什么样的保险公司才算好？需要看什么指标？怎么查询？

第02篇，本篇知识重要性★★★★

目前国内的保险公司，加起来有一两百家，除了我们经常看广告比较熟悉的几家公司之外，大部分保险公司很多人压根就没听说过，那到底什么样的才算好呢？

其实，保险公司没有绝对的大、小公司之分，很多我们普通人以为的“小公司”，实际上都不“小”。因为保险公司注册门槛非常高。

根据国家《保险法》规定，保险公司注册实际需要缴纳的资本金，至少需要2个亿人民币，而大多数保险公司的实缴资本金都远超2亿人民币(一般都是身价几十亿）几乎每一家保险公司背后，常常都站着好几个“金主爸爸”股东

从举例来看，拥有几十亿注册资金的、那些你没听的保险公司，还算小保险公司吗？

所以说，只要是银保监会颁发执照的保险公司都是有“钞能力”的公司。

在我国大陆，所有的保险公司必须要接受银保监会（ 中国银行保险监督管理委员会是国务院直属事业单位，为正部级）的强监管，平时处罚起来一点都不会手软，像人保、人寿、平安这样经常打广告，在普通大众里的“大公司”也照罚不误。

而且银保监会也不允许保险公司倒闭（只接收破产重组），即便出现了问题，银保监会会组织保险行业成员通过合并、重组、清算等方式，让已经购买该保险公司产品的普通百姓的保单：持 续 有 效。

放眼全球，我们国家的保险行业有《保险法》监管是非常安全的；所以说不管你在国内哪家保险公司的保单，在合同期内都永远不用担心失效或者作废的。

话说话来，就算保险公司都是有“钞能力”的大户，但还是有一定考核标准来区分，大家常说的四个标准如下。

偿付能力、理赔效率、服务评级、风险评级

但是我个人不太认可（理赔效率）和（服务评级）两个参考标准

说实话这两个因素是完全看运气的，因为每个案子性质不同、接待工作人员工作效率不同，即便是名气很大的公司，也不一定每份保单都能做到比那些名不经传的小公司服务更好，毕竟这个行业还在重新改革洗牌中。

不过总体来说理赔效率和服务评级更好的保险公司，大概率会更好，但是不需要重点考虑；我们更应该把目光放在偿付能力和风险评价上。

2019年第四季度

从上图举例可以看出，列表里保险公司的理赔效率几乎都是95%的以上，都达到了很高标准，服务评级大部分在A-B之间，也很优秀。

而最重要的[偿付能力]和[风险评级]两个指标，根据银保监会要求的，各家保险公司都会在自家的官网公布。

偿付能力是衡量保险公司偿还债务能力的重要指标，也是目前银保监会评估保险公司安全性的核心指标，是监管的重中之重！每个季度评价一次

根据《保险公司偿付能力管理规定》，银保监会将保险公司偿付充足率分为三类公司：

偿付充足率低于100%=不足类公司

偿付充足率100%-150%=充足I类公司

偿付充足率大于150%=充足II类公司

偿付能力充足率只要高于100%，这就意味着理赔是非常安全和有保障的。

而银保监通常要求高于150%，会更加严格一些。如果偿付充足率低于150%，银保监会就会通知保险公司抓紧整改，以免停牌整顿。

需要说明的是，偿付能力并非越高越好。

比如，很多新公司刚开业，偿付能力甚至超过1000%，这是因为还没啥业务。但是随着业务开展，偿付能力会不断下降，趋于常规值。

风险评级是指监管机关（银保监会）根据相关信息，以风险为导向，综合分析、评价保险公司的相关风险，根据其偿付能力风险大小，评定为不同的监管类别，并采取相应监管政策或监管措施的监管活动。

风险评级每季度评价一次，其参考价值比较高，因为指标针对的就是保险公司“可不可靠”这一核心问题。风险评级共分为A、B、C、D四类，其中A为风险最低，D为风险最高。A类公司是指偿付能力达标，且操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险小的公司。一般来说，B类及以上表明公司目前正常运营。

偿付能力和风险评级会随着保险公司经营情况发生变化，因此某一个季度偿付能力表现好并不一定是真正的好，只有持续的好成绩才能体现保险公司稳定的风险控制能力，

所以（偿付能力）和（风险评级）最好看过去一整年的平均数。

↓↓[偿付能力]和[风险评级]查询办法↓↓

• 长期型的保险不需要特别关注保险公司本身的情况，毕竟有银保监会罩着。
• 一年期的保险，特别是医疗保险需要注意公司营运状况，主要存在停售风险

如果保险公司经营不够稳定（需查看偿付能力和风险评级），医疗险产品停售的可能性相对高一点。万一停售了，我们就只能去买其他的医疗险了，到那时可能会因为健康原因、其他状况等等健康告知等问题，导致买不了保险。

『买保险是很专业的事情，需要通过经济收入、家庭结构、身体素质、社会属性、人生规划、自身需求等六个方面进行考虑，并且还要弄懂保险合同的条款含义；如果还不懂，关注或私信我。职业保险人帮你剖析：保险』