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以下内容，希望可以帮助那些正在贷款买房，或即将贷款买房的人儿，解答心中的一些疑惑……
我们都知道，住房抵押贷款是帮大家在城市快速置业安家的方法之一。很多人以为，只要自己平时用信用卡、花呗、白条等不逾期，那买房时，申请贷款肯定就“妥妥”的！
其实，征信系统中的借贷记录，如果频繁出现小额贷款，也不见得是特别好的事情。
去年11月，中国银保监会、中国人民银行就《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《意见稿》）公开征求意见。不管这份征求意见稿的结果最后如何，网络小额贷款监管加码已经是板上钉钉。
借呗、京东金条、微粒贷是小额借贷吗？
支付宝借呗是蚂蚁金服开发的小额贷款；微信微粒贷是腾讯公司开发的小额贷款；京东金条是京东金融为用户提供的小额现金借贷服务。
借呗、京东金条、微粒贷等都是可直接借现金的，即直接用于提现。以支付宝为例，借呗申请的额度可直接到账支付宝的“余额”中，也就是可提现到银行卡取出。这种模式属于小额借贷，是要上征信的。
花呗是小额借贷吗？
花呗属于消费借款，从《花呗服务协议》来看，这是一种消费金融产品，或称“花呗·消费信贷”，其他电商系平台的产品，如京东白条、苏宁任性付和唯品花等，其实都是同一性质。这几个产品都已先于花呗将用户使用信息，尤其是逾期信息上报征信，其中，据京东白条披露，其上报征信形式为个人贷款业务。
花呗采集授权的对象为小额借贷公司，这和使用信用卡的征信被银行采集有很大的区别。因为授权对象是小额贷款公司，在央行征信报告中，在花呗的记录就为个人消费贷款。
频繁使用，对申请贷款有影响吗？
目前一些大型的互联金融平台已经有上传和查询个人征信记录的授权。这些平台的贷款额度、分期可能会影响未来的贷款申请，因为随着我们使用次数的增加，贷款额度、分期笔数也会增多，相应地负债比例也随之增加。
而且，这些额度和笔数，都有可能会被一一记录到征信报告中。
在我们向银行（或其他贷款机构）申请贷款时，银行会去查询借款人的征信情况，并综合考虑借款人各方面的还款能力。
如果借款人的借贷记录中有很多关于小额贷款（网贷）的记录，那么银行可能会认为：借款人的工作不稳定、或经济偿还能力比较弱、或负债基数较大，甚至可能存在以贷养贷的情况，因而担心借款人是否有能力同时偿还网贷和新增的房贷。
所以，如果你准备贷款买房，为了顺利申请，建议不要随便频繁、申请额度不高、利息很高，年限很短、套路很多的网贷，因为“后遗症”较多，可能会影响以后的房贷申请。
我们还能用花呗、白条等方式支付吗？
虽然过度网贷可能会影响房贷的审批结果，但并不是说，我们就完全不能用花呗、白条等支付方式了。
随着移动支付方式的兴起，使用花呗、白条等方式的人越来越多，无形中分流了信用卡或银行卡的使用。在此情况下，如果仅靠银行卡或信用卡的消费记录，将无法全面体现借款人的消费情况、财务能力，以及还款意愿等。
所以说，花呗、白条等还是能用的，前提是要正常准时还款，保持良好征信记录。。。