4月9日，一封名为《致全国各地公安机关的一封信》在网络流传，落款为义乌市公安局刑事侦查大队。公开信中提道，“电信网络诈骗案件犯罪团伙与地下钱庄勾结，结合更紧密进行洗钱，将诈骗赃款直接变现成货款转给经营户进行洗白，造成义乌经营户银行账户被全国各地公安机关冻结情况频发，让经营户的生产经营活动，雪上加霜。”
大家都知道自疫情爆发后，外商无法进入义乌，给这个全球最大的小商品集散中心带来重创。在被迫将外贸生意“内贸”化后，义乌商户的收款也开始以人民币结算为主，但外国客商又习惯通过地下钱庄支付，这就可能涉及灰色地带乃至洗钱——例如将诈骗赃款变现为货款转账。在各地“断卡行动”深入打击下，这就难免被牵连波及，使义乌商人的处境雪上加霜。
冻钱很容易，但问题是这往往一刀切，转来一笔1万，但“防诈骗大数据”分析那有嫌疑，可能就连着整张卡里原有的20万都一块冻结了。更棘手的是，冻结没有期限，三年五年都行——冻完哪怕以“案情复杂”为由，随便拖上一段时间，小商户根本撑不起，最后就衍生出权力寻租的机会，塞点钱，“经查无犯罪事实”就解封了。
其实义乌政府早已行动。为了稳定义乌外贸环境，促进义乌经济发展，义乌市政府针对银行卡被冻结一事，抽调义乌商务局、义乌市人民检察院、义乌市公安局、义乌市司法局、中国小商品集团等部门人员专门成立了银行账户冻结援助中心，帮助经营户处置银行卡被冻结事宜。
可喜的是在去年，义乌成立银行账户冻结援助中心（下称“援助中心”）已经开放。
可援助中心成立近半年，义乌公安突然发布致同行的公开信，字里行间意有所指，这是不是意味着，内部的沟通已经失效，只能公开喊话引起关注？
这是公开信的原文。
不得不说，义乌警方对全国其他地方兄弟单位还是很客气的，以兄弟和同仁称呼之。
个人认为，这封公开信还是很有人情味，很有温度的，首先一开始就向外地的兄弟单位们介绍了义乌的优势，算是夸奖了自家人一番。
在夸过之后，接下来就要讲义乌当地商户存在的困难了。
从这里，可以看出义乌警方的坦诚，好的地方也讲，不好的地方也讲，让大家也知道义乌当地的普通商户现在面临着什么样的状况。
当地的普通商户面临风险，资金被冻结，生意做不下去了，这时候义乌警方终于出手了，专门帮助商户解决这事。
有呼吁，还提出了切实可行的建议，并没有空话套话。
这是义乌警方对兄弟单位提出的第一个要求：只要商户有合法凭证，全国其他地方的兄弟单位就要先去调查印证，而不能一扣了之。
第二个要求是，只要是商户的货款，建议外地兄弟单位不要强制扣钱退钱，以免影响正常的经营。
第三个要求是：在取证结后，外地的兄弟单位应尽早对义乌商户帐户解除冻结。
在这三个要求基础上，义乌警方提出了最后一个要求，那就是凡是外地兄弟单位在义乌涉及过度执法或选择性执法时，义乌警方将予以拒绝配合，并将存在过错之处的执法行为上报。
可以说，义乌警方的最后一个要求，真正在帮助当地的普通商户撑腰，让他们的合法权益不至于受到侵害，更不让社会上再多增加一个受害者，这就是义乌警方的初衷。
可见现在的义乌面临的非常大的困难，我在义乌朋友戏称“义乌”已成“一无”，其实这已经不是第一打秋风了，其实，2019年、2020年，东北、山东的同行南下杭州“打草谷”的行为，早已为世人所知。如今义乌也被各地盯上，以执法为名发财，之前已经传了一段时间。从这封信看来，现在义乌经济要被连根拔起了。
就在刚刚，一个资金链不足的群友，因为账户被冻结，遭到了供货方的集中兑付，眼看就要破产！而他的破产，也意味着小厂内将会有上百工人失去工作！
所以，面对全国各地这种普遍类似的情形，义乌公安的这一纸公开信，在此时此刻显得尤为珍贵。
当然各方都有自己的说辞，也各自建立在一套正当性之上，但关键之处在于：这种争议本身就表明，对规则的解读、执行，在可自由裁量的范围内，既可从严，也可从宽。虽说是“过度执法”，但那个“度”在哪里，原本就可以有不同的判断。
这就像抓超速，按现有的规定如果严格落实，那么踩红线是非常容易的事。有人发现，在广台高速佛山段有个岔路口居然有62万张罚单，压线违规要罚200元，照此，短短3分钟内就有27辆车违规，简直是印钞机。
但同时专业人士也能看出这份公开信背后的地下钱庄的危害，外行看热闹，内行看门道。有个朋友给我解释看到公开信里提到通过地下钱庄支付结算货款时，突然明白了其中的资金转移套路，让人感叹聪明人总是闷声发大财。
因为组织者都是在境外，诈骗、赌博活动在境内获得的非法资金如何转出去就是个关键环节。他们就找到了地下钱庄，但地下钱庄也需要维持内外平衡，传统方式的交易成本很高。而义乌的海量外贸生意让他们发现了“便捷之道”，举例说明:
境外诈骗者A通过网络骗得受害人B人民币65万，经银行转账或者马仔到了地下钱庄C那里。同时境外客商D找义乌商人E采购10万美元商品，也找地下钱庄C汇款。C就把从D处收的10w美元转给了境外的A，再将境内的65万人民币汇给E，其间的手续费另算。E看货款到了，安排发货，D后来也收到了货。钱货两清，皆大欢喜，内外平衡。
但现在公安认为E收到的这65万人民币是赃款，当然会让出口商无法接受。这里应该适用民法上的善意取得制度，毕竟钱是种类物，况且地下钱庄也不是他找的。
我的另一朋友也是做外贸的，和浙江境内外的人员有过业务往来，他承认确实有不少温州、义乌等地的出口商为了避税或者说是节约成本，做那些见不得人的勾当，所以冻结一些账户不是没有原因的。他还说：义乌小商品商户主要是利润这种不高，个体户税务低，但是个体户没有进出口权无法正常收汇报关，只能买单出口，想其他方法偷税漏税的也不在少数！
由此可见，地下钱庄不仅为黑金转移提供渠道而且还会严重影响金融外汇安全。毕竟金融乃经济之命脉所在，岂容犯罪分子染指，打掉地下钱庄比断卡更重要、更关键。
此外义乌商人要做外贸，各种货款要合法进来就要购销合同还要纳税，时间长，手续繁，成本高，所以商户喜欢用地下钱庄，就算这次的事躲过去，随着严打地下钱庄，义乌商户们的生意也不会好做。
与此同时，义乌警方朋友说出他的看法，目前这种情况是死局，有些商家的确在不知情时收到对方货款，他也并不知道对方钱的来历。但是对方帐号涉嫌诈骗又是事实，现在是资讯网络社会，每一笔钱进了哪个帐号一清二楚。对于被诈骗的受害人来讲，他的钱进了诈骗犯帐户，又作为货款转进了商家的帐户…如果公安机关不冻结，那更会纵容诈骗分子。
这封信所阐述的虽然只是外贸冻结，但其折射的却是当地的营商环境，保护意识。再说白了，仅凭一封信，其实就能明白，为何浙江的经济会这么好，原因不是没有的。
来源：深圳微法务