正所谓“你不理财,财不理你”,如今这个年代,不懂点理财,放在手里的钱很可能贬值。过去的2020年,虽然经历了疫情,但却迎来了牛市,特别是基金,据说只要购买了都赚了。然而,新年过后,却迎来了大跌,全线飘绿,大多数人把之前赚的都亏进去了。

从这里就可以看到,投资理财是有风险的,无论是股票还是基金,有涨有跌,有赚有亏,风险自担。如果不想冒这些风险,那最好的方式便是存入银行吃利息。其实,国人还是比较喜欢存钱的,储蓄率一直是世界第一。央行的数据显示,截止到2021年1月底,人民币存款余额216.14万亿元,同比增长10.4%,其中,住户存款增加1.48万亿元。这说明存款还在增长,老百姓还是比较相信银行。

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虽然存款越来越多,但我们发现银行数量也越来越多。这些年银行业蓬勃发展,各类城商行、农商行、乡镇银行如雨后春笋般冒出来,数量大幅上升。据了解,目前已经有超过4000家银行金融机构。银行多了,竞争也异常激烈,中小银行由于网点少,实力弱,所以一直为揽储发愁。为此,他们想到的最好办法就是“高息揽储”,通过推出“创新”存款产品,来吸引储户。

然而,市场乱象却也越来越多。从去年开始,监管部门就出手,对“高息揽储”产品进行整顿。定期存款提前支取靠档计息产品全部被“清零”,也就是说完全下架了。而活期存款靠档计息产品余额仅剩1.2万亿元,另外对周期付息存款产品也展开了整顿,中小银行的这类产品均已显示售罄。

“高息揽储”产品都被整顿了,那钱存银行还能赚到钱吗?根据央行官网显示,目前活期利率为0.35%,存10万,一年利息才350元,可以直接忽略不计。定期产品三年期利率也才2.75%,10万元存一年是2750元,要存3年才行。如果只存3个月,利率1.1%。

这么低的利率都跑不赢通胀,要知道2020年CPI上涨了2.5%,预计2021年还将上涨3%。所以,存活期和定期都是不划算的。还不如存入余额宝、零钱通,7天年化利率也有2%以上,可以随存随取,非常灵活。

那银行就真的没有了高息存款产品吗?并不是。银行员工透露,2021年存够这个数,相当于多了一份“工资”。

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为了吸收储户存款,中小银行可以说是拼尽了全力。吉林一家小银行推出一款存款产品,从7天到1年期,分了6个档次,利率从2.5%到4.5%。也就是说存1年的利率就高达4.5%,这是国有大行不可能有的。存10万进去,一年就有4500元。

还有一家银行力度更大,它就是亿联银行,推出了一款399天的存款产品,年化利率达到了4.75%。只需要存一年多,10万一年就有4750元,如果是50万,那就有23750元,平均每月是1979元。

那如何才能一个月有4000元的利息呢?这就要看大额存单产品了。国有大行基本都停售了5年期的大额存单,不过,3年期的还是有的,比如中国工商银行就推出3个月、6个月、1年期、2年期、3年期大额存单,其中,3年期的利率为3.987%,不到4%,还不如小银行的1年期存款产品。

大银行没有了高利率大额存单,但小银行却依旧有。比如北京中关村银行、振兴银行,5年期存款产品,年利率高达4.875%,这是目前利率最高的存款产品。而且门槛非常低,50元起购,一般大额存单都是20万元起购。

以4.875%利率计算一下,4000×12÷4.875%=98万元,也就是说存够了98万元,每个月就有4000元的利息,相当于多了一份工资。很多人说没有这么多钱,那如果是49万,一个月也有2000元,也相当不错了。

有人会觉得2000元也没多少,但有一笔额外的收入已经非常不错了。如果你有100万的本金,那每个月有4000元,在三四五线城市可以过得比较舒服了,自己在做份轻松的工作,靠着吃利息都能过得不错。

最后,如果你有100万,你会怎么投资呢?