构成了财务资源的供给曲线。更通俗地说,就是钱生钱的本金有多少,效率又有多高。现在前两者是已知的,就是200万本金X4%收益=8万元。

最后一点,则是说,你财富蓄水池中的出水口有多大。我们把财富比作一个水池的话,入水口就是你的所赚取的钱,出水口就是你的消费开支,如果你的入口的水量一定,出水口越大,水流出得越快。如果是哗哗大水往外流,即便是有再多的积蓄,也会很快流完的。

当然,如果你觉得这种说法太虚幻,那么还有一种简单的计算方法:当财务自由金额>(年支出/年化收益)时,你就实现了财务自由。假设年化收益为4%,每年需要花10万,那么财务自由金额>250万。

回过来再算算,本金200万,年收益8万,在有房有车,没有债务的前提下,基本能满足普通人的日常生活开销。这个收入水平三四线能生活得不错,但是一二线,想要追求生活品质,就有点难了。

但是,8万元存款收益,真的足够了吗?错,这个问题千万别忽视!

刚刚说的,8万元基本可以满足普通人的日常生活开支,你是不是有点心动?

就在大家欢欣鼓舞的时候,我不得不给大家浇一盆凉水:你有没有想过这样一个问题,这个问题叫“通货膨胀”!

简单的说,通货膨胀就说钱越来越不值钱了

比如:

1950年100元能买135斤猪肉,1980年能买71斤猪肉,到2020年100元钱就只能能买3斤猪肉
小时候,牛肉面是5块钱一碗,100元可以吃20碗牛肉面,但是现在一碗牛肉面至少要15元,100元连一周的午饭钱都不够……

现在的通货膨胀率是多少呢?很多人认为,通货膨胀率在6%左右。也就是说,如果你有200万,在什么都不做的情况下,每年都要贬值6%,那么5年后,你的200万所剩下的购买力就只有146万了。

大家还记得小时候“万元户”的故事吗,那时候“万元户”都是当地的首富了。但是现在大多数当年的万元户都已经默默无闻了,甚至,还有新闻报道说,80年代的万元户,现在只能在街头开小杂货店讨生活。

“万元户”身份落差背后的原因,则是他们没有让自己的资产跑赢通胀。

所以,有200万元存款吃利息,最多也只能满足你当下的生活需求,长远看是远远不够的。

想要提升财务自由度,我们还需要做什么?

想要实现不上班、躺赢,吃利息坐享其成是不行了,毕竟不可持续,那么,想要不为工作所牵绊,提升自己的自由度,我们还需要做些什么呢?

1、想办法增加收入。如果你实在不想去公司上班,那么就尝试开展一些副业吧,比如,如果你会写文章,可以做兼职撰稿赚取稿费,时间灵活收入也不错,据说现在一篇稿子价格高的可以达到2000-3000元,少的也有几百元;或者你可以尝试拍短视频,赚取收益;如果你在某方面有深厚的知识积淀,也可以将自己掌握的知识输出为课程,让知识为你变现。

2、强制储蓄。储蓄是积累本金最直接的方式,即便你挣的钱很多,如果每个月都花光,那对于积累来说也是毫无意义。减少非必要开支、避免冲动性消费,也就是收紧财富蓄水池的出水口,增加自己的本金,只有本金足够多本金,才能更快地“钱生钱”。

3、提升理财技能,提高收益率。存银行,收益不高,那么我们是不是可以看看风险和收益都相对较高的投资方式,把钱分散一部分到基金、股票等投资产品中呢。

根据中国证券投资基金业协会的统计,自开放式基金成立至2017年底的20年间,偏股型基金平均年化收益率达到了16.5%。年化16.5%,是什么概念?它意味着20年前,你投的1万,到了2017年底,会变成21.21万!

当然,基金投资也是有风险的,学习理财知识、提升投资技能,才是对抗风险、获取高收益的最佳手段。

所以,不管你处在什么阶段,200万元,真的只能让你暂时休息下喘口气,人生道路漫长,我们需要做的是不断奔跑,让自己的赚钱能力跑赢支出、跑赢通胀。

为了让你跑得更轻松,我总结了下面这些理财知识,供大家学习:

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都说基金定投很稳,为什么我却亏钱了?

今天的知识,你学会了吗?如果你觉得有用,赶紧点赞、收藏吧~

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