2021年的贷款市场报价利率（LPR）在今天公布了，1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，这已经是2020年4月份以来连续12个维持不变，LPR连续维持12个月不变对拥有房贷的人来说有什么影响？一句话概括就是选择浮动房贷利率的人可以节省一点利息支出，说明你选对了！
1、为什么说选择浮动房贷利率是正确的？
对每一个贷款买房的人都会遇到一个选择题：是选择固定利率还是浮动利率？这两种利率哪种更划算？这要从房贷利率计算公式说起。
房贷利率计算公式：房贷执行利率=LPR+基点，在这个公式中，“基点”是永远不变的，无论是固定房贷利率还是浮动房贷利率都是固定不变的；如果选择的是固定利率，那么房贷执行利率永远就是固定的，不会随着LPR的变化而变化；而如果选择的是浮动房贷利率，那么房贷执行利率就会随着LPR的变化而变化，LPR上升，房贷执行利率也随之上升，LPR下降，房贷执行利率也随之下降，两者是正相关关系。
LPR从长远来看是下降的趋势，原因也不复杂，中国的经济增速是下滑的，这意味着资金的收益率是下滑的趋势，从宏观来看，经济增速放缓，意味着宏观上投下去的资金产生的回报率是下降的，这点不需要很深奥的经济学知识去理解，用生活常识就可以理解。
投资收益率伴随着GDP增速的下滑而下跌这也会让资金成本下降，而LPR其实就是利率之母，衡量的就是资金的成本，贷款市场利率报价可不就是资金的成本吗？所以，LPR必然会随着GDP增速放缓而下降。
当然这种下降并非是直线的，而是波动下降的趋势，因为短期会受到国内外经济形势的影响，经济过热，那么就需要加息遏制，经济过冷就需要降息复苏，这是反周期调控手段。
2、LPR连续12个月不变，对浮动房贷利率者能节省多少利息？
上文分析了为什么说选择浮动房贷利率是有利的，因为LPR长期是下降的趋势，从当下的利益来看，短期也是有利的，这对两种房贷的人分开来分析：
第一是从“贷款基准利率”转换而来的那部分人，这部分人的房贷在转换后的LPR是2019年12月份的数值，当时的数值是4.8%，也就是说这部分人的房贷执行利率是这样的：4.8%+基点，比如原来的房贷执行利率是5.5%，转换为LPR的浮动房贷利率后就变成这样的：4.8%+0.7%，其中的0.7%就是转换后的“基点”。
一般是一年作为一个周期重新计算一次，按照最新的LPR数值来计算，比如现在的LPR已经持续12个月是4.65%，那么就比2019年12月份的4.8%下降了0.15个百分点，最终会导致你的房贷执行利率降低至5.35%。我们以贷款100万，期限30年，等额本息为例，房贷利率是5.5%的时候月供是5678元，降低到5.35%的时候月供降低到5584元，降低了94元，30年下来可节省33840元。
第二种情况就是最近一年多才开始买房有房贷的，从一开始买房就是执行的最新的房贷利率政策，按照LPR为贷款利率基准的，那么这部分人一开始的LPR有可能是4.85%、或者4.8%，也有可能是4.65%，这要取决于你在什么时间办理的，如果你是4.65%，那么现在暂时是享受不到LPR的优惠利益。但是从更长期来看 ，LPR长期是下跌的，所以未来还是会享受LPR下降带来的收益。