现在很多人去购车、买房,都涉及到提前消费,贷款的问题。但也并非人人皆可贷款。很多时候,看似大家条件差不多,但是在贷款的结果上,可能就会南辕北辙。
为什么别人会成功,你会失败呢?今天秦奋就跟大家讲一下,贷款失败的若干原因。
一、不符合产品进件要求
什么是不符合产品进件要求呢?打个比方,就好比姑娘的择偶标准一样。要求有房,有车,但是你没房没车,就不符合进件要求。
银行贷款产品的设计,基本上可以总结为以下几个:按揭房贷款、按揭车贷款、保单贷款、公积金贷款、社保贷款、打卡工资贷款、纳税贷款。
所以说,贷款的你,必须具备以上的这些特点,你才是符合产品的进件要求的。
有按揭房,或者按揭车,保单,公积金,社保,打开工资,纳税。必须占据其中一样或者多样。
如果一样都不具备,那就不符合进件标准。根本贷不了款。
第二、征信不符合要求
征信不符合要求,秦奋依然给大家总结了以下几点。
1.征信逾期
征信逾期,主要包括信用卡逾期,贷款逾期。
那么逾期到什么程度,才会被银行拒绝贷款呢?这个没有明确的答案,不同的银行有不同的要求。
通常来说,当前不能有逾期;近半年最好不能有两个M1(逾期不超过30天),近两年最好不要超过4个M1,且不能有M3(逾期超过90天)
2.查询记录
什么是查询记录呢?就是我们去办信用卡,去办贷款之前,银行或者机构都会去查我们的征信记录,来确定我们是否诚信,是否符合银行的贷款要求。
那么基本上可以说,我们每做出一次信用卡申请,或者一次贷款申请。在我们的征信当中就会保留着一次查询记录。
那通常银行的要求是,近两个月的查询记录不能超过4次,近三个月查询记录不超过6次。
当然,还是那句话,不同的银行有不同的要求。但是秦奋在这里告诉大家,尽量少去点那些所谓测额度,测利息的广告。
因为你每点击一次,他们可能就已经查询了一次你的征信。
3.负债率
什么是负债率。就是你的资产跟你的负债比。银行通过这个指标来判断你是否有足够的还款能力。
但如果我没资产,是否就永远贷不了款呢?
也未必,这个就得算你的还款能力。也就是你的月收入能力,跟你的月还款能力的比。
通常来说,银行要求贷款方的负债率不能超过80%。
三、涉嫌虚假信息
涉嫌虚假信息,也是贷款被拒的主要原因之一。
那什么是涉嫌虚假信息呢?
就是我们在贷款的时候,按银行要求填写的申请表格里的信息与真实不符。
通常来说会体现在以下3个方面:
1.虚假单位
很多贷款的人,没有正儿八经的工作单位。所以随便填了一个虚假单位。然后银行会打该单位的电话去核实,你的真实的工作信息。核实不上,则代表你的单位是虚假的。
2.虚假联系人
通常银行在贷款的时候要求你填4-6个联系人。这些联系人分别是,配偶、子女、父母、亲戚、同事、朋友。
在贷款审批的时候,银行可能会挨个给他们打电话,询问贷款者跟所填联系人的关系。
如果联系不上,或者对方打不上与你的关系。那么就是涉嫌虚假联系人。
3.虚假用途
那我们先理解什么是贷款用途。我们的贷款的资金流向,必须是符合银监会的要求的。
通常银监会对贷款用途的要求大概可以分为:消费用途、经营通途
如果你的贷款不是用来做消费(比如说购买家具、家电、装修、旅游等),也不是做企业经营通途。那么其他用途都是不合法的。那么银行有权,也必须拒绝你此次贷款。
所以银行会要求你提供消费凭证,或者经营凭证。如果提供不出来,那就代表你涉嫌用途虚假。
四、有犯罪记录
犯罪记录具体体现在:1.过去有案底;2.曾经或现在有法院纠纷。
尤其是涉嫌经济犯罪,或者经济纠纷。一旦你有这些记录,基本上贷款被秒拒。
以下是秦奋为大家精心讲解、分析的贷款被拒的理由。