2020年,数字化是最大的变化,改变了人们的生活模式、企业的运营形式、金融的服务方式。华夏银行苏州分行积极运用“数字化”成果,在助“六稳”促“六保”中,以科技赋能中小企业实现新“突围”。

以科技手段为企业增信

有了“两全其美”的好效果

“你看,就是这个小盒子。”在江苏力崛模塑科技有限公司(以下简称“力崛模塑”)的生产车间里,公司副总经理谈坤指着一机器设备上的黑色小盒子对记者说道。

可别小看了这个“黑盒子”,它可是能为中小企业增信的“法宝”。据谈坤介绍,今年公司与华夏银行相城支行进行了合作,安装了这个“黑盒子”。那这个“黑盒子”到底是什么呢?华夏银行相城支行的工作人员告诉记者,苏州大多中小企业开始复工复产后,华夏银行苏州分行便开始推广一款物联网金融系统,而这个“黑盒子”便是这款物联网金融系统的接收设备。

众所周知,要破解中小微企业融资难问题,为企业增信是个好办法,而要实现为企业增信,让银行更多的了解企业是关键。

据介绍,有了这套系统,银行可以快速、便捷、及时了解到企业生产经营变化情况,有效防控风险,降低融资难度和成本,做好客户维护工作。

而谈坤也向记者表示,系统中记录的开工小时数、用电量等数据,不仅为公司了解生产情况,进行相关决策提供了依据,其实时性、真实性也能为公司增信。

数据显示,截至目前华夏银行苏州分行已对21户制造业企业进行生产监管,涉及授信金额8.02亿元,贷款金额7.92亿元。其中,应用物联网金融后在原有授信基础上增加的授信金额为2717万元,实现了“两全其美”的好效果。

全线上普惠型信贷

为金融服务加点“科技动能”

当然,对于很多人来说,一提到“数字化”,就会联想到“互联网化”,的确,金融服务“上线”的确是银行在以“数字化”赋能中小企业,服务“六稳”、“六保”的具体实践。

华夏银行苏州分行将服务中小微企业与金融科技创新有效结合,推出了全线上普惠型信贷业务“太平洋龙E贷”。据介绍,“太平洋龙E贷”通过现代金融科技手段,实现了保证保险贷款的全流程线上化操作,进件、审批、合同签订、放款、还款等环节100%线上电子化。

值得注意的是,“太平洋龙E贷”还运用互联网数字认证等先进的技术,实现客户申请贷款全流程在线办理,且能实现随借随还,节约申贷时间、节省了财务成本,有效优化企业使用体验。

除此之外,苏州分行还与地方征信实现“银税互动”数据直连,以税务数据为基础,将企业纳税信用转化为融资信用,以“银税通”产品为小微企业提供信用贷款支持。苏州分行通过“银税互动”开展的首笔业务已成功落地,为常熟1户小微企业发放200万元信用贷款。

根据工业和信息化部发布《中小企业数字化赋能专项行动方案》。有专家表示,此次疫情促使更多中小企业加快数字化转型步伐,成长为“专精特新”的“小巨人”企业,而在这个过程中,银行毫无疑问是大有可为。