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5.6亿人存款为“0”?新规下,从2021年起,2亿有贷一族要开心了

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巧谈大楼市 2021-01-22 22:42

经过四十多年的快速发展,我们国家老百姓有多少存款呢?数据显示,我国竟然有5.6亿人的存款为0。这个其实并不难理解,一方面是生活成本不断提高,另一方面是部分人的收入本来就不高,其中有6亿人的月收入不足1000元。

那么生活成本到底有多高呢?就拿小孩上学费用来说吧,虽然我们国家有九年义务教育,省去了学杂费,但还是要交学杂费、校服费、书本费等各种费用,算下来每年需要2万元左右,再加上高中和大学的费用,加起来一共至少需要50万元,等到孩子长大之后,还要给他们买房子。

除此之外,还有日常的其他开销,之前就有过类似报道,一个二线城市普通家庭的年支出都超过了20万元,生活成本之高可想而知。

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除此之外,还有一个因素影响了存款,没错,就是房贷。根据《中国金融》的一份报告显示,在以全国3万多个城镇家庭为样本的统计中,有超过75%的家庭都有房贷,甚至还出现了房贷是唯一负债的情况;也就是说在一个普通的城镇家庭中,50万房贷、10万车贷已经算是很正常的情况了。

没有房贷之前,每个月还能攒下4000元、5000元,算下来每年也有几万元了,可是等买完房之后,就真成“月光族”了,咱们按照总价150万元计算,首付比例30%也就是45万元,剩下的105万元都需要贷款,房贷利率即便是按照没有上调的4.65%计算,每个月的月供也会达到5400元,如果上调80个基点的话,月供也会增加到5928元。

每个月的月薪就算是10000元,除去房贷之后也就只剩下了4000多元,再除去伙食费1500元,交通费1000元,以及各种其他费用,例如停车费、物业费、采暖费等等,所以说即便是月薪达到了10000元,一旦有了房贷,每个月大概率会成为“月光族”。

根据统计,目前我国超过2亿人身上有房贷,而这其中大部分人都是“月光族”,可是在房价不断上涨的客观情况下,怎么样才能减少房贷压力呢?于是,他们便把目光转向了房贷利率,如果房贷利率能降低,那么月供自然就会减少,压力自然也就减小了。

5.6亿人存款为“0”,新规下,从2021年起,有贷一族要开心了。

按照央行的规定,截止到2020年8月底,全国各大银行要基本完成“固定利率”到“LPR利率”的转变,现在已经到2020年1月下旬了,这项工作已经基本结束了,而有贷一族却要开心了,没错,LPR基准利率下调,意味着月供减少了。

2019年12月LPR基准利率为4.8%,而2020年12月LPR基准利率为4.65%,也就是说不论利率上调多少个基点,对于利率重定价日是每年1月1日的有贷一族来说,基准利率下调就意味着月供压力减小。

那么下调15个基点,影响到底有多大呢?举个例子,李女士通过贷款100万元买了一套房子,因为身上资金不足,所以就选择等额本息方式,在2020年的时候,房贷利率是5%,每个月的月供就是5368元,等到了2021年初,因为降息,房贷利率下调到了4.85%,每个月的月供也随之减少了92元。

当然,每个人的房贷本金是不同的、房贷利率也是不同的,月供减小的幅度自然也是不一样的,比如同样贷款100万元,如果此前的房贷利率是6.5%,那么每个月的月供就是6320元,因为降息就能减少100元。

可是如果房贷本金只有30万元,即便是房贷利率同样从6.5%减少0.15%,每个月的月供也只会减少30元;不过对于有贷一族来说,月供能减少总比不能减少要好,即便是每个月只能减少100元,算下来一年也有1200元,三十年就是36000元,还是不错的。

再加上LPR本身就是浮动利率,也就是说会随着市场情况而变动,东方金诚首席宏观分析师王青就认为:

未来LPR报价还有一定的下行空间,特别是在监管和资产收益的双重压力下,“紧货币”正在全面转入“稳货币”阶段,利率进一步上行的空间基本关闭。

总的来说,相比较2019年的LPR来说,2020年LPR利率下调了基点,这也就意味着对于重定价日是每年1月1日的有贷一族来说,月供会减少,有贷一族开心也就能理解了。

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