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银行业和低碳经济能否愉快玩耍?

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金融八卦女 2021-02-26 17:05

文丨金融八卦女特约作者:青山白鹭

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刚刚过去的2020年对于银行业来说是不平静的一年,面对全球诸多不利因素,包括英国脱离欧盟、低息环境和科技的迅速发展,以及随着新型冠状病毒蔓延,局面更趋复杂和严峻。

寻找新的机遇成为银行业者近年最重要的课题,最引人关注的全球节能减排热带来新一轮低碳经济转型,碳交易市场及其碳金融市场不断扩大,绿色信贷保持平稳增长,将带给银行业新的增长机遇。

低碳经济转型带来更多的是挑战。金融机构迫切需要寻找兼顾经济效益和社会效益以及环境影响的平衡点,并提前部署开发关于碳排放权的商品并提高金融服务水平。

银行业究竟能否和低碳经济愉快的玩耍,成为金融行业关注的焦点。

以汇丰控股为例,该公司周二(2月23日)公布了2020年第四季度以及全年的业绩报告。财报显示,因冠状病毒肆虐全球经济,导致预期信贷损失飙升以及利率下降,该行2020年净利润大幅下降。该行拟进一步削减成本。

也因此,汇丰银行在亚洲区以及应对低碳经济转型采取的策略尤为引人注目。汇丰银行在中国2020年初推出一项“碳减排激励计划”,涵盖多个领域,包括再生能源、能效提升、绿色建筑和清洁运输等。

1.

/ 低碳经济转型与“吃螃蟹的银行”/

2003年英国政府能源白皮书首次提出“低碳经济”概念以来,低碳经济正成为各国应对气候变化挑战、保障未来能源安全的重要路径,也成为世界主要经济体抢占未来经济制高点的重要战略选择。

目前,国际温室气体排放交易日益活跃。许多知名金融机构活跃在这些市场上,包括荷兰银行、巴克莱银行、高盛、摩根士丹利以及瑞士银行等。碳排放信用之类的环保衍生品逐渐成为西方机构投资者热衷的新兴交易品种。

围绕碳交易提供金融服务和不断开发金融衍生产品成为金融创新的一个新趋势,比如为碳交易提供中介服务是商业银行环境金融常见的创新形式。

此外,商业银行还直接参与开发与碳排放权相关的金融产品和服务,并通过贷款、投资、慈善投入和创造新产品及新服务等手段,刺激公司客户开发可持续环保产品和技术的积极性,进一步促进现有环保技术的应用和能源效益的提高,推动绿色环保产业的发展。

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借着碳交易和碳金融交易这场东风,风险投资基金开始开展节能减排的投融资业务。目前,国外投资机构和从事碳交易的风险投资基金已进入中国,对具有碳交易潜力的节能减排项目进行投融资。

瑞典碳资产管理公司、英国益可环境国际集团、高盛、花旗银行和汇丰银行等都已在中国开展节能减排投融资业务。

据悉,汇丰中国是内地首家推出此类计划的外资银行。

2.

/ 银行业加码亚洲背后的新现象 /

有人说过:资本总有一双神奇的腿,在全球走动。如今,这个幸运球传到了亚洲市场。

联合国贸易和发展会议2021年1月最新发布的《全球投资趋势监测》报告显示,2020年流入西方发达国家的FDI(外国直接投资)同比下降69%至2290亿美元,创下过去25年以来最低值。流入美国的FDI也同比减少49%至1340亿美元。形成鲜明对比的是,中国FDI却逆势增长4%,达1630亿美元。至此,中国一举超过美国成为全球最大外资流入国。

“全球金融峰会”发布的全球金融中心指数也同样印证:指数排名中的金融中心60%在十年中正从西欧转移到亚洲。

为何会形成这样一个新现象?从低碳经济的转型带动的银行业加码这一样本就能窥见端倪。

中国近年来在应对气候变化、推动低碳转型方面的投入和成效令人瞩目,在此进程中,企业在节能减排方面的努力对可持续发展起到重要的推动作用。

据人民银行统计,截至2018年末,国内银行业金融机构绿色信贷余额为 8.23 万亿元,同比增长 16%。金融机构正通过绿色金融产品、工具和业务模式的创新,持续推动绿色金融可持续发展。

在亚洲,在中国,对可持续经济的宏大前景,老牌金融机构深信不疑。

在这样的市场吸引下,汇丰控股拟进一步削减成本,未来将重心转向增长更快的亚洲市场,五年内将向亚洲业务追加投资60亿美元,凸显加码亚洲的决心。

不仅如此,汇丰银行在支持可持续发展方面一直发挥着积极作用。计划未来10年向客户提供7,500亿至1万亿美元资金,以支持可持续发展融资和投资。

汇丰银行还计划创立全球最具规模之一的气候资产管理公司,发掘新的气候解决方案,并协助将可持续基础设施转型为一种全球资产类别。

只要定对目标,付出就有回报。

3.

/ 银行业面临的新机遇不止低碳经济 /

近几年,银行业积极寻找破局之路,低碳经济转型带给行业太多可能性,其实银行业面临的新机遇不只是低碳经济转型,近年来,国家大力倡导普惠金融服务、科技金融。增强金融服务实体经济能力,切实缓解小微企业融资难融资贵的问题也带来了更多新机遇。

迅速发展的科技和国家倡导的产融结合理念使供应链金融成为银行业务的“新助燃剂”。据测算,2019年供应链金融市场规模已达到8.3万亿元,2023年供应链市场规模将达到12.6万亿元。

还记得那次“世纪牵手”吗?在全球疫情暴发初期,汇丰银行牵手国内物流巨头开始积极探索供应链金融数字化转型,并为全力支持汇丰还是首家在复工复产初期为国内物流巨头平台的资金方提供无追索再保理服务的银行,随着汇丰银行的加入,平台进一步扩大了融资规模,加速资金周转换率。

市场越来越需要精密完善而快捷的交易方案,银行业将转型于满足这种新的金融需求,在贸易服务等多项领域引入更创新的数字解决方案。

汇丰银行在财富管理领域颇有建树,几年前就推出了基于移动互联的数字化服务新产品,集人脸识别、秒绑支付工具、数字与实体卡转化等多项创新技术于一身,可高效完成申请、审批、线下核实身份、激活、绑定、使用,全流程数字化。

汇丰银行在高科技的投资也一直在加快步伐。汇丰银行将计划提高对科技的投资规模,加快汇丰数码化的步伐,2021年初,汇丰金融科技子公司“汇丰金科”正式开业,未来,汇丰金科将用内地领先的科技创新能力与多年的国际金融服务经验相结合,为银行业注入更多新鲜血液。

经济环境和社会趋势带来挑战的同时也带来更多的机遇,像汇丰银行这样传统的银行业者如果开展可持续发展业务,最大的挑战是视野要从传统的经济效益角度,转变为更加平衡的商业模式,不能只讲究经济上的效益,要兼顾对社会、环境的影响。而这样的汇丰银行将带给银行业更多的启迪和可能。

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