各位友友大家好，
今天我们继续分享这本书，
财务自由之路。
上次说到了基金投资，
万无一失的10条建议，
首先不要理睬报纸的报道，
媒体就是语不惊人死不休，
看热闹不嫌事大，
所以他们总是制造紧张情绪，
经常会严重夸大事实，
所以你被媒体牵着鼻子走，
肯定会误入歧途。
其次，市场总有低谷期，
不要在低点抛售，
反而应该用更多的钱买入。
第三，避免不必要的换手，
也就是说很多人有选择恐惧症，
总是吃着碗里的看着锅里的，
总觉得别人家的基金更好，
于是今天要持有这个，
明天就想换一只基金再试试，
这样会产生不必要的费用，
也不利于你长期投资，
很可能你的基金马上就要涨了，
结果你跑掉了，
然后买的那只基金刚好涨到了山顶上。
第四，不要不停地算账，
天天看你亏了多少赚了多少，
不利于你长期投资。
第五，春夏秋冬一定是反复交替，
春天不种，秋天就没有收获，
冬天来了，春天就不会远了。
第六，相信基金公司，
基金管理者都是专业人士，
我们说的这些道理他们都懂，
在市场低迷的时候，
他们自己就会开始加仓，
而当市场亢奋的时候，
他们也会减仓。
第七，最好用定投，
忘掉最佳时机，人不是神，
不可能总让你找到最佳的投资时机，
所以最正确的方法就是一直买，
只在市场最热烈的时候抛售。
如果股市没有特别高估，
那么就尽可能地留在市场里，
什么时候市场特别高估了呢？
身边炒股的群狐朋狗友，
什么时候他们都赚到钱了，
开始不断给你推荐股票了，
就是市场特别高估了。
第八，投资于经济高速增长的市场，
从这个角度看，
投资中国远比投资于美国更好。
第九，写下你选择某些特定基金的原因，
比如我要翻倍，我要通过基金存到100万，
这个目标达不到你就一直持有，
其实这是一个很好的方法，
特别是目标止盈法，
赚到翻倍就退出是个很好地策略，
这样能够保证你在，
市场高亢的时候，保护利润。
第十，不要忘记分散风险，
基金也要有多种风格进行组合，
比如用大盘基金和小盘基金，
组合在一起买，
这样确保收益更加平滑。
通常情况下，
大盘股和小盘股，
可以用均配的方式，
也就是55开，
个别时候4-6开，
比如2018年初，
中小盘基金对大盘基金的比例，
就可以配置为7:3的比例。
当然这仅限于权益类资产这块，
如果要全市场布局，
还会有债券，黄金，
现金类资产等等。
下面我们该说说本书的主题了，
财务保障，财务安全和财务自由，
先说如何获得财务保障，
这时候你先要衡量一下，
家里面一个月的开支到底是多少钱，
一年你要维持一个不错的生活，
需要花多少钱。包括吃饭，
住房，子女教育，父母养老，汽车，
水电煤气电话费，必要的购物旅游，
然后把你的存款跟这些开支对应起来，
如果你的收入来源突然终止，
那么你还能维持多久的生活。
通常情况下，
我们认为一年的财务保障方案是必须的，
也就是说你如果你们家月支出，
在1万块钱的话，
那么你必须至少保留12万的资金，
处于随时可支取状态，
比如放在货币基金里，
或者银行的短期理财之内，
这样才能说明你的财务是安全的。
对于企业来说甚至更重要，
8成的企业在开业两年后就死掉了，
原因就是资金链断裂，缺乏资金，
有的企业还有很多资产，
但没有用，你如果没有资金了，
那些资产也就失去了价值，
人家说多少钱就是多少钱。
比如当年腾讯，
在寻找投资的时候，
甚至有的公司按照他的，
桌椅板凳电脑出价，
根本就不考虑他的业务价值，
所以不要让企业陷入这个困境，
也不要让个人，家庭陷入这种困境，
因为如果要等米下锅，
你可能会误入歧途，
铤而走险去干一些不好的事情。
当然你也可以让财务保障，
变得简单一点，
那么就要减少你的开支，
比如可以从削减汽车消费，
购物开支做起，
这样方便你尽快地存下，
12个月的财务保障资金。
美国人本杰明富兰克林说过，
解决财务问题只有两个方向，
要么多赚钱，要么少花钱，
聪明人会双管齐下，
减少欲望增加收入，
以便能让你获得更多的财务保障。
在建立了财务保障之后，
接下来我们说说财务安全，
这个跟财务保障有区别吗？
有，财务保障确保你，
在危机中可以生存下来，
而财务安全不一样，
他会让你一直生活下去。
如果把财务保障，
形容成那个金蛋的话，
财务安全就是那只下金蛋的鹅，
所以你还是要算一下，
你到底每个月需要多少开支，
然后就可以计算你的财务安全门槛了，
用你的月支出乘以150，
就等于财务安全的资本额。
有了150个月的支出当资本，
你就永远不需要杀鸡取卵了，
不对，应该是杀鹅取卵，
比如说你一个月开支1万，
那么大概你需要150万，
就建立了财务安全，
作者的意思是，
你可以轻松找到一个，
8%的投资理财工具，
所以150万乘以8%，
一年刚好12万，
够你的基本生活费用。
但这有点乐观了，
这没有考虑通胀的因素，
而8%的回报也并不稳定，
对于财务安全这个事，
还是谨慎一点好，
如果你能够有，
300个月的月支出当成资本，
才能够百分百地安全，
300万攥在手里，
只买货币基金和国债，
一年也是15万，足够你生活了。
而且还留下了3万安全边际，
这3万的资本利得可以滚动再投资，
刚好抵消掉了通货膨胀的影响，
所以有没有动心，
对于绝大多数大城市的居民来说，
你卖掉一套房，
基本上一辈子财务安全了，
这就是20年房地产大牛市带给我们的福利。
最后我们来说财务自由，
这是财务的最高追求，
他跟财务安全还不一样，
这里面不光要求最低生活标准，
还要求有梦想了，
也就是说用鹅下的金蛋，
来实现你的一切梦想，
比如你想买房，
就这一项你的财务安全就破灭了，
甚至还会背上沉重的负担，
但是财务自由就不会，
他可以用财务收入，
偿还住房贷款。
这就需要你把这些贷款的，
每月还款都加在开支上，
看看一个月需要多少钱，，
然后再乘以150，
得到数字，就是作者所说的，
财务自由的门槛，
如果你房贷3万还10年，
再加上你的生活基本支出1万，
再加一个改善生活的高消费1万，
一个月5万块钱的支出，
也就是说你要实现财务自由的目标，
按照作者的标准是750万，
考虑通货膨胀和实际投资水平，
至少是1500万，
这样你才能活得更踏实。
所以别听胡润瞎吹，
什么需要2个亿才能财务自由，
没那么复杂，
一般的中产阶级好好努力一下，
增加收入的同时降低下欲望，
也是可以达到的。
这里给大家算笔账，
1500万刚好是你，
财务自由的基本门槛，
你可以有效利用它，
过一个很好地生活了，
甚至你可以过一个，
一年消费100万的日子，
而且可以一直过下去。
兴奋不？
你拿出1000万来买债券，
就买国开债那种最安全的，
年化收益5%，
然后也不管当年是否赚钱，
你就每年从这里取出100万来消费，
全花了，一分都不剩，
差不多一个月要花掉8万多，
每天要花掉小3000，
这还是挺有难度的，
稍微遇上点风寒感冒，
一下就几天花不出去钱了，
这可得急死。
这么造能成吗？这1000万，
由于每年还能产生5%的收益，
但也禁不住你每年花掉100万，
所以大概早15年就见底了，
这时候你那500万就起作用了，
那500万，你一定要都投入到股市里，
沪深300，上证50，
中证500，创业板，
再挑一只主动选股的好基金，
各买100万，然后就别动了，
就此市场的平均收益，
差不多每年10%左右，
当你拿1000万见底的时候，
时间过去了15年，
而你这500万大概能赚到1800万，
这时候，你从里面拿出1000万，
继续放到国债这里面，
然后继续造，
维持你每年百万消费的生活，
那边还剩下800万，
以此类推，
你的生活水平就这么能一直维持下去。
等到30年之后，
你的国债账户里又见底了，
但股票账户里就有3400万了，
然后再挪过来1000万，
你仍然可以幸福快乐的生活，
当然这里面有个bug，
那就是每年3%的通胀影响，
100万，15年后的购买力，
只相当于今天的65万，
30年后的购买力只相当于，
今天的40万，缩水一大半。
所以这里也考虑到了，
你要不想生活质量下降，
那么在15年后，
就要将年消费提升到150万，
不过这样国债账户消耗就更快了，
在第23年国债账户就又见底了，
股票账户有1900万，
你还得挪过来1000万，
不过这时候，
已经没有能力，
再继续维持这样的生活了，
150万的年消费也已经到头了，
不能再涨了。
之后就是循环往复8年挪一次账户，
不过此时你已经，
财务自由了30几年，
消费能力随着年龄的增大，
已经在下降了，
所以基本能保证你一辈子衣食不愁，
过一个超豪华的晚年是没有问题的，
不过来回倒腾确实有点累，
如果你不想这么累，
那么维持百万年消费生活的，
财务自由的标准就要提到3000万。
所以如果会一点理财，
幸福的财务自由线，
就只有1500万，
到了这个数，
你的幸福生活就可以开始了。
但如果要是考虑通胀因素，
或者想生活质量再有所提高，
那么最好是3000万以上，
当然您也可以根据自己情况具体调节，
比如一年10万您觉得就自由了，
那么大可以把财务自由线，
划到150万-300万，
如果30万人过正常人的日子，
那么就是说你得存够450万-900万。
下次我们来看看作者提出的财务自由策略。