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开户变严!回访无法联系账户将被管控

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支付百科 2021-04-21 20:15
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买卖银行卡不仅会使个人受到惩罚,银行如果审核不力,甚至将会被暂停开户。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科


随着断卡行动的升级,检查客户开户资料的重任也压在了银行身上,银行审核不严,将受到暂停开户的严厉惩罚。


近日,中国人民银行福州中心支行召开电视会议,针对福建省打击治理电信网络新型违法犯罪工作做出指示,要求银行做好存量“一人多卡”整治清理,并深化责任落实,涉案较多的银行网点,将被暂停1-6个月新开账户业务。


在此之前,已有银行因对账户开户把控过于宽松,涉及大量违规账户而遭到监管处罚,监管不仅要求银行业务流程上进行整改,还会对相关营业网点做出开户限制。 4月9日,吉林亿联银行因为客户开立匿名、假名账户,被中国人民银行长春中心支行罚款164万元。 今年1月份,中国人民银行长沙中心支行公布断卡行动进展,对3.05万户企业和8.23万个人可疑账户分类采取管控措施,并处罚了7家账户涉案较多的银行,约谈115家银行,对8家银行网点暂停新开户1个月。 银行一旦被暂停开户,意味着许多业务将无法展开,新客户办理存款、理财等业务必须依托于银行账户,开户环节受阻后也影响着银行网点整体的经营。


从监管释放的信号来看,银行作为开户过程的把关者,要在源头上掐断非法倒卖、交易银行卡的路径,从而避免利用银行卡实施电信网络诈骗所带来的风险。对银行来说,这个任务十分艰巨。 公安部等多部门尚未开展“断卡”行动时,银行为客户新开账户通常是睁一只眼闭一只眼,由于银行网点背有指标,因此银行员工不得不通过为客户新开银行卡来捆绑基金、定存、手机银行等产品。 以服务为核心的银行人员,又惧怕拒绝为客户办理开户引发的个人投诉,这导致了银行长期执行着较为宽容的开户策略,一部分人趁虚而入,在银行开户后将银行卡用在跨境赌博等非法领域。 在全国各地都在打击电信网络诈骗的阶段,身处前端的银行也必须挑起身上的担子,拉紧新开银行账户的大闸,彻底告别一张身份证就能开户的时代。


据「支付百科」了解,目前有银行网点已经在对员工进行个人结算账户合规开户培训,加强对客户的身份识别,使员工真正保证个人客户开户的身份真实性。 此外,在为客户办理银行开户业务时,银行人员应主动询问客户开户的用途,提示客户出租、出借、买卖银行账户面临的法律风险,对于一周内回访多次联系不上的客户将上报异常并对该银行账户及时管控。


部分银行还将客户合规开户和信息完整率纳入考核,以此方式对银行员工进行约束,银行员工存在违规开户的现象同样将受到处罚,涉案账户较多的员工还有可能被全行通报。 银行针对客户开户相比以往更加严格,采取的措施也更为全面,这在一定程度上倒逼银行员工加大对客户资料的审核,有效地减少违规开户的情况。


电信网络诈骗中,银行卡是资金流通环节必不可少的一环,每一笔可疑资金都需要经过收购、买卖的银行卡层层周转来躲避银行的风控,然而开户环境的变化,使电信网络诈骗失去了最关键的通道。 除了让员工在开户环节做到充分的尽职调查外,银行还在开户资料准备上做了调整,客户提供的资料不完善或者不符合审核条件,将直接被拒绝开户。 根据目前多家银行的政策,开户办银行卡需要淘宝、京东等平台的收件信息与开户时的姓名、手机号、地址等信息保持一致,还要提供在职证明,居住证明,消费记录、实名制的电话卡以及公积金缴存明细或社保缴存明细。 开户条件的提高,虽然可能会造成去银行办理业务的客户流失,但从长远来看利大于弊。对开户资料的设定,使不法分子很难再运用投机取巧的手段开立银行账户,银行账户将发挥出其本该具有的属性。 断卡行动一轮轮收网,数万名人员遭到信用惩戒,如今银行在监管的要求下,又把开户条件提到新的高度,轻易突破银行防线已经越来越难了。

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