如果有人说可以从网上贷款，能还则还，不还也不会有人催收，更不会影响个人征信，你会不会心动？可能大部分人的想法是：心动不如行动，薅起来！但是要知道天下没有免费的午餐，今天让内行人道出其中实情，真相远非如此简单！
90后--网络贷款的中坚力量！
随着信息科技的进步和互联网的飞速发展以及智能手机的普及和迭代更新，让世界变得越来越小，生活变得更加简单便捷，出门不用再大包小包，没有什么不是一部智能手机解决不了的！尤其近几年移动支付的广泛应用，颠覆了我们所有人的生活方式，极大地便利了我们的工作和生活。当然移动支付的使用人群仍然以年轻人为主，而且已经完全渗透到他们生活的方方面面。
可是，为什么年轻人如此偏爱移动支付呢？其中原因不言而喻，除了便捷之外，更重要的则是各种互联网金融平台上的网络贷款，也就是大家熟知的“网贷”。网贷的实质其实就是小额贷款，但是以其低门槛（即可获得性）和便捷的使用方式，深受年轻人追捧。
据统计，在我国当前人口结构中，90后人口有将近1.72亿，而通过网上贷款的人就超过50%，90后总负债将近22万亿，负债率竟高达1850%。
换言之，90后人均负债超12万元，是90后人群平均月收入的18.5倍，这不仅在国内达到了惊人的水平，就算在全球来看，也是极其罕见的。
网贷快速增长源于消费理念的转变。
当然促使年轻人使用网络贷款除了方便之外，更重要的则是其“超前”甚至“过度”的消费理念。现在的年轻一代伴随着互联网长大，基本上没有父辈挨饿受冻的经历，储蓄的观念更是没有父辈那么强烈，但是消费的欲望却远大于父辈。但由于刚刚参加工作，收入不高更没有储蓄，借钱消费则成了他们实现消费欲望的最佳选择。
有报道，受疫情影响，去年全世界奢侈品销售都出现明显衰退的迹象，但中国却逆势上扬，其中80、90后全年在奢侈品上的消费支出就高达3460亿元，同比增长高达48%。但是同期这些年轻人群的收入却没有明显的提高，而网络贷款则是他们过度消费的主要推力。
正是看到了年轻人的消费特点，并且深知银行审慎的准入条件和严格的审批流程，会将大部分年轻人拒之门外，同时对于新生业态的监管空白，都成了那些网贷平台快速生长的条件。一些不太规范的网贷平台利用高息揽储再贷款给年轻人，通过赚取利差获利丰厚。
硬币的两面--网贷的好与坏。
不可否认，任何事物都有其两面性，网贷自然也不例外，因此有人认为，网贷的产生是科技进步和时代发展的体现：一方面，网贷能够促进居民消费，进而拉动经济增长；一方面，传统的银行信贷让大部分人可望而不可及，而网贷的出现不仅弥补了这一短板，更是促使银行业向普惠性和共享性转变；一方面，网贷产品推出远高于市场价的存款产品，通过高息揽储的方式取得资本金，为普通消费者提供了更多的理财选择；最后，网贷行业的产生和发展也为全社会提供了大量的就业岗位，吸纳了大量的就业人口。
对于网贷的另一面，也有大量的支持者：一是认为网贷产品突破了传统银行业地域限制，虽然提供了便利，但是也将潜在风险扩散至全国；二是认为网贷的出现放大了年轻人的消费欲望，透支了年轻人的消费能力，让其慢慢陷入网贷的漩涡中，无法自拔；三是认为社会上出现了很多因网贷催生的恶性事件，甚至出现借款人因无力偿还或暴力催收最终选择自杀的情况；四是由于监管不足，出现一些不良网贷平台，不法分子通过这些平台推出花式“套路贷”或者通过“砍头息”、“保险费”等乱收费的形式让借款人背负巨额债务，不少年轻人因此被迫中断学业、离家出走甚至自杀，从而断送了自己的一生。
网贷逾期影响远超想象。
当然，除了上述问题，还有不少人因为有意或者无意的行为，导致网贷逾期，形成征信污点、举步维艰。但也有人说，自己无力偿还贷款，网贷已逾期一年多了，未见有人催收，征信也不受影响，是不是就不用还了。乍一听似乎是好事，可以薅羊毛了，可真的会有这样天上掉馅饼的“好事”吗？
近日，一位内行人道出其中缘由，因为早期尚无详细的监管要求，各种网络贷款平台野蛮生长，很多网贷产品本身就不正规，和征信系统并未连接，如果出现逾期，平台往往通过“暴力”手段进行催收。如果出现上述无人催收的情况，很有可能是因为相关平台出现了巨量的逾期客户，平台已经无法正常运转。
相关人士透露：如果出现上述情形，网贷公司可以通过将公司正规化，加入到征信系统，进而将债权转卖获得收益，而那些欠钱者将会在征信黑名单上“长久保留”。
细心的人可能会有疑虑，这个“长久”有多久？按照当前征信管理规定，借款人在结清欠款后，需要5年的时间才能从征信黑名单中移出。但是事情并非这样简单，债权转让后，借款人欠的是债权人的钱，而不是之前网贷平台的了。借款人如果想要消除影响、恢复信用，需要将欠款归还网贷平台，再让其帮助消除影响。
但由于债权改变，网贷平台可能早已注销，根本无人处理此事，导致借款人还款无门，最终“长久”留在征信黑名单上。而在当今社会，征信的影响越来越大，良好的征信会成为我们工作和生活中的护身符。如果个人征信出现严重问题，就会让你丧失从银行等金融机构进行融资贷款的资格，贷款买房买车都将无法实现，同时可能会被反洗钱部门列为重点关注对象；不良的征信记录也有可能让你无法乘坐高铁、飞机甚至在找工作中也会因此受阻，从而影响正常的生活和工作！
因此无人催收，或许不见得是好事，你损失的可能比你欠的钱要珍贵得多。当然此时无人催收不代表以后没人来找，要知道网贷平台并不是要“行侠仗义”，更不是要从事慈善行为。最重要的是要培养理性消费、健康消费的理念，适度使用贷款，使用正规平台贷款，爱惜羽翼、珍惜信用！
年轻人你是否也有网贷的行为？针对超前消费和过度消费的理念你又是如何看待的？