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存20万到银行,哪家利润最高?选对银行很重要!

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天马说 2021-04-19 13:01

以我的亲身经历告诉大家,不同的银行,利息相差竟然有10000块钱。在我们老家那边,一到过年,各家银行就会打电话上门,希望大家把钱存到各自的银行,因为现在的银行都有吸纳存款的任务。

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所以,当你有20万时,还是要精打细算一下,看看到底哪家银行给的利息高再做决定。
以我爸去年的存款20万为例,我来给大家分析下到底怎么去选择存款银行。


去年年底,我爸正打算把刚结的工资存到银行,就接到了邮政局的电话,向我爸各种推销他们的存款业务,而且还有礼品,我爸一听,立马就心动了,恨不得马上就过去。打完电话,我就和我爸说你先别着急,不要多久,按照惯例,别的银行也会给你打电话。

果然,不到半天,信用社也给我爸打了电话,说的内容大致也是和邮政局一样,总之就是到他们那存钱就完事了,保证不亏。后来又陆陆续续收到了农行,建行还有一个村镇银行的电话。因为我们那是小镇,银行只有这么多,所以我也就对比这么多。下面我们来看看这几家银行的情况。
首先,不管什么银行,都是提供整存整取定期存款业务,存期一般分为三个月、六个月、一年、二年、三年和五年,但是差别就在这里了,不同的存款金额,不同的存款年限,利息还是有差别的。我们先看下面的各大常见的银行存款利率:

我们先来分析下表格
各大银行存款利率,定期存一年利率在2%左右,也就是一万块钱存一年,利息200块钱;定期存两年的利率在2.5-3%之间,也就是250-300块钱;定期存三年在3.5-4%之间,也就是350-400块钱。而到五年之后,部分银行的利率却开始下降了,由上面表格可以看出,邮政,建设,农业,中国银行,工商,交通都有不同程度的下降。(在银行业内,通常多数储户办理存款业务时,存款期限越长相对应存款利率越高,然而,极少数银行却会出现唱反调的现象,具体表现为五年存款利率低于三年存款,在业内将其称为“利率倒挂”,亦被称为“格林斯潘长期利率之谜”)

存款的年限对利率的影响很大。比如表格中邮政银行的利率一年和两年利率是要高于其他银行的;而在三年和五年的时间段,江淮村镇银行的利率却要高于邮政。所以,存款存什么银行,还要考虑你打算把这笔钱存多久。


私人银行可能比国有银行利率稍微高一点。
表格中看到村镇银行一年和两年利率也就比邮政稍微低一点,但是在三年和五年上,却领先于别的银行。
按照上面的利率,我计算了下20万在不同银行产生的利息,大家可以参考下表格:

下面我在给大家分析下利息的计算方式:
我们拿村镇银行举例:比如手上有20万块钱,打算存五年,那么利率就是3.99%(意思就是一万块钱一年399元),那么利息就是200000 x 3.99% x 5=39900 (元)。
所以从上面的表格就很明显知道我爸最后选择了哪家银行了。以往我爸都会把钱存在信用社,在他们那一辈眼里,信用社是最可靠的,也是和他们打交道最多的银行,所以我们那儿大多数老一辈的人存钱都会首先考虑信用社。而通过上面的表格可以看出,信用社却是利率最低的,20万块钱,放别的银行五年要比信用社多出整整一万块钱,这些钱拿来买肉吃他不香吗?

而且,一般在过年的是时候存钱,银行还会有一些活动,比如会送一些对联,水果,洗衣粉,米面粮油啥的日常生活用品,有的还直接送现金,我爸存了20万,银行当场给了1000块钱的额外红包。所以,你当有钱要存的时候,多多关注下这些额外的福利还是可以的。

此外,我还整理了一些大家常问的问题,可以看一下:

利息能每月支取吗?

答:这个要看你存款是选择的是整存整取还是存本取息业务。存本取息业务(存本金,取利息)可以自己选择每月取利息或几个月取一次利息,它是定期存款业务一种,但年利率要低于同期的整存整取。而整存整取不可以每月支取利息。

定期存款没到期急用钱,提前取出来还有利息吗?

答:有利息,但是会低很多,只会按当日挂牌的活期计算利息。所以一般情况下,最好不要取出定期存款,避免出现这种情况最好的办法是,留一些以备不时之需。
小银行可不可靠,会不会倒闭了钱拿不回来了?
答:很多朋友都会有这样的担心,包括我爸爸,总觉得那些私人银行会倒闭,钱放在里面不放心,其实完全没有必要。一旦有银行破产,储户的存款将由存款保险机构赔偿,但赔偿有一定限额,最大赔付额度是50万元,所以你存20万块钱就不用了操心了。
文章太长,数据太多,看不懂咋办?
答:按这步骤:首先根据自己资金周转需求,确定自己要存几年;然后问一下身边的银行,存这些年的利息是多少;最后,问一下存这么多钱,还有没有额外的福利,礼物啥的送。
除了存银行,还有没有别的收益更好的理财方式了?
答:国债,银行存款,基金,股票,这四种是比较常见的,风险从小到大排序,收益越高,风险越大。国债如果看到了放心购买,是最安全的,但是不一定能买得到。而股票这种风险很大,门槛也比较高,一般人谨慎购买,对于像我爸这样的普通农民,选择银行存款还是比较稳妥。
存款时选了自动转存,到期后不想存了怎么办?
答:到期后直接取就可以了,过期后想取,过期的部分算货期,不影响之前定期的利息。
网银存款和营业网点存款,哪个好?
答:其实都是一样的,但是对于想我爸这样不太会用智能手机的人来说,纸质的看着心安一点,有个回单。

存款方法我知道了,怎么搞到20万呢?
答:先放100万在银行存5年,利息刚好是20万。
写在最后
以上就是存20万到银行的利润分析,具体的银行利率还是建议以你们当地的实际情况为准,我这边罗列的只是我这边的情况。据我所知,不同银行在不同地区的利润都是不一样的,这里只是告诉大家存钱算利息的方法以及需要了解的一些常识。
另外,我还建议大家鸡蛋不要放在一个篮子里,也就是不要把所有的钱都用在一个投资上面,分散投资有助于分散风险。

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