对于购房者来说，如果手头资金不是十分充足的话，一般大家都会通过使用银行住宅贷款来买房。
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使用过日本住宅贷款的朋友会知道，住宅贷款的申请并不简单，同时还会附加一部分其他费用，其中最重要的一项就是保证金。
保证金是什么？
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住宅贷款的保证金是指在与银行金融机构签订合同时的费用之一，容易被误认为是向金融机构支付的手续费的一种，但严格来说，是金融机构向合作的担保公司支付的手续费。
金融机构在签订住房贷款合同时，大多会要求签约者使用担保公司，而一般担保公司也隶属于该金融机构，为子公司或集团企业之一。
为什么需要保证金？
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住房贷款严格来说属于高额贷款项目之一，很难匹配到连带保证人，如果没有保证人的话，是无法使用住房贷款的。金融机构为了让更多的人有使用住宅贷款的能力，以担保公司代替了连带保证人，因此，保证金成了贷款必备费用之一。
*当申请人在支付、偿还贷款出现问题或困难的时候，担保公司会承担起一部分风控危机，辅助、监督申请人后续一系列相关贷款问题。
保证金的多少以及支付方法
虽然日本各银行金融机构的保证金不同，一般来说，保证金是借款额的2%，例如，如果借款额为3000万日元的话，保证金为60万日元左右。
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保证金的支付方法一般分为2种：
①签订房贷合同时一次性支付完成。
②分期在每月还款额中，在利息的基础上加上每月保证金额一起支付。
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*值得注意的是，一次性支付保证金的情况下，后续还款计划中，少了保证金部分，还款额度会有所减少；但如果贷款金额高的情况下，保证金同时会相应变多，一次性支付同样需要预先准备好相应的资金。
“有无保证金”贷款的区别是？
近年，日本越来越多的金融机构开设了没有实体营业所的网络银行，因为没有实体店铺，所以节省了一定经费，相比其他金融机构有了更优惠的利率贷款。
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为了吸引更多的人申请贷款，一些网络银行开始推广“0保证金”贷款项目。
以日本索尼银行与ION银行为例，两家网络银行都是在手续费上下了些功夫。
利息型（手续费高，利息低）
手续费型(手续费便宜，利息高)
由此可知，与其说是“0保证金”不如说是保证金被分摊到了手续费中比较准确。一般来讲，不需要保证金的金融机构所需支付的手续费一般设定的都比较高。
*以三菱UFJ银行与ION银行为例：
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我们都以申请额3000万日元为基准，利率1%，年限35年。
三菱UFJ银行的保证金为61万8300日元；ION银行保证金为0日元。但手续费方面，三菱UFJ银行仅需要3万3000日元；而ION银行的手续费则高达66万日元。
综合算下来，三菱UFJ银行共需支付65万1300日元；ION银行共需支付66万日元。
虽然两种银行机构所需费用差不了多少，但与日本老牌银行相比较，网络银行的优点在于申请更方便，手续来往在网络上即可进行互动有无，省去了一些外出的麻烦。
从审核制度方面来讲，近些年，日本网络银行贷款的审查制度有了严格的倾向，因为不使用担保公司，如果贷款人产生欠款问题，容易有坏账风险。
贷款需要注意的其他费用
除了上述的重点费用外，申请日本住宅贷款还会产生以下常见费用。我们一起来看看有哪些吧！
印花税
在购买住宅而签订合同时，或建造、改装住宅签订工程承包合同时加盖邮戳后所需缴纳的税金。
登记费用
房屋、土地所有权设定或转移登记，以及抵押权登记的时候需要执照税。同时，还会产生支付给代理登记业务的司法书士等人的报酬。
火灾以及地震保险费
购买住宅时，需要加入火灾保险以及地震保险时所需缴纳的费用。
事务手续费
签订住宅贷款合同时，向金融机构支付的手续费用。
不管是日本老牌银行金融机构还是新生代网络银行金融机构，他们都有其不同与特殊便利性。
选择住宅贷款进行购房，还是提醒大家根据个人的现有条件事先做好一份还款计划更为重要，同时，生活计划也要一同考虑进来为佳。
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除了今天我们重点提及的保证金问题，使用住宅贷款还要考虑其他相关费用，比如利率是否能接受，该银行的利率计划是怎么样的，都需要考虑进来。
住宅贷款在方便大家购入房产的同时，也是一个长期的还款负担，再次提醒大家，保证生活的同时，要做好还款计划吧！
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