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将带来更多内地客源和业务 赋能香港打造资产财富管理中心

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南方都市报 2021-05-08 07:02
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跨境理财通的实施,将让大湾区金融市场进一步融合。 南都记者 陈冲 摄

5月6日,一则征求意见稿,一年或将给香港金融机构带来15亿元以上的增量收入。

这是“十四五”期间,国家为支持香港融入国家发展大局,提升香港国际金融中心地位的又一大举措。不仅有利于进一步强化香港作为国际资产及财富管理中心功能,还将令香港“一国两制”行稳致远。

这份意见稿全称为《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则(征求意见稿)》,由中国人民银行广州分行、中国人民银行深圳市中心支行、广东银保监局、深圳银保监局、广东证监局、深圳证监局联合发布。

业务试点总额度暂定1500亿元

内地资本账户开放的又一里程碑

与股市的“陆股通”“港股通”类似,跨境理财通也分为“北向通”和“南向通”。

根据意见稿,跨境理财通将设定额度上限。目前,“跨境理财通”业务试点总额度暂定为1500亿元人民币。“北向通”跨境资金净流入额、“南向通”跨境资金净流出额上限,均不超过试点总额度。

同时,“跨境理财通”业务试点还对单个投资者实行额度管理,投资额度为100万元人民币。

据悉,“跨境理财通”是继QFII/QDII、内地与香港基金互认、沪港通、深港通、债券通后,中国内地资本账户开放的又一次重大发展。

此前,自2015年QDII2试点搁浅,针对境内外个人投资者证券投资的开放就举步不前。这次针对大湾区的内地居民和港澳地区居民开通个人跨境投资,是继两地股票通、债券通后,内地资本账户开放的又一重要里程碑。

从意见稿可看到,开展“南向通”业务的内地投资者需满足三大条件:一是具有完全民事行为能力;二是具有粤港澳大湾区内地九市户籍或在粤港澳大湾区内地九市连续缴纳社保或个人所得税满5年;三是具有2年以上投资经历,且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币,或者最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币。

征求意见稿还规定,“南向通”业务可购买的投资产品,由港澳管理部门规定。

至于银行展业条件方面,意见稿规定,内地代销银行和内地合作银行应满足在粤港澳大湾区内地九市注册法人银行或设立分支机构;具备3年以上开展跨境人民币结算业务的经验;建立“跨境理财通”投资者权益保护及投诉纠纷解决相关机制等五大条件。

粤港澳三地累计可投资资产

至少高达人民币2.7万亿元

大湾区人口为7000多万,是香港的10倍,GDP为1.6万亿美元,是香港2019年3660亿美元GDP的4倍。

据德勤中国去年底与澳洲会计师公会联合发布的报告披露,香港、深圳和广州位列全球亿万富豪最密集的10大城市。广东省、香港和澳门有超过45万个高资产净值家庭拥有人民币600万元以上的可投资资产,其累计可投资资产至少高达人民币2.7万亿元,令粤港澳大湾区成为全球最富有的地区。

据今年2月8日胡润研究院发布的《2020胡润财富报告》揭示,2020年,广东拥有600万人民币可投资资产的“富裕家庭”数量有25.6万户,拥有千万人民币可投资资产的“高净值家庭”数量有16.5万户,排全国第二,仅次于北京,居上海前面。

值得注意的是,从千万人民币资产“高净值家庭”的构成来看,企业主占比60%,排名第一;其次是金领,占比20%,主要包括大型企业集团、跨国公司的高层人士,他们拥有公司股份、高昂的年薪、分红等来保证稳定的高收入。

一方面是规模不断增长的财富管理客户群,另一方面是缺乏理想的产品能力。虽然一些在中国拥有大量存款和客户群的零售银行在积极追求财富管理业务多元化,但它们缺乏有关产品研发及相关风险管理、报告和资产估值能力或专业知识。这些,正好为香港的基金管理公司提供了重要的扩张基石。

根据国家“十四五”规划,除一如既往支持香港提升国际金融、航运、贸易中心地位外,国家还提出要强化香港作为全球离岸人民币业务枢纽、国际资产管理中心及风险管理中心功能。

今年3月5日晚间,香港特首林郑月娥在社交媒体上曾发文透露心声:“内地的官员曾经告诉我,能把部委或者省市的远景写进国家的五年规划,是‘一字值千金’,第十四个五年规划内涉及支持香港的500多字将为我们带来无限机遇。”

跨境理财通细则出台,亦是“一字值千金”。它对于提升香港国际金融中心地位,强化香港作为全球离岸人民币业务枢纽、国际资产管理中心及风险管理中心功能,称得上是“史书级”的支持。

中银香港首席经济学家鄂志寰一周前就撰文表示:理财通将为香港带来更多的内地客源和业务,由此扩大了香港财富管理市场的腹地和辐射范围,吸引更多的国际性金融机构在香港投放新的资源,进一步巩固了香港国际金融中心和离岸人民币业务中心的地位。

超过200家银行扎堆大湾区

“细则出来了,业界反应是欢迎及期待的。”关于意见稿,广东省粤港澳合作促进会金融专业委员会副主任张江亭认为,跨境通对香港的利好表现在以下几方面:扩大内地与香港投资地域及产品种类;增加业务交易量;提升产品创新及多元化的发展;估计1500亿元的交易量可增加金融机构收入15亿元以上。

据悉,香港中资、外资及本地金融机构,均视大湾区为未来的“粮仓”,加快区内业务部署。统计数据显示,截至2020年8月,超过200家银行在广东省设有业务,在香港和澳门则分别有近200家持牌银行。其中又共有21家银行集团在大湾区各地提供银行服务,其中16家在香港或澳门以及大湾区内地有经营零售财富管理业务。

跨境理财通的实施,让两地金融市场进一步融合,也为香港财富管理市场带来了历史性的发展机遇。香港财富管理业面向大湾区,提供无缝衔接的跨境金融服务。根据KPMG的2019年调研报告,有64%受调查机构已经或计划短期内制定大湾区业务发展计划或进入实施阶段。

张江亭认为,细则出来后,各业务机构应该会部署推广及争取业务。客户及推资者需要时间去了解,尝试及熟悉,估计需要点时间去提高交易量。另外,受疫情影响,目前通关暂不便,故预计会拉长业务发展的时间。

时间表

2019年2月

《粤港澳大湾区发展规划纲要》提出“扩大香港与内地居民和机构进行跨境投资的空间,稳步扩大两地居民投资对方金融产品的渠道”。

2019年11月

粤港澳大湾区建设领导小组公布在大湾区探索建立跨境理财通机制。

2020年5月14日

中国人民银行、银保监会、证监会、国家外汇管理局等四部委联合下发《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》,26条意见中提出“探索建立跨境理财通机制,支持粤港澳大湾区三地居民购买对方银行销售的理财产品。”

2020年6月29日

中国人民银行、香港金融管理局、澳门金融管理局联合发布关于在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点(以下简称“跨境理财通”)的联合公告。

2021年2月

中国人民银行、银保监会、证监会、外汇管理局与香港金管局、香港证监会、澳门金管局签署关于在粤港澳大湾区开展跨境理财通业务试点的谅解备忘录,明确相关机构对大湾区跨境理财通业务试点进行监管及相互配合的职责范围。距离有关业务开展又迈进一步。

出品:南都大湾区工作室

采写:南都记者 黄海珊

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