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重磅!郑州多家银行暂停二手房贷款业务,房贷利率年后或有调整

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河南楼市 2021-01-26 13:52
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1月25日,网传招商银行部分城市分行已于一周前暂停按揭贷款放款,前端业务层面口径为:“节制接单”。

光大银行也已暂停部分城市按揭贷款,广发银行则表示不接单,而且从工、农、中、建四大行的表现看,放款周期约在一个月左右。

这些城市的房贷业务暂停对郑州有影响吗?目前郑州各家银行房贷情况如何?1月26日,中房君走访了解到,郑州市已有多家银行暂缓接受二手房贷款业务,其中70㎡以下的二手房基本暂停房贷放款,有消息称,年后郑州二手房房贷利率将有调整。

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郑州多家银行停贷二手房,年后利率或有调整

“新房目前没有暂停房贷业务,放款周期不太确定,需要等待一定时间。二手房贷款业务现在只有一些比较大的分行才可以做,比如中国银行河南省分行营业部等。”1月26日,中国银行郑州某支行工作人员告诉中房君,该行很多中小型网点自2021年1月1日起,就暂停了二手房贷款业务。

随后,中房君向工商银行郑州某支行了解得知,他们的情况和中国银行类似,郑州其他国有银行支行也基本暂停了二手房贷款业务,新房房贷虽然没有暂停,但放款周期大约需要一个月。

“现在银行存量贷款有‘红线’要求,一旦超额就不能放款了。”某股份制银行郑州支行贷款经理解释说,“如果超过规定比例,就没办法放款了,但贷款业务不会彻底叫停,只能节制接单,降低放款速度。”

那么,郑州目前还有可以做二手房贷款的银行吗?

“目前招商银行还可以做二手房贷款,必须是70㎡以上的二手房,如果只有50㎡、60㎡,基本就没有银行接了。”郑州链家一位房产经纪人告诉中房君,“听说银行要上调二手房房贷利率,所以现在即使(贷款)申请成功,放款也要等至少一个月。”

据该经纪人介绍,她有一位客户于12月买了套185㎡的房子,贷款很快就申请成功了,但现在依然没有放款。

此外,中房君了解到,目前光大银行、中信银行郑州部分支行仍可以做二手房房贷业务,只是放款周期较长,现在申请,大约到3月份才可以走完放款流程,关于房贷利率年后是否会上调,上述银行并未给出明确回复。

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房贷暂缓,源自央行、银保监会“限贷令”

郑州多家银行房贷业务为什么同一时间暂缓?要从2020年年底的一则通知说起。

2020年12月31日,人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(下称“通知”),决定建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度,分档设置房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款余额占比上限。通知自2021年1月1日起实施。同时对占比超标的银行设置2年或4年调整过渡期。

从通知内容来看,无论个人按揭贷款还是房企贷款,均将受到限制。

按房地产贷款集中度管理要求,房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款余额占比上限分为五档:

中资大型银行分别是40%和32.5%;中资中型银行分别是27.5%和20%;中资小型银行和非县域农合机构分别是22.5%和17.5%;县域农合机构分别是17.5%和12.5%;村镇银行分别是12.5%和7.5%。

银行收紧放贷规模,显然会增加申请房贷的难度。

最直接的影响在于,部分银行发放房贷的规模将会受到限制,如果银行之前发放个人房贷的占比较高,甚至超过了央行此次规定的红线,那么银行就必须在过渡期之内,逐渐调整到规定范围之内,那些放房贷占比接近红线的银行,以后也必须控制房贷的增长速度。

中房君了解到,截至2020年3季度,房地产贷款余额为48.8万亿,占人民币各项贷款余额的比例为28.8%。结构上,房地产贷款主要包括三个种类:房地产开发贷款、个人住房贷款、保障性住房开发贷款,其中个人住房贷款占比最高,达到68.8%,占各项贷款余额的比例为19.8%。

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2021年个人房贷会受影响吗?

对于个人购房者来说,此次新规会影响今后的房贷审批吗?

在1月22日的新闻发布会上,银保监会相关负责人表示,这一政策主要是监控房地产企业融资,对个人房贷影响不大。

上海中原地产市场分析师卢文曦表示,房贷新规对个人住房贷款市场有小幅影响,但不会形成较大的冲击。

在卢文曦看来,房贷新规主要约束的是房贷占比过高的银行,而非每一家银行房贷的绝对值。“具体一家银行而言,相对于整个贷款总额的‘大水管’,个人房贷作为‘小水管’的占比,可在‘大水管’投放总量方面作摆布调整。中小银行可能会有触碰到‘警戒线’的,其个人房贷会作一定调整,例如未来会降量。”

卢文曦认为,整体来看,在国家目前各项政策的调整下,2021年的银行业个人房贷额度不会有较大的变化,房贷利率也会保持一个稳健的水平。

中原地产首席分析师张大伟分析称,“现在房贷很关键,房贷的确在收紧,都怕进一步出现恐慌现象。”

张大伟指出,一方面,资金成本继续上升,包括余额宝等固定理财收益年化资金成本已经接近4.1,这种情况下,叠加管理成本,按揭贷款的基准利率4.9对于大部分银行来说,已经属于低利润产品,所以预计后续银行将逐渐从目前的基准为主流提高到基准上浮。

另一方面,张大伟认为,房贷依然是目前大部分银行的优质业务,所以不可能出现大面积停贷的现象。

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深圳二手房按揭贷款业务调整

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