保观 | 聚焦保险创新
行业动态
01
黑龙江员工实名举报中国人寿大量造假， 领导为职务晋升造假牟利
2月24日消息，#中国人寿#登上微博热搜，黑龙江女员工@兔宝宝1988z实名举报公司大量造假。同时，这位工作了十六年的女员工@兔宝宝1988z在微博连续发文，举报该公司总经理孙小刚为了完成公司保费任务，套取公司奖金，绩效以及达成自己的职务晋升等违规行为。
举报信中指出三大问题：一是嫩江公司领导保费造假，骗保套钱谋取私利；二是嫩江公司领导窃取客户资料，增员造假套钱假公济私；三是嫩江公司领导虚列费用，造假套钱中饱私囊。据公开资料，孙小刚在2018年4月到2020年7月系中国人寿保险股份有限公司嫩江支公司法定代表人。2019年12月，中国人寿嫩江支公司因虚列费用被黑河银保监分局连开4张罚单，被罚款10万元，当事人孙小刚也被罚款10万。(来源: 新浪财经)
02
中国平安：1月份公司保费收入合计1348.5亿元
中国平安港交所公告，1月中国平安财产保险股份有限公司保费收入302.99亿元，中国平安人寿保险股份有限公司保费收入991.94亿元，平安养老保险股份有限公司保费收入35.24亿元，平安健康保险股份有限公司保费收入18.33亿元。（来源：中国平安）
03
三大险企1月保费迎“开门红”：新华保险增速最快、人保保费规模最大
近日，中国人保、新华保险、中国太平接连公布2021年首月保费收入。从数据上看，三家险企“开门红”数据向好，1月份原保费收入均实现了同比增长，其中新华保险增速最快、中国人保保费规模最大。2021年1月，中国人保共实现原保费收入979.55亿元，同比增长6.67%。分险种来看，人保财险保费收入531.12亿元，同比增长1.20%，其中车险保费收入同比下降11.4%至240.9亿元；人保寿险保费收入358.18亿元，同比增长3.9%；人保健康保费收入90.55亿元，同比增长85.2%，其中长险首年保费收入同比增长近300%。中国太平2021年1月份实现原保费收入410.46亿元，同比增长4.86%。其中太平人寿原保费收入368.65亿元，同比增3.87%；太平财险原保费收入30.85亿元，同比增5.61%；太平养老原保费收入10.96亿元，同比增48.71%。新华保险2021年1月实现原保费收入346.3亿元，同比增长12.78%。(来源: 搜狐网)
04
中金：水滴有望成为保险科技公司龙头
中金公司近期一份研报表示，按照24%的CAGR估计，预计2030年中国互联网保险市场规模将接近3.3万亿人民币，2019年中国互联网保费已经达到2,696亿人民币。假设代销保险的平均佣金率达到20%（总保费口径），2030年互联网代销保险收入的潜在市场规模将超过6千亿人民币，是2020年市场规模的十倍。
中金在报告中指出，互联网保险销售端创新是最有价值的方向，因为中国保险市场仍在发展的较早阶段，把保单卖出去仍是所有公司最核心的痛点，而较大的销售成本和传统销售模式的低效率决定了销售端创新是空间最大也是最有可能持续盈利的方向。
据不完全统计，目前具有一定规模的保险科技产业链公司已超过23家，其中涉足销售端创新公司有15家，包括众安、水滴、泰康在线、悟空保险、车车科技、小雨伞等公司。中金基于对于互联网保险保费收入的测算，预计2030年销售端创新的市场规模将达到6,501亿人民币，假设龙头企业市占率为10%，有望孕育出近百亿美元营收的公司。
中金在报告中认为水滴公司有望成为潜在龙头，因其高管团队、商业模式、品牌、科技能力四大维度的相对优势。在商业模式优势方面，水滴在获客、场景、生态等方面有优势：充分利用微信生态的活力，利用社交裂变快速低成本触达客户；众筹和互助场景得天独厚，有利于增强疾病事件对于个体的存在感和对于保险的感知，保险保障生态内部转化率较高；各项业务和两大板块均高度协同，打造了更为稳定的生态系统，有利于提升客户粘性和客户价值。
据介绍，水滴公司目前有两大业务板块，分别是保险保障和医疗健康，其中保险保障板块包括水滴互助（2016年5月上线）、水滴筹（2016年7月上线）、水滴保险商城（2017年5月上线）等业务线；医疗健康板块包括水滴健康（2020年8月上线）和水滴好药付（2020年7月上线）等业务线。
报告预计未来水滴有望打造“保险+医+药+创新支付”的一站式健康管理平台。尽管水滴在医疗健康板块所开设的业务均处于发展初期和布局阶段，但水滴好药付、水滴健康以及水滴保险商城业务，分别对应健康管理闭环中的创新支付和药品、互联网医疗、保险三大要素。“与传统保险巨头相比，水滴过往基于保险保障生态内的水滴筹和水滴互助在三线及以下的下沉城市构建了强大的品牌优势，而下沉市场将会是健康管理行业竞争的主战场。”（来源：中金公司）
海外资讯
01
亚马逊：不买保险就禁售！
近日，《中国银行保险报》获悉，全球最大跨境电商平台亚马逊要求连续三个月营业额超过1万美元的商家，需30天内购买保额至少为100万美元的商业保险，否则可能导致无法提现甚至封店。
同时，亚马逊推荐了美国国际集团（AIG）、安达保险（Chubb）和史带保险（STARR）这三家保险公司，供其合作商家选择。据悉，短短一周内，这三家保险公司收到的询价量激增。
一直以来，亚马逊就对卖家有保险方面的要求，但并不是强制性的。
此次亚马逊态度大转变，强制卖家买保险，首都经济贸易大学保险系副教授李文中认为，这是为了转嫁平台因销售产品造成第三人损害后需要承担的赔偿责任，避免卷入大量诉讼中的重要举措，且与近期全球多国加强互联网平台监管有关。
近年来，亚马逊为第三方卖家产品引发的事故吃了不少苦头。美国媒体曾报道了许多产品事故的案例。例如，一些买家购买了手机电池、移动电源等，遭遇爆炸而严重受伤；也有买家购买的平衡车发生自燃，导致火灾，烧着了100万美元的房子，最终索赔3000万美元。
其实，很多国际公司都要求供应商买保险，比如沃尔玛、永旺、家乐福等。有些国家甚至为了保护商家，会强制要求部分产品购买保险；如德国《医用产品法》中规定所有的医用品必须买保险。
值得注意的是，亚马逊强制卖家买的是商业责任保险，该种保险在欧美市场较为普遍，然而国内此产品并不普及。
目前，国内已经投保的企业大多是外向出口型，应海外买家的合同要求所投保。（来源：中国银行保险报）
02
英杰华拟以39亿美元的价格出售法国业务
英杰华同意以32亿欧元（合39亿美元）的价格出售其法国业务，这是自英杰华首席执行官Amanda Blanc精简战略以来最大的一笔交易。根据英杰华的一份声明，其法国部门被出售给法国共同保险公司Aema Groupe，后者由Aesio和Macif合并而成。英杰华致力于通过剥离资产获得60亿欧元的收益，此次出售是这一战略中的关键交易。
Blanc在声明中说：“出售Aviva France是我们实施战略的重要里程碑。这项交易将提升英杰华的财务实力，消除重大波动，让英杰华专注于核心业务。”
英杰华的股票在伦敦早盘交易中上涨了2.1％。
彭博社的数据显示，英杰华法国业务2019年的收入约占集团总收入的20％。根据该公司的2019年度报告，Aviva France在互助和银保保险主导的法国寿险市场中排名第11位，在一般保险市场排名第12位。
在出售法国业务的交易中，英杰华还签署了一项赔偿协议，以涵盖二十多年前发行的一种特殊的保单类型。有了这种类型的保单，法国投保人能够切换基金，从而迅速获得利润。这种已经“知晓价格”的合同所规定的潜在责任以及英杰华与客户之间的诉讼，引起了一些潜在买家的担忧。
该公司周二表示，赔偿协议对英杰华的偿付能力状况不会产生太大的影响。（来源：Insurance Journal）
03
纽约货运保险中介Koffie Labs获得450万美元融资
总部位于纽约的Koffie Labs获得450万美元种子轮融资，由Anthemis Group和Lerer Hippeau领投，2048 Ventures、Plug and Play Ventures和C2 Ventures跟投。
Koffie成立于2019年，有一支12人的的团队。该公司使用远程信息处理和安全技术为货运公司提供承保，并为进行安全投资的运输车队提供优惠的保费奖励。卡车司机可以通过Koffie的数字平台，在短时间内收到报价。Koffie的AI驱动的预测模型具有数十种安全功能，可为自动驾驶汽车等具有新型风险的车辆提供保险。（来源：Coverager）
04
Liberty Mutual Insurance发布2020年第四季度和全年财报
近日，Liberty Mutual Holding Company发布了2020年度财报。财报显示，LMHC及其子公司2020年第四季度和全年的净收入分别为1.62亿美元和7.58亿美元，而2019年第四季度净亏损为3.01亿美元，2019年全年净收入为10.4亿美元
2020年第四季度，Liberty Mutual的净保费为100.95亿美元，较2019年同期增加3.44亿美元或3.5％；净收益为4.15亿美元，较2019年同期增加3.65亿美元；合并净收入为1.62亿美元，而2019年同期的净亏损3亿美元；经营活动的现金流为15.42亿美元，比2019年同期增加11.04亿美元。
2020年全年，Liberty Mutual的净保费为406.24亿美元，较2019年同期增加8.1亿美元，增幅为2.0％；合并净收入为7.6亿美元，较2019年同期减少2.78亿美元，变化幅度为26.8％；归属于公司的净收入为7.58亿美元，较2019年同期减少2.79亿美元或26.9％；经营活动的现金流为64.48亿美元，较2019年同期增加29.71亿美元或85.4％。
Liberty Mutual董事长兼首席执行官表示：“在2020年全年，面对严峻的经济形势，持续的疫情，我们的员工始终保持专注，且我们的业务表现出弹性。尽管疫情带来了亏损，但在核心承保业绩良好和强劲的投资业绩的推动下，公司年终净收入为7.58亿美元。我们希望在2021年继续保持这种势头，并将继续专注于我们在GRM增长、GRS盈利和费用管理方面的主要目标。”（来源：CISION PR Newswire）