进入到2021年，楼市立刻传来一线城市房贷额度全面吃紧的消息，而且房贷吃紧局势已经开始从一线城市向二三线城市全面蔓延。
不让贷款，将会成为2021年买房人最头疼的问题。
这次房贷的全面收紧，是从深圳开始的。
深圳从1月20号开始，包括招商银行、广发银行、光大银行在内全面出现停贷，房贷额度高度吃紧。
接着是广州得到监管机构窗口指导，严控房贷规模，要求1月房贷规模不得超过去过三个月的平均水平，广州“歇菜”。
然后是包括上海在内的整个长三角地区，多数银行1月额度也开始吃紧，并且有大行也已经出现1月额度用完，停贷的现象。
最后就是包括成都、惠州、北京等地区的房贷也面临收紧，买房也没有贷款额度了。
对房贷“下狠手”，央妈也是“逼于无奈”，一边是楼市实在是太“火了”，另一边则是消费太“乏力”。
2020年中国的GDP虽然正增长了2.3%，但社会消费却负增长了3.9%，消费不振，“内循环”必将无法循环起来。
以汽车和手机两大核心消费品的数据为例，2020年均处于明显的销售下降趋势：汽车销量下降了2%，手机销量大降20%。
消费不足，已经成为经济主管部门的“心病”。
而另一个方面，则是楼市太火了。
根据国家统计局的数据，2020年中国住宅销售面积再创新高，全年销售面积达到了15.5亿平米，比2019年多出5000万平米，刷新历史记录。
住宅的销售额更是高达15万亿，同比上涨了10%，比GDP增速还高出5倍，全国均价涨幅达到了7.5%。
在疫情背景下，楼市这个成绩单“太鹤立鸡群”了。
为什么楼市会这么火？三个原因：
第一，中国已经启动了新一轮“城镇化”过程，大量人口进城，大规模的城市拆迁旧改，给城市带来了很可观的楼市需求。
比如上海，2020年就启动了城市动迁，创造了接近3万个购房需求。每年还有接近1000万的大学毕业生进城，这都是买房主力军。
第二，落户“零门槛”时代开启，限购政策“形同虚设”。
同时在“城镇化浪潮”下，主要城市的落户门槛都在快速降低，楼市限购政策已经“形同虚设”。
而且这几年南方各种“绕开限购”的方法是层出不穷，“婚票”，“代持”，“假离婚”，“法拍房”，“赠与”，“压房”等方法多样，避开限购分分钟。
“限购”政策已经跟不上时代的发展了！
第三，卖地收入的需求，地方政策“土地财政”急需扩张。
根据财政部的数据，2020年全国卖地收入居然高达8.4万亿，同比增长16%，这个增速是GDP增速的8倍。
而2020年全国的税收收入才15.4万亿，还下降了2.3%，卖地收入已经可以占到税收的50%以上了，而且按照这个速度，占比会越来越高。
谁敢说土地财政“不重要”？
楼市太火爆，导致的结果就是“资金黑洞”：楼市成了中国的“资金黑洞”，吸走了大量的居民储蓄和社会资金，拖累了“消费”。
有数据可以证明。
2020年前三季度，中国房地产贷款余额占到了人民币贷款的30%，也就是全中国有三分之一的贷款流入了房地产行业。
其中新增贷款中，有50%流入了个人房贷。
根据央妈数据显示，2020年前三季度人民币贷款新增18.15万亿，其中住户部门贷款就占到了9.95万亿，占比达到了54%。
不打死房地产贷款，消费只会越来越萎靡，因此“两道红线”横空出世。
2020年12月31日，央妈联合银保监会提出“两道红线”：宣布对房贷实施“集中度管理”，全国银行必须设定“房贷红线”。
也就是说，每年只给你这么多钱来进行放贷，过限后不准再贷。
“两道红线”的房贷收紧，会带来什么结果？
第一，房贷加息马上到来。
收紧房贷，带来的结果就是房贷资金面会高达紧张，导致利率上升。
首当其冲的就是房贷利率，1月28日广州首套房二套房的贷款利率全部上调。
除了广州以外，估计很快其他城市的“房贷加息”就会跟进。
第二，经营贷可能会更“疯狂”。
随着房贷收紧，经营贷一定会备受关注，毕竟经营贷目前还是非常优惠的，不管是利率，还是贷款年限，都比较宽松。
1月22号的“中小企业发展工作领导小组”会议上，金融主管最高领导已经表态：针对中小企业，金融机构要“敢贷”“愿贷”“能贷”“会贷”。
也就是说，以前给房贷的钱，现在要转移给“经营贷”，2021年有可能是“经营贷”之年。
当然经营贷的监管肯定会更加严厉，比如目前北京已经提高了经营贷的申请标准，公司必须要成立三个月才可以申请经营贷，但利率还是非常优惠的，一般在3.85%-4.35%之间。
这两个结果，对谁的伤害最大？毫无疑问，肯定是“刚需”。
一刀切的房贷收紧，会带来购房成本的增加，比如房贷利率可能会上浮，今年买房要比去年买房，月供及首付可能都会增加不少。
这是明显的“躺枪”，2021年刚需太难了。
要么就是延迟了部分刚需的上车时间，随着房贷额度的收紧，买房周期延后，而房价却在持续上涨，上车的成本极有可能越来越高。
最后就是经营贷，一般的刚需肯定也是用不上的，对于刚需来说，也缺乏使用经营贷的基本条件。
所以，本次央妈的发飙，可能会断绝了很多刚需的“居住梦想”，刚需永远都是政策调控收紧首先需要“牺牲”的那部分群体。
2021年，不管如何，刚需都必须上车。