众所周知，中国是世界上储蓄率最高的国家，中国人爱存钱的天性可以从央行发布的金融报告看得一清二楚。2020年，存款总额为218.37万亿元，其中居民存款93.44万亿，其他还有企业存款、财政性存款、非银行业金融机构存款等。从存款的绝对总量上看，近些年，每年增加的存款额都不少。
国际货币基金组织IMF发布数据印证了中国超高的储蓄率的现实。2017年，中国的储蓄率为45.8%，远高于26.5％的世界平均储蓄率，也高于发展中经济体和发达国家的平均水平，仅次于新加坡，比同期英国13.5%的储蓄率高了三倍，远高于美国18.9%。
老百姓真的喜欢存钱？
换种思路，如果我们从近几年储蓄率变化趋势来看，我们就看到了一种不一样的结果。与储蓄绝对增长不同的是，最近几年，我国的储蓄率一直呈现下降趋势。
就拿2019年来说吧，当年中国的储蓄占我国GDP总量的比重下降到44.6%，对比2010年的51.8%的储蓄率，下跌的幅度可真不小，达到了7.2%。
较高的储蓄率，有人会认为中国人非常有钱，中国还是一个发展中国家，老百姓的人均收入与发达国家的差距是显而易见的。高储蓄，不代表国人钱多，而是代表着一种投资习惯。
我们身边的很多人，特别是中老年朋友，平时省吃俭用，工资或养老金到手，就会立即存到银行，而且很多人为了获取比较高的利息，存的还是银行定期。之所以喜欢把钱存银行，一方面是因为投资意识差，不愿意承担过多的风险，另外一方面就是国人的绝对收入水平有限，没有多余的钱拿来投资。
一边是中老年人爱存钱，拉高了储蓄的绝对数，但还是未能阻止储蓄率的年年下降。其实，居民储蓄率下降的最主要原因，还是在于年轻人的消费和理财习惯比较开放，相较于中老年人保守的思维方式，年轻人更喜欢超前消费和那种风险较高收益也高的理财方式。
比如现在十分普及的各种信用工具支付，不管你是否有钱，都可以提前消费，信用卡、花呗都可以有50天的免费透支。公开数据显示，90后人均负债已经超过了12万元。年轻人对透支消费越来越依赖，已经成为很多年轻人的消费习惯。
正是由于年轻人消费观念的转变，已经成为了拉低储蓄率的主力军，可以预见的是，未来中国的储蓄率还会进一步下降。
老百姓的钱去哪了？
我们都知道，过去几十年，世界很多国家都大量印钞，导致货币贬值，仅仅是美国在2020年就放水了几万亿美元。虽然我国经济年年增长，但伴随而来的也有通胀，中国的CPI也长期保持在3%左右，比如2018年为2.1%，2019年为2.9%，2020年为2.5%，目前银行最高的三年期定存利率只有2.75%，考虑到房价等其他方面的价格上涨，把钱存银行是很难跑赢通胀的。把钱存入银行，基本上宣告存款人愿意接受货币贬值的事实。
近20年，我国的房价上涨了10多倍，全国房产的均价已经超过了1万元，很多具有超前意识的人，都在这轮房价上涨中赚到了不少钱。不过，在“房子是用来住的，不是用来炒的”的大背景下，楼市调控政策越来越紧，想再从楼市赚钱越来越难了。
但另一方面，由于美国的货币放水，导致部分国家效仿，地产行业成为全球最大市场，市值已经达到了269万亿美元，是全球股市的2.5倍。虽然中国采取了多种有效楼市管控措施，但是除部分三四线城市房价略微下降外，大城市的房价仍然在上涨，全国的平均水平也跟着上涨。
根据国家统计局公布的数据，今年一季度商品房销售面积同比增长63.8%，销售额38378亿，同比增长88.6%（由于2020年特殊原因，同比增长比较大），房价平均水平为每平方米10658元，比2020年房价，每平方米上涨了700元。这就说明，老百姓的钱还在源源不断地流向房地产，而年轻人更是买房的主力军，由于年轻人收入有限，不少年轻人都是通过贷款来买房的，即使今后挣到钱了，也要首先归还银行，这会在今后相当长的一段时间内影响我国的储蓄率，储蓄率持续下降将是大概率事件。除此之外，即使年轻人不买房，也会把钱投入股市、基金等，虽然风险较高，但是收益会比银行大。
年轻人投资的多元化，流向银行的资金相对就会变少，银行会不会因为揽储压力大而慌张呢？
其实，这种影响虽然有，但是对银行的影响有限。毕竟，银行的抗风险能力比较强，虽然短期内会影响到银行的资金流，但是从长远看，其中相当一部分钱最终还是流向了银行，比如年轻人贷款买房，每年要还钱，而银行贷款给开发商，开发商最终把从购房者收回的资金返还给银行了。
综上所述，受经济增长从投资驱动向消费驱动转换等因素影响，虽然储蓄的绝对额还将持续增长，但我国储蓄率还是会持续下降的。有专家认为，储蓄率下降是一件好事情，表明内需增强，对拉动经济有好处的。