大额存单和国债都深受中老年储户的欢迎,至于说哪个更好并没有答案,因为它们都各有所长,至于要存大额存单还是买国债,这个还是要根据储户的实际需求来看,不能一概而论。我们下面分析一下大额存单和国债的长短处,储户就能很清楚地明白到底哪一个更适合自己?
安全性
理论上来看两者的安全性是一样,国债背后有国家背书,只要国家还在那么你投资的钱安全性就没有任何问题,都能准时兑付。而大额存单受《存款保险条例》保障,正常来讲只要存款不超过50万,也是保本保息,安全性没有问题,但如果存款超过50万,运气差碰到银行倒闭,那么超过的部分只能等银行清算之后再按比例进行赔付,所以两者相比,国债的安全性会略高于大额存单,如果储户的资金超过50万,那么选择国债会更加合适,或者可以把资金分开,到不同的银行购买大额存单。
收益率
正常情况下大额存单的收益率都会比国债来得高一些,去年在四大行还没宣布下调3年期大额存单上浮比例时,大额存单最高收益能达到4.18%,而同期的国债收益率却只有4%。在四大行宣布下调3年期大额存单利率后,当前四大行三年期大额存单利率最高虽然只有3.9875%,但是三年期国债利率在2021年同样也下调了,目前三年期国债利率也只有3.8%,所以如果是追求收益的话,那么购买大额存单会更划算。
资金流动性
正常情况下,两者的流动性是一样的,因为都能提前支取,不像银行理财产品是封闭式的,没到期不能支取。但是国债的流动性会比大额存单更好一些,国债提前支取如今还保留着靠档计息规则,根据持有的时间长短,按照不同的利率计息,不是像定期存款一样只能按照活期利率计息。大额存单之前有靠档计息和按月付息功能,但都被央行叫停了,如果是从这方面来对比的话,那么购买国债会比存大额存单更划算一些。
购买门槛
选择哪一个对储户来讲也要去看购买的门槛,国债的门槛较低,最低只要100元就能购买,但是大额存单至少要20万,个别银行甚至要30万以上才能购买。当然门槛低有低的好处,高也有高的好处,因为国债的门槛相对较低,几乎人人都能购买,这也导致每一次国债发行的时候,都需要排队抢购并不是随时随地都能购买到的,而大额存单则不一样,几乎每个月银行都会有新的大额存单发行,想要购买的难度就会相对低一些。
从上面的比较我们能明显地看出,手里有20万存款已经达到了大额存单的门槛,20万选择大额存单收益率会更高一些,并且购买的难度会低一些,安全性也是百分百能够得到保障的,所以综合来讲,这20万存三年期大额存单更划算。