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银保监会这次重磅补丁,到底说了啥?

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金融八卦女 2021-02-23 16:51

为何进一步规范商业银行互联网贷款业务?为何说这是重磅“定量”新政?

文丨三折人生

来源|三折人生(ID:Ezhers)

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2021年2月20日,

银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》,

监管力度再次升级。

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这里的互联网贷款,

是指商业银行运用互联网和移动通信等技术,申请、风控审批、签约、放款都是通过线上完成的贷款业务。

本次通知

是对前期互联网贷款管理办法打的“补丁”,

主要包括以下几方面内容:

1.

/ 落实风险控制要求 /

商业银行要强化自身风险管控的主体责任,自主完成对贷款风险评估和风险控制具有重要影响的风控环节。

严禁商业银行将贷前、贷中、贷后管理的关键环节外包。

2.

/ 加强出资比例管理 /

我们做一件事,如果有合作伙伴,总能完成得更高效。

商业银行也明白这个道理。

商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的,单笔贷款中合作方出资比例不得低于30%。

提高合作机构出资比例,就降低了杠杆率。

3.

/ 强化合作机构集中度管理 /

风险在机构间具有传染性,所以贷款集中度管理,就是——

我们先来解释下什么是一级资本。

银行资本是指商业银行自身拥有的或能永久支配、使用的资金。

银行资本能吸收损失,具有保护存款人和其他债权人利益的作用。

银行的资本可以分为以下几类:

核心一级资本和其他一级资本就组成银行的一级资本。

一般来说,一级资本越多,银行抵御风险能力越强。

根据本次通知要求,商业银行与合作机构共同出资发放互联网贷款的,与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过本行一级资本净额的25%。

这样做,主要是让商业银行用适度分散原则选择合作机构,避免对单一合作机构的过度依赖

4.

/ 实施总量控制和限额管理 /

除了对单一合作机构有限制,商业银行与全部合作机构共同出资发放的互联网贷款余额也有要求,不得超过本行全部贷款余额的50%。

5.

/ 严控跨地域经营 /

地方法人银行开展互联网贷款业务的,不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。

这主要是因为地方性银行基本定位是立足本地的市场,服务本地的客户。

而个别地方银行严重偏离定位,盲目对外扩张会带来较大风险隐患。

最后,我们总结下今天的主要内容:

好了,就说到这吧。

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