2020年最后一个月，银保监会主席郭树清写下一句话：房地产是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”。
2021年刚刚开始，站在这座名为“房子”的围城里的人终于相信，该来的，总会来的。
据消息，受房地产贷款“两道红线”影响，近日广东多家股份行暂停按揭贷款。
招商银行一线信贷业务人士表示，招商银行深圳分行、广州分行及其下辖省内各家分支行已于一周前暂停按揭贷款放款，前端业务层面口径为：“节制接单”。该人士还进一步表示，全行层面，暂未有全行统一暂停房贷业务的通知，但其交流的几家省外分行同条线业务同事均反映，按揭放款暂停。
同时，也有大V通过微博爆料称，“广州新政，个人住房贷款占所有贷款的比例不能超过2020年的全市平均水平。”同时称，在此情况下，所有银行应对的措施是“暂停受理新的贷款申请”。
市场人士表示，此次按揭贷款收紧也在预计之中。光大在深圳地区已经暂停按揭贷款，广发银行则表示不接单，从房贷大头四大行的表现看，放款周期约在一个月左右，目前比较难保证。
除广州外，上海也出现类似的情况。多家长三角银行总行及分支机构房贷额度吃紧，有大行已出现1月额度用完、本月停贷的现象。一位建行上海分行人士表示，本月房贷已经没有额度，需要等到下个月。
上述的一切转变，都来自2020年最后一天的一份文件。
2020年12月31日，A股收市后，央行联合银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度》，将银行分为五档，并设立区别性的“两条红线”指标：第一条红线是房地产贷款占比，指一家银行全部房地产类贷款（包括个人住房贷款、企业房贷）占其全部贷款的比重。第二条红线是个人住房贷款占比，指个人住房贷款余额占一家银行全部贷款比重。
这意味着，无论个人按揭贷款还是房企贷款全面受限。
央行、银保监会在上述管理制度中将银行分为5个档次，其中，第一档为中资大型银行；第二档为中资中型银行；第三档为中资小型银行和非县域农合机构；第四档为县域农合机构；第五档为村镇银行。
尽管银行一向将房贷视为优质生意，但在去年底的时候，央行发布了房贷集中管理，设定了房贷红线。其中中资大型银行分别是 40％和 32.5％；中资中型银行分别是 27.5％和 20％；中资小型银行和非县域农合机构分别是 22.5％和 17.5％。这使得银行的房贷额度一下变得很紧张。
没有新的额度，银行也没有办法。现在各家银行都在采取措施，努力收回之前的房贷，这样才有更多额度去提供给市场上的购房者。
根据国盛证券研报，据2020年中报披露数据统计，共有13家上市银行贷款占比超出上限，其中招行个人住房贷款占比为25.49%，超出上限20%，房地产贷款余额占比为34.35%，超出上限27.5%；而光大银行和广发银行暂未踩到红线。
部分银行压降房地产贷款规模压力较大，银行收紧放贷规模，对于个人购房者来说，房贷申请难度会有一定程度上升。
对国家来说，房贷的调控也有其必要性，首先，就是为了抑制房地产市场的过快上涨，贯穿 " 房住不炒 " 的地位。通过调控房贷，减少投机需求，买家少了，诸如上海、深圳等地的房地产市场也会不复之前的狂热。
其次，则是为了控制居民新增债务的数量。根据国际清算银行统计的数据：2020 年上半年，中国居民的新增债务超过美国、日本、德国、法国的总和。
对国家来说，居民新增债务过快会挤压实体经济，因此出手调控，降低居民新增债务的数据是很有必要的。
房子不再是普通百姓投资的唯一渠道，对于我们普通老百姓来说，不要一味地把筹码压在房子投资身上，看清国内经济转型的大趋势，做一个有慧眼的明白投资人。
新金融记者 孙翼飞