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建设银行利率提高了?如果存20万,每年利息有多少?答案来了

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小强财艺 2021-05-07 23:49

我们常说的国有五大银行是中国银行、中国农业银行、建设银行、工商银行、交通银行,如果加上后来者邮政储蓄银行,现在就有6大国有银行了,这六大行都是综合性大型商业银行,业务涵盖面广泛且多元,代表着中国金融界最雄厚的资本和实力,相信绝大多数国人都与这六大银行有过交集。

作为国有大银行的建设银行,大家也是非常熟悉了,它成立于1954年,是新中国成立后紧跟农业银行之后成立的国有大银行,总部位于北京金融大街,国家副部级单位,营销网络覆盖全国主要地区,全国营业网点接近两万。历史上建设银行也是获得多项荣誉,比如在2016年6月30日,英国《银行家》杂志发布《全球1000家大银行排行榜》,中国建设银行排名第2位;2017年2月,Brand Finance发布2017年度全球500强品牌榜单,中国建设银行排名第14位;2018年《财富》世界500强排名31位;2020年3月,入选2020年全球品牌价值500强第13位等,其实建设银行获得的荣誉远不止这些,限于篇幅,这里就不一一列举了。

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从2013年开始,中国人民银行开始对银行进行存贷款利率改革。在2013年当年,首先放开了银行的贷款利率管制,紧接着的2015年,央行又放开了存款利率管制,所以,2015年的各银行的存款利率也是央行发布的最后一期存款基准利率,从那时起,严格来说,就再也没有存款基准利率这一说法了。不过由于人们对基准利率情有独钟,现在说到存款利率的时候,总是与2015年的存款基准利率相比较,以此为基准,看看现在的各银行利率是增长了,还是下降了。

2015年至今,虽然存贷款利率放开已经好几年了,各家银行在存贷款利率的选择上有更大的自主性,但是几年过去了,几大国有银行的存贷款利率总体上差别不是很大,都在2015年基准利率的附近徘徊。不过,既然利率放开,各家银行的利率多少都会有一定的差异,有的银行略微高一点,有的银行稍微低一点。从总体上来说,国有银行的利率是偏低的,但矮子里也有将军,比如在国有大银行中,建设银行的利率相比其他国有大行的利率还是比较高的。相比2020年,建设银行的利率提高了吗?

前文已经介绍了,我国在2015年放开了存款基准利率,给各大银行更大的存款自主权,也就是从那个时候开始,我国银行的利率水平是芝麻开花节节高,也屡次刷新纪录,特别是在2019年,各大银行的利率水平达到历史最高位。特别是地方小银行的相继成立,给国有大银行带来了前所未有的竞争压力,尤其是在揽储方面,小银行更是具有得天独厚的优势,利用高利率从存款市场分得一杯羹,这无疑都推高了银行存款市场的总体利率水平。

公开数据显示,有些银行的定期存款利率高到6%-7%,是存款基准利率的两倍多,很多银行三年期存款利率普遍在5%左右,加上有些银行创新了存款产品,“靠档计息”,更是让利率的总体水平保持高位。不过,进入2020年,存款利率上涨按下了暂停键,央行多次降准降息,导致2020年存款利率水平连续下跌,银行的各种创新存款产品先后被叫停,现在市场上基本看不到存款利率超过5%的产品了,更多的是在4%以下。

作为国有大银行,建设银行也受到了影响,如果在建设银行存款20万,每年的利息是多少?值得存吗?

建设银行存款20万,每年利息是多少?

中国现在的各种银行机构已经超过4500家了,各家银行都在为“口粮”而展开争夺,而抢夺口粮的利器就是存款利率了,利率高,自然就会有很多人愿意存。

不过,不管是哪家银行,存款的种类都大同小异,不外乎活期、定期、结构性存款、通知存款、大额存单这么几种。其中定期存款品种最多,包括3个月、6个月、1年、3年、5年等,用户可以根据自己的需求进行选择。除结构性存款外,其他几种类型的存款都是保本保收益,风险很低,储户不用担心本金和收益问题。假如你有20万存活期的话,利率最高只有0.35%,有的银行只有0.3%,即使按照活期最高的利率0.35%来计算,20万活期存一年也只有700元的利息,这个利息实在是不划算,如果你的存款资金比较大,又全部选择活期存款,那你的损失就会比较大。所以,一般情况下,如果你对资金的流动性要求不高,还是建议不要存活期了。

20万如果存定期,收益会如何呢?在国有五大银行中,建设银行各种期限的定存利率总体水平是最高的,比如建设银行的1年期、2年期、3年期的存款利率分别达到了2.1%、2.94%、3.85%,而其他国有银行,比如农业银行同样的期限,利率只有1.95%、2.73%、3.575%,都比建设银行低一些。20万,如果在建设银行存一年,利息是4200元,如果是农业银行,利息是3900元,建设银行比农业银行多300元利息;存2年,建设银行每年的利息是5880元,农业银行每年的利息是5460元,建设银行比农业银行多420元;如果存3年,建设银行每年的利息是7700元,农业银行是7150元,建设银行比农业银行多550元。所以,从定期存款上来看,存建设银行明显要比存农业银行划算。

除了定期存款外,20万的存款还有一个大额存款方式可供选择,不过,大额存单不是说什么时候想买都是可以买到的,而且是经常买不到的,虽然20万已经达到大额存单的最低起存要求,但是有时候银行发行的大额存单起存点远远高于20万。通常情况下,如果能够买到大额存单,3年的利率能够在基准利率2.75%的基础上上浮45%,达到3.9875%,三年的利息就是23925元,平均每年可以得到利息7975元,比三年定期每年要高出275元的利息,三年总体要高825元。

20万存款三年利息23925元,值得存吗?

对于目前市场上总体上的利率水平来说,这个利息已经不算低了,属于国有大银行收益水平的佼佼者了。但是考虑到中国有4500多家银行机构,很多地方小银行在揽储方面更具有灵活性,可能给出国有大银行达不到的利率高度。比如有城市商业银行可以在基准利率的基础上上浮50%,以三年期为例,上浮50%后,年利率达到了4.125%,20万的存款,3年的利息就是24750元,平均每年的利息就是8250元。如果把20万存5年,还可以得到更高的上浮利率,比如可以上浮55%,这样平均每年的得到的利息会更多。但是因为5年的定期有点长,不适合大部分人的选择爱好,因此,选择存5年的人比较少。根据小编所了解的信息来看,20万存款三年的利息23925元的收益还是不错的,虽然存在小银行利息可能会更高,但是总体上差别不是很大了,从方便程度上来说,20万存在建设银行还是不错的选择。

结语

作为国有大银行,建设银行的口碑还是不错的,利率水平总体上比较高的,是仅次于邮政储蓄银行的第二高利率的国有银行。但是如果与地方小银行比较收益,收益优势就会荡然无存,如果你有20万存款,是选择建设银行、还是地方小银行、抑或是其他银行,就看你自己的选择了。如果你有20万,你会选择建设银行吗?

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