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润泰洋行:银行房地产不良贷款率暴增:交行翻4倍,郑州银行翻8倍

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御前代猪刺猬 2021-05-09 02:24

以下为正文

去年下半年,我国房地产不良贷款出现强力反弹,截至2020年年末,国有五大行房地产不良贷款金额近460亿,同比增加60%,不良贷款率也出现暴增,其中,交通银行房地产不良贷款率翻了4倍。

随着房地产调控的不断收紧和深入,今年以来,越来越多的房企出现债券违约、业绩净利暴跌。面临房价缩水,部分投资购房者甚至折价卖房。

各大银行年报显示:去年房地产行业不良贷款余额和不良率大增。

3月初,银保监会主席郭树清在国新办会议上就指出,目前房地产金融化、泡沫化倾向还比较强,这是很危险的。

五大行房地产不良贷款460亿

同比上涨60%

在六大国有行的年报中,除了中国银行,都公布了房地产贷款的相关数据。

2020年,工商银行总贷款额为18.62万亿,其中房地产贷款为7011亿,房地产不良贷款金额为162.38亿,不良贷款率为2.32%。这一比例远高于工行全年总的不良贷款率1.58%。而且比2019年的房地产不良贷款率1.71%增长了35.67%。全年不良贷款金额增长了53亿。

建设银行2020年房地产不良贷款金额为90.11亿,比2019年增加了37.37亿,不良贷款率也从0.94%增长到了1.31%,增加了39.36%。

农业银行2020年不良贷款金额为142.09亿,不良贷款率从1.45%增长到了1.81%,增长了24.83%。这也是农行连续三年房地产不良贷款率升高。

交通银行房地产不良贷款从2019年的8.77亿增加到了47.11亿,房地产不良率从2019年的0.33%增长到了1.35%,不良率翻了4倍。

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交通银行2020年年报

邮储银行2020年房地产不良贷款率为1.82%,比2019年增长了6.43%。

除了国有大行,部分股份制银行业房地产贷款数据也不乐观:

中信银行房地产不良贷款率从1.19%增长到了3.35%,增长了181.51%;

民生银行房地产不良贷款率从0.28%增长到了0.69%,增长了146.43%;

郑州银行房地产不良贷款3.82亿元,较上年末增加了3.42亿元,增幅高达857.18%。房地产不良贷款率1.25%,是上年末的8.33倍。

2020年下半年

银行业房地产不良强力反弹

对比各家银行2020年业绩中报和年报可见,房地产不良贷款率在2020年下半年强力反弹。

上市商业银行中有20家银行披露了2020年上半年房地产业不良贷款率。超半数房地产业不良贷款小于1%,贷款质量普遍较好。

国有银行方面,截至2020年6月末,中国银行房地产业贷款余额较多,达1.17万亿元。邮储银行的房地产业贷款规模较小,仅有825.96亿元,但增速相对较快,较2019年末相比增长了17.73%。其他4家国有银行的贷款规模处于3000亿元至8000亿元之间。

股份制银行中,民生银行的房地产贷款较多,截至2020年6月末为5031.02亿元。平安银行的增速较快,较2019年末相比增加了506.82亿元,增幅为22.16%。

20家公布2020年中报的上市银行地产不良情况

严防灰犀牛 房地产贷款收紧

自从将房子定位为“住而不炒”以来,监管层对银行房地产贷款政策不断收紧。银保监会主席郭树清也多次在公开场合表示,房地产是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”,要坚决抑制房地产泡沫。这应该是对房地产的一次空前警告。

2020年8月20日,住房城乡建设部、人民银行在北京召开重点房地产企业座谈会,银保监会、证监会、外汇局、交易商协会以及部分房企负责人参加会议,会议形成了重点房企资金监测和融资管理规则,也就是“三道红线”及“四档管理”。

2020年12月31日,央行与银保监会公布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。《通知》明确了房地产贷款集中度管理制度的机构覆盖范围、管理要求及调整机制,分档设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限,通知自2021年1月1日起实施。

根据这一通知,六大国有银行房地产贷款在全部贷款中的占比不能超过40%,股份制银行以及部分城商行设定了27.5%的上限。

不过从各行公布数据看,房地产贷款占比最高的中国银行也只有8%,远低于40%的上限。

润泰洋行特殊机遇投资价值重塑平台

专注资产重塑与价值发现

润泰洋行成立于2013年,主营业务为过桥垫资,不良资产(房地产类)收购等相关金融服务,顾问团队均为业内资深投资专家,公司高管在融、投、管、退四个专业层面,均有多年专业管理经验。

经过多年的潜心研究,我司找到了一条切实有效的处置不良资产的方法,有效化解信融风险,欢迎各大项目、房地产楼盘开发商及其他有识之士洽谈合作,帮助各位处理不良资产。

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