楼盘报告|热点观察|区域板块|土地市场

※全文约1800字,阅读全文大约需要3分钟

打开网易新闻 查看更多图片

新年上班第一天(初七),在成都中信银行贷款的朋友收到消息:此前的贷款可以随时分批归还,并且没有违约金。按照此前规定,提前还款,一年只能还一次,并且提前三个月申请,还要排队,并且不一定申请得上。

也就是说,此前银行并不希望你那么快提前还款,放在你这挣利息不香吗?初七当天,去中信银行申请提前还款,当天就审批通过,100万的贷款,分成100次1万还也是可以的。

朋友说,这是第一次感觉到银行的效率可以很高。不仅是中信银行,不少银行在提前还款方面也提供了更为便捷的方案。有提前还款需求的朋友可以咨询各自放款银行了解最新信息。

有银行业人士告诉我,2021年金融政策正在由“宽货币、宽信用”转向“稳货币、稳信用”,政策空间正在缩小。加上去年底出台的银行房贷“两道红线”,银行面临资金和监管上的压力,一方面放贷更为谨慎,另一方面回收贷款更加积极。

01

房贷利率5.96%,成都位居全国第二

2月20日央行公布新一期LPR数据。

具体来看,1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%,这组数据自2020年5月以来连续10个月未变化。

不过,这种10个月的稳定背后却暗藏玄机。由于LPR是市场化报价,房贷利率在此基础上的变化,则较充分反映当前行业情况。

2月20日,融360大数据研究院最新的房贷报告显示,全国首套房贷款平均利率为5.26%,环比上涨4BP。具体到成都,首套房贷款平均利率为5.96%,仅次于南宁,位居全国第二位。

相比去年12月,成都房贷利率环比上升1BP,相当于LPR加点131。

我们从银行业内人士处了解到,1月以来,不少银行在房贷额度上都相对紧张。有的在很短时间内就将当月额度放空,首套、二套房贷利率出现上涨,即便部分客户审批通过了,也还在排队等放款。

02

从“宽”到“稳”,拐点或已出现

今年第一组金融数据,是2月9日央行官网披露的1月金融数据。

1月人民币贷款增加3.58万亿元,社会融资规模增量为5.17万亿元,均创历年1月历史新高。

打开网易新闻 查看更多图片

从住户部门贷款数据来看,住户部门贷款在1月突破万亿元,较去年1月住户部门贷款增加6341亿元,将近翻番。

这里需要解释的是,个人房贷只是住户部门贷款的一种,按照央行过往数据,个人房贷大约占据住户部门贷款50%份额。

不过,从这组数据仍然可以看出,一月份的信贷额度较大,这有去年“宽货币、宽信用”的惯性。

加上银行房贷“两条红线”的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》出台日期为去年12月31日,而1月份的贷款大多数都在12月已经审批通过,因此1月份房贷看上去仍然较为宽松。

不过,进入2月“趋严”的态势已经显现,不仅有上面提到的银行出台方便“提前还款方案”,以及房贷利率再次提升。不仅是房贷,相关经营贷利率也在农历新年后有所上升,市场“拐点”已经到来。

从我们调查的情况来看,去年下半年,不少银行针对小微企业的经营贷利率还不足4%,开年后已普遍攀升到5年期4.5%,10年期6%的水平。并且还要严查贷款用途,以防流入楼市。

03

2021年,买房会更难吗?

去年年中,成都首套房贷利率普遍攀升至5.88%,这被当时不少人判断是阶段性高点,随着流动性宽松和低利率的经济刺激政策,房贷利率有望下降。

不过,从2021年开局之后的情况来看,情况并非如此,今年的货币政策,总体是“稳”,意味着去年疫情打击之下的“宽松”将得到收紧。这也是目前金融业的整体感受,信贷额度紧缺,利率面临上涨压力。

那么,2021年买房会更难吗?我们判断是,总体比2020年更难,但也要分个人情况。理由有以下几点:

第一,调控更严,特别是去年成都11.24新政,无房优先之后,改善买房就已经更难,我们此前有多篇报道,可以回顾。

第二,信贷收紧,上面已经说的比较多,加上去年12月31日的银行房贷“两条红线”,使得银行在房贷上的额度更为紧张。从2月的房贷数据已经可以看出端倪。

第三,管控更严,年前深圳、上海纷纷出台调控新政。其中,深圳发布了对二手房的指导价。这个政策的意义不仅是调控市场预期,更重要的是,在信贷端可能形成银行评估价走低,意味着贷款额度减少首付提高,买房门槛更高。

第四,2021年买房总体会更难,但也要差别看待。成都11.24新政明确了无房优先的政策,对于无房客群来说,2021年上车机会更大。虽然房贷利率有所上升,但是要看到上升幅度并不大。此前,我们反复讲过,房地产投机的机会虽然已经没有了,但长期的持有和投资仍然有机会。随着城市、板块之间的分化态势,在看好一二线城市,看好成都的基本前提下,从10年以上的中长期来看,成都优质地段的优质项目仍然可以持有。

2021年成都各个区域的深度购房指南,我们将在本周开始陆续释放,欢迎大家持续关注。

主编:邱 薇

主笔:黄 玲

编辑:小甜甜

文章由《成都购房指南》团队原创,请勿擅自转载、复制、抄袭。若需转载,请联系后台编辑,授权方可进行转载,违者将追究相关法律责任。