保观 | 聚焦保险创新
国内篇
行业新闻
众安科技国际在新加坡设立“亚洲金融科技中心”
4月9日，众安在线旗下的众安科技国际有限公司（“众安科技国际”）宣布位于新加坡的“亚洲金融科技中心”（Asia Fintech Center）隆重揭幕，将专注探索金融服务创新，并协助区内业界合作伙伴研发产品，推动其数码化进程。众安科技国际是众安在线的国际发展平台众安国际的科技子公司，由众安国际与软银愿景基金 1 期共同出资成立。
众安科技国际选址新加坡设立环球版图上首个“亚洲金融科技中心”，以科技平台赋能金融服务行业的未来为愿景，满足更多用户的需求。中心将与业界携手，为保险和金融服务行业提供应用实例的解决方案。中心首阶段将聚焦保险领域的发展，与东盟地区的保险公司共同研发产品。中心亦会与当地大学合作，进一步培育金融科技专业知识和人才。
众安科技国际是众安保险负责拓展国际业务的科技平台，专注为东南亚、日本和欧洲的互联网公司和金融服务行业提供科技方案和专业服务。众安科技国际亦与多个消费者科技平台合作设计并推出保险产品，同时为保险公司提供数码核心系统和构建数码分销渠道，推动整个保险业界的数码转型。（来源：众安）
顺丰加码保险板块布局，入股卫士互联揽获保险代理牌照
日前，卫士互联保险代理有限公司（以下简称“卫士互联”）发生工商法人变更，自然人股东全部退出，顺丰数科（深圳）技术服务有限公司100%持股，通过股权穿透，王卫为实控人，持股比例59.24%。目前，顺丰在金融领域的布局涉及保险经纪代理、保理、融资租赁、互联网小贷、第三方支付等。
事实上，顺丰在保险板块早有动作布局。2014年，顺丰控股通过旗下顺丰金融成立金融保险服务事业部，从事金融保险的配送服务，后通过数次组织调整，撤销事业部，仅围绕供应链金融开展业务。2018年，顺丰控股旗下顺丰泰森注册顺丰保险经纪（深圳）有限公司。2019年6月，顺丰泰森宣布与中国太保在物流业务；业务网点；保险业务；投融资业务；员工福利；创新及公益等方面进行合作。
随着物流行业尤其是快递行业的快速发展，传统保险公司的产品尚缺少对快递行业的风险转移覆盖及业务风险补偿，因此，也有物流公司意图联合筹建专业物流保险公司，解决快递行业经营痛点。
2017年，申通快递、中通快递、圆通快递、韵达快递等数家快递公司拟联合设立中邦物流保险，期望以更为直接的方式入局保险行业。根据规划，中邦物流保险成立初期将以物流行业的保险需求为主，销售各类货物运输险、车险、责任保险及意外险产品。目前暂未获批筹建。（来源：蓝鲸保险）
“欠资格”天津艺龙入局财信吉祥人寿未果，4000万股权临二度竞拍
日前，财信吉祥人寿的4000万股权在一番流转拍卖后，被再次置上拍卖平台。2019年底的竞拍记录，因“买受人不具备法律、行政法规和司法解释规定的竞买资格”，已被撤拍。
业内人士指出，近年来，监管持续加强对保险公司股东股权的管理力度，慎之又慎，把严准入关口，规范投资入股行为，入局门槛不断提高，以更好防范风险。从行业情况来看，竞拍成功但被撤回的现象，并不多见。
股权的第一次拍卖在2019年9月，天津艺龙互联投资管理有限公司（以下简称“天津艺龙”）以4040.8万元的价格成功拍得该笔股权，其背后为在线旅行服务提供商艺龙网信息技术（北京）有限公司。如若监管部门核准，天津艺龙将成为财信吉祥人寿第9大股东。
但天津艺龙并未遂愿，公开信息显示，该笔交易因“买受人不具备法律、行政法规和司法解释规定的竞买资格”，已被撤销。因此才有日前的二次竞拍。
一位保险法务人士介绍称，根据法律流程，股权竞买人必须符合保险公司股东资格条件，在参与竞拍前，应向所辖法院提交相关书面证明资料，法院委托财信吉祥人寿对意向购买人股东资格进行初步审核，“但仅为初审，不作为认定是否符合保险公司股东资格的最终依据，需报备银保监会同意后方能确定”。其表示，不排除是未满足监管要求，天津艺龙被拒之于保险公司股东行列的门外。（来源：蓝鲸财经）
国务院：部分门诊慢特病和多发病、常见病普通门诊费将纳入统筹，政策范围内支付比例50%起
国务院总理李克强4月7日主持召开国务院常务会议，确定建立健全职工基本医保门诊共济保障机制的措施，拓宽个人账户资金使用范围，减轻群众医疗负担。
去年8月，国家医保局发布《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见（征求意见稿）》，提出建立完善普通门诊医疗费用统筹保障机制，从高血压、糖尿病等群众负担较重的门诊慢性病入手，逐步将多发病、常见病的普通门诊医疗费纳入统筹基金支付范围。
此次国务院常务会议确定，逐步将部分对健康损害大、费用负担重的门诊慢特病和多发病、常见病普通门诊费用纳入统筹基金支付。政策范围内支付比例从50%起步，适当向退休人员倾斜，今后随基金承受能力增强逐步提高保障水平。
会议还提出，拓宽个人账户使用范围，允许家庭成员共济，可用于支付在定点医疗机构就医，以及在定点零售药店购买药品、医疗器械和医用耗材发生的由个人负担费用，探索用于家属参加城乡居民基本医保等个人缴费。
南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来接受《每日经济新闻》记者采访时曾表示，允许家庭成员共济利于统筹基金与个人账户的结构优化，增加门诊统筹的保障力度。同时也直接打通并且规范直系亲属范围内的共济，从而实现个人账户资金使用更加理性化、人性化。
此外，会议还要求，加强医保基金监督管理，完善稽核、内控等制度，严肃查处虚假住院、欺诈骗保等违法违规行为，完善与门诊共济保障相适应的付费机制。
会议强调，各省级政府可设置三年左右过渡期，逐步有序实现改革目标。会议同时要求，要同步完善城乡居民基本医保的门诊统筹并逐步提高保障水平。（来源：每日经济新闻）
行业数据
一季度上市险企NBV增长冰火两重天：太平翻倍国寿下滑 新重疾销售遇冷
市场交流数据显示，今年一季度中国太平NBV（新业务价值）累计增速超120%；中国平安、新华保险NBV累计增速超17%；中国人寿、中国太保NBV累计增速呈现不同程度下滑。
对于上述险企下调年度价值目标的主要原因，多位业内人士认为寿险业在面临转型，预期今年新业务价值增长仍有难点。而据一位大型上市险企精算部人士表示，“下调年度价值目标可以使管理目标更明确，可以根据新的目标来设置每月的业务预算和进度，实际上更为精准。”
值得注意的是，大型险企新业务价值主要来自长期重疾险，但目前长期重疾险业务增长乏力，增幅加大可能性很小。多位大型险企业内人士透露，今年新重疾险终端销售并不好，叠加寿险增员困难、销售培训体系跟不上，所以新产品还没有那么快能够被接受。
一位险企战略规划人士透露，“一些上市险企为了代理人队伍的发展，在开门红期间销售了较多低价值高竞争力产品。等开门红散去，后续负债端不可能再有很强的刺激，还是得按照原来的模式经营，这确实对公司保费和价值存在挑战。”
上海对外经贸大学保险系主任郭振华认为：“保险公司的新业务价值主要来自长期重疾险，仅就上述几家大型上市险企来看，实际上就说明长期重疾险业务增长乏力，目前重疾险市场已经被耕种得接近饱和，增幅明显加大可能性很小。”
“其次，长期储蓄保险中的年金、终身寿险虽说也可以挣钱但并不多，如果长期利率下行，这些业务盈利将更难。目前寿险公司这两大业务都面临比较严重的利润增长困难问题。”郭振华教授解释道。（来源：财联社）
新三板保险中介机构2020年报披露季：净利整体踏入下行台阶，疫情推动转型加速
新三板挂牌机构进入年报披露季，已有5家保险中介机构披露2020年成绩单，蓝鲸保险梳理发现，各机构表现参差，一方面，在疫情影响、车险综改阵痛下，多家机构营收出现下行，仅一家机构实现明显突破；而净利润方面表现，则均不如意，出现利润缩减或进一步增亏现象。
具体来看，广东创悦保险代理股份有限公司2020年实现营收22620.4万元，较上年同期增长33.95%，成为5家机构中营收唯一出现明显突破的中介公司。
同样聚焦于车险业务的鼎宏保险销售股份有限公司则在2020年出现营收与净利润的双降，营业收入实现24367万元，同比缩减10.36%，净利润在缩水18.54%后达到517.78万元。其中营业利润缩减超过4成，主要是由于保险代理业务佣金结费率下降所致。
2020年，宜信博诚实现营收26977.2万元，同比缩水26.21%，同期，宜信博诚由盈转亏，全年净亏损612.98万元，扣非净利润为-721.95万元。
诚安达保险销售服务股份有限公司2020年实现收入59139.9万元，同比增长1.31%，其中，财险业务收入54153.5万元，同比增长2.47%；人身险业务则收入4487.26万元，同比缩减13.78%。净利润出现了约3成的收缩，全年净利319.45万元，扣非净利润则缩水近5成。从毛利率来看，诚安达财险业务毛利率仅有3.62%，而寿险业务毛利率则达到了44.85%。
以互联网平台为核心的新一站保险代理股份有限公司，在2020年实现营收16416万元，同比缩水18.05%，对于营收下行，新一站的解释为受疫情影响，消费者出行受限，导致新一站旅游险产品需求大幅缩减；同期，新一站净亏1339.36万元，较上年增亏125.15%。（来源：蓝鲸财经）
监管动态
银保监会开展人身保险市场乱象专项治理
银保监会官网8日晚发布消息称，为深入推进人身保险市场治乱象、防风险工作，银保监会决定围绕销售行为、人员管理、数据真实性、内部控制等方面，对人身保险市场存在的典型问题和重点风险进行一次专项治理。
在治理销售行为乱象方面，重点治理销售过程中误导消费者、异化产品、管理失当等行为。人员管理方面，重点治理弄虚作假、松散失序等行为。数据真实性方面，重点治理通过虚假承保、虚列费用、虚挂业务套取资金等行为。内部控制方面，重点治理业务控制、财务控制、高管履职、风险管理、内部监督等存在的问题。
据介绍，根据工作安排，2021年4月至5月，人身保险公司总公司组织所有分支机构逐条对照治理重点，针对2019年至2020年业务深入开展自查自纠并覆盖所有业务渠道。6月至8月，银保监局对辖内人身保险机构自查自纠报告严格把关，并开展现场检查。
银保监会有关部门负责人表示，将依法依规查处违法违规行为，深入剖析问题和风险产生的深层次原因，完善监管制度，构建防范化解风险、规范市场秩序的长效机制。（来源：新华社）
银保监会发函征求意见：拟丰富人身保险产品供给
4月7日消息，中国银保监会下发了关于征求《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见（征求意见稿）》意见的函，其中提及，多领域丰富人身保险产品供给，具体包括：
推进普惠保险快速发展。主动承担社会责任，提供适当、有效的普惠保险产品，大幅提高对欠发达地区的支持力度。
服务养老保险体系建设。适应养老保险体系发展需求，积极开发可支持长期化、年金化、定制化领取的保险产品和服务，有效满足企业年金、职业年金参加人员和其他金融产品消费者的养老金领取需求。
满足人民健康保障需求。规范城乡居民大病保险发展，做好与基本医保等的衔接补充。扩大商业健康保险服务覆盖面，将更多医保目录外合理医疗费用纳入医疗保险保障范围，提高重大疾病保险保障水平。积极参与长期护理保险试点，促进医养、康养相结合，满足被保险人实际护理需求。
助力区域发展战略实施。结合各地区发展实际，探索开发区域性人身保险产品，加大相关附加险、可选保险责任、特色服务等的开发力度，满足不同地区差异化风险保障需求。
提高老年人、儿童保障水平。进一步提高投保年龄上限，加快满足70岁及以上高龄老年人保险保障需求。降低产品价格，简化投保、理赔流程，积极开发适应广大老年人群需要和支付能力的医疗保险和老年人意外伤害保险产品。
加大特定人群保障力度。积极发挥商业保险补充作用，与基本保障制度加强衔接，充分考虑新产业新业态从业人员和各种灵活就业人员工作特点，加快开发合适的补充养老保险产品和各类意外伤害保险产品。
会议指出，推进完善金融服务，促进人身保险发展，有利于更好服务民生保障和经济社会发展。要适应群众对健康、养老、安全保障等需求，推动保险业深化改革开放，突出重点，优化人身保险产品供给。（来源：21世纪经济报道）
海外篇
海外行业动态
大都会人寿扩大虚拟健康服务
澳大利亚大都会人宣布与虚拟医疗服务提供商Teladoc Health建立新的合作伙伴关系，以扩大其360Health计划。新的合作伙伴关系将使MetLife能够在2021年上半年推出虚拟护理计划，为零售客户提供一系列易于访问的在线服务，例如心理健康协助、专家医疗意见、全科医生支持和营养评估。该护理程序主要是通过应用程序、网络及电话提供的。
360Health是大都会人寿的端到端健康解决方案，包括用于综合健康管理的工具、资源和信息，旨在帮助客户预防和管理严重疾病，使他们可以更长寿。
虚拟护理计划将首先通过财务顾问提供给大都会人寿的零售客户，以为他们提供“独特的卖点”。
“ 大都会人寿与Teladoc Health的合作伙伴关系是我们扩展360Health产品以满足客户需求的重要一步。我们知道，我们的客户正在寻找更好、更轻松的方式来获得保健服务。该虚拟护理计划使他们能够在需要时以适合他们的方式获得医疗支持。健康不可能是一刀切”。–大都会人寿健康主管Mark Raberger表示。（来源：Coverager）
威达信集团子公司收购PayneWest Insurance
Marsh＆McLennan Agency是威达信集团的中间市场代理商子公司，该公司宣布收购总部位于蒙大拿州米苏拉的PayneWest Insurance，后者是美国最大的独立代理商之一。收购条款尚未披露。
PayneWest成立于1992年，通过爱达荷州、蒙大拿州、俄勒冈州和华盛顿州的办事处为西北地区的公司和个人提供商业保险、保证金、员工福利和个人保险服务。
PayneWest将在PayneWest首席执行官Kyle Lingscheit的领导下，成为Marsh＆McLennan Agency的西北地区枢纽。Lingscheit将向Marsh＆McLennan Agency主席兼首席执行官David Eslick汇报工作。PayneWest的700多名员工将全部加入Marsh＆McLennan Agency，并继续在该地区的26个办公地点工作。
Marsh的总裁兼首席执行官John Doyle说：“收购PayneWest是Marsh＆McLennan Agency的另一个重要里程碑，进一步扩大了我们的地理覆盖范围，并增强了我们为美国中型企业和个人提供服务的能力。通过吸引像PayneWest这样的高质量公司，Marsh＆McLennan Agency在过去10年中已经成长为美国这一重要市场领域的首选经纪公司。”
Eslick说：“在西北地区以及在保险业中，PayneWest都因员工的素质、客户服务以及回馈社区的承诺而得到认可。吸引PayneWest等表现很好的代理商可以扩大我们在美国的影响力，并继续提高客户服务的质量。我们很高兴欢迎PayneWest团队加入Marsh＆McLennan Agency。”
Lingscheit说：“作为一家成长中的公司，我们一直将客户、同事和社区放在首位，因此而获得了成功。成为Marsh＆McLennan Agency的一部分意味着我们的客户将有机会获得更多的资源和创新的解决方案，而我们的员工将获得持续增长和个人发展的机会。PayneWest的团队将为这个充满活力的组织做出巨大贡献，助力该公司的持续发展。”
PayneWest董事长兼创始人Terry Payne说：“我们很高兴加入MMA，这是一家和我们拥有共同价值观的企业。他们表现出色，以文化和社区为导向。”（来源：Coverager）
慕尼黑再保险与基于AI的技术提供商Spectrum Labs合作
慕尼黑再保险与Spectrum Labs建立了合作关系，后者可以帮助互联网消费品牌在线检测风险行为，从而为基于AI的信用与安全系统设定新的行业标准。据报道，该合作伙伴关系为Spectrum Labs基于AI的安全系统提供了性能保证。通过两家公司称之为“具有里程碑意义的合作伙伴关系”，Spectrum Labs可以保护其客户并管理其风险。
据称Spectrum Labs的基于AI的信用与安全平台可标记所有语言中的40多种风险行为。该公司指出，它的技术可以使审核工作量减少50％，而检测量增加了十倍。根据Spectrum Labs的说法，慕尼黑再保险的支持增加了其财务实力，以保证其行为识别和检测解决方案的性能。
Spectrum Labs首席执行官兼联合创始人Justin Davis表示：“我们很荣幸成为信用与安全技术领域首批获得世界领先保险/再保险公司支持的公司。慕尼黑再保险公司对Spectrum AI的独立验证将使客户更加放心，我们的技术可限制其平台上的风险行为，并在出现任何性能矛盾时控制资源的使用。”（来源：Verdict）
融资收购
网络安全初创公司Cyble获400万美元种子轮融资
总部位于亚特兰大的 Cyble -- 一家致力于提供有关网络威胁的预警情报的网络情报公司，宣布获得由Blackbird Ventures和Spider Capital领投的400万美元种子融资，Xoogler Ventures，Picus Capital和Cathexis Ventures也参与了该轮融资。
该公司（约有28名成员）成立于2019年，为企业提供全球威胁情报软件，以保护企业免受网络犯罪和暗网中的威胁，它的主要业务是为组织提供对其数字风险轨迹的实时可见性。
Cyble还与Aditya Birla集团创新基金签署了合作伙伴关系，以确定并参与在Aditya Birla集团中应用Cyble产品的试验。Aditya Birla集团总部位于印度，是一家拥有150年历史的跨国企业集团。
Cyble的总部位于美国，并在澳大利亚，新加坡和印度设有办事处。
“我们以远大的目标成立了这家公司：为组织提供网络环境中风险漏洞的实时可见性，并帮助保护他们的业务。当我们继续提供现代组织所需的东西时，种子轮融资再次肯定了我们的战略和愿景。它将使Cyble能够利用资源并扩展我们的SaaS平台Cyble Vision，从而与我们快速增长的客户群保持同步。” – Cyble的首席运营官兼联合创始人Manish Chachada。（来源：Coverager）
丹佛健康保险控股公司Friday Health Plans获得1.6亿美元融资
总部位于丹佛的健康保险控股公司Friday Health Plans已签署协议，将接受由Vestar Capital Partners领投的1亿美元股权投资。Leadenhall Capital Partners位于伦敦，是一家专注于保险业的投资公司，该公司将另外提供6000万美元的债务融资。Friday将利用这笔资金，专注于技术驱动的个人和小团体健康保险，开拓新市场。
Friday Health Plans首席执行官Sal Gentile说：“有了这笔资金，我们不仅能够为更多人提供健康计划，还能加快技术创新。Friday专为那些以可负担的价格寻求简单、实用的健康计划和优质服务的个人而打造。我们能够将有效的运营和以消费者为中心的技术相结合，提供消费者需要的服务。”
Friday Health Plans于2015年由两位健康技术行业资深人士Gentile先生和David Pinkert创立。《平价医疗法案》通过后，两人希望建立一个更简单、更友好的健康保险公司，为没有从雇主那里获得健康保险的消费者设计更好的产品。Friday目前在科罗拉多州、新墨西哥州、内华达州和德克萨斯州为7万多名会员提供服务，并计划每年将其服务扩展到多个新州。Friday Health Plans的医疗保健计划包括免费的初级保健就诊、心理健康咨询、非专利药和远程医疗服务。消费者可以通过国家或州的健康交易所、经纪公司或直接在Friday的网站购买健康计划。
Vestar Capital Partners联合总裁兼联合创始人Norm Alpert说：“Friday已经表明，在消费者健康保险市场上，该公司有能力运营有效的、以技术为驱动力的健康计划。随着该公司的业务不断发展，我们很高兴提供资金支持。人们对可负担、以客户为导向的保险有巨大的需求，在全国范围内扩张有助于为最需要的人提供更好的保险选择。”
Leadenhall Capital Partners的创始主管Tom Spreutels说：“随着Friday Health Plans的发展，Leadenhall很高兴继续提供支持，并进一步扩大双方成功的合作伙伴关系。Friday Health Plans是创新的供应商，提供低价的健康保险计划，并将这些计划推向更广泛的人群。能够在此过程中为他们提供支持，我们同样感到高兴。”
预计投资将在90天内完成，目前需要等待监管部门的批准并满足某些成交条件。此前，Friday 于2019年获得了由Peloton Equity、Leadenhall Capital Partners和Colorado Impact Fund投资的5000万美元融资。（来源：Coverager）
合作
研究称基于使用量的保险将成为车险行业标准
根据保险技术公司By Bits的研究，车险行业正朝着基于使用量的未来发展。
根据这项研究，接受调查的保险公司中有91％认为基于使用量的保险产品的出现对整个行业是一个积极的变化。
在一份题为“客户至上的车险未来”的报告中，Bys Bits研究了保险公司与驾驶人之间不断变化的关系。调查发现，有81％的保险公司认为提供按里程付费的保险定价将改善他们在客户中的形象，而78％的保险公司则认为这种产品将为与客户进行更持续和有意义的互动提供平台。
几乎所有保险公司（97％）的客户都要求根据隔离期间的使用情况或里程数确定更公平的价格。同时，有87％的保险公司声称，由于里程大大减少，客户试图取消保险。根据By Bits的说法，这是由于其进行的另一项消费者研究的结果，该研究显著表明，有62％的驾驶员认为他们在未来五年内的驾驶量将比过去五年少。
该报告补充说，满足客户需求的行业最大障碍是技术和数字化转型的状况。几乎三分之一（32％）的保险公司表示，他们担心他们现有的软件堆栈将无法支持基于使用情况的保险产品。此外，有80％的车险公司表示，在过去12个月中，实现数字化转型一直是一项挑战，而79％的公司表示，跟上提供基于使用情况量的保险产品的竞争对手一直存在问题。
By Bits表示，在过去的12个月中，只有五分之一（20％）的保险公司对其车险定价模型进行了更改，这一事实得到了支持。
By Bits创始人Callum Rimmer表示：“这项研究传达的信息是明确的-保险公司确实有机会通过提供丰富的经验和更公平、透明的定价来在市场上脱颖而出。通过关注客户明确要求的内容，保险公司将通过提高留存率和客户生命周期价值而看到商业利益，同时使自己从价格竞争中脱颖而出。”（来源：Insurance Business）
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