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支付宝里买的基金最近总出现浮亏,该怎么办?

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余汉波 2021-01-18 20:48

支付宝推荐的基金大多不太靠谱,购买需谨慎。

弄清楚什么是基金

在购买基金之前应当弄清楚什么是基金,而不是盲目的投资,否则你为什么亏钱都不清楚。

什么是基金呢?基金的涵盖范围非常广,但是在投资领域我们一般接触的是证券投资基金,并且是公募证券投资基金,也就是我们所买的基金。

公募证券投资基金的资金投向哪里?有价证券。

什么是有价证券?可以证明资产的凭证。比如将钱存进银行有存单,购买股票有股票凭证——目前这些凭证已经都实现电子化,看不到实质的凭证。

也就是说,基金将募集到的资金(投资者的钱)投向银行存款、债券和股票等。

比如余额宝之类的货币基金,它的主要投资对象就是短期货币工具,例如短期的银行存款和短期的国债等。

比如债券基金,它的主要投资对象就是债券——超过资产的80%,其余部分可投资其他比如银行存款(现金)和股票等。

比如混合基金,它并没有主要的投资对象,基金经理可根据市场行情配置债券、股票和银行存款(现金)等。

再比如股票基金,它的主要投资对象是股票——超过资产的80%投向股票,其余部分可投资债券和银行存款等。

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基金怎么赚钱?

基金赚钱主要来自两个方面:一、利息或股息的收益,该收益稳定;二、有价证券买卖的价差,该收益不稳定,根据市场行情而定。

你买余额宝之类的货币基金亏过本吗?没有。那为什么没有呢?原因是货币基金不投资股票,以及高波动的债券,它只投资是短期货币工具,获得稳定的利息收益——比如把钱存银行,有银行利息;购买国债持有到期,有国债利息。

与此同时,余额宝之类的货币基金采取的计算方法不是净值法,而是摊余成本法,基金净值保持不变,将未来可获得的利息收益平摊到每天,得到每天万份收益——将未获得的利息收益平摊到当下。

我们再来看债券基金,债券基金有纯债基金和非纯债基金。

纯债基金只把钱投资债券,并且从中获得稳定的利息收益,那么风险通常表现为中低风险。购买此类基金,持有10天半个月以上也是不会亏损的,它是一个震荡上行的过程。这就如同我们去购买中低风险的定期理财产品一样,到期基本可以拿到预期收益,它的收益主要来自于稳定的利息收益,与市场行情没有太大的关系。

但非纯债基金由于配置股票,或投资风险较大的可转债,这会导致它的风险较高,那么它的盈利不仅来自于利息收益,还来自于买卖的价差。若市场行情不好,就会导致亏损。

总体而言,如果你购买的是低风险的货币基金或中低风险的纯债基金,那么只有十天半个月以上,是不用担心亏损的。

基金的亏损主要来自于价差

上文已述,基金的收益来自两方面,利息或股息收益较为稳定,但买卖价差收益却非常不稳定,要根据具体的市场行情而定。

也就是说,基金出现亏损主要是因为市场行情不好,买入的价格比现下或卖出时的价格高。

中风险及以上风险类型的混合基金或股票基金,都参与股市的股票交易,而股市它是个高波动高风险的市场。比如昨天以10块钱的价格买入一只股,今天该只股下跌10%,价格为9块钱,那么你就会亏损10%。

而你购买混合基金或者股票基金是间接地参与股票交易(间接持有股票),该基金也就可能在10块钱买入,当下9块钱发生亏损。

除了货币基金之外,其他的基金都以净值法计算基金净值,即不需要基金实质地卖出该股票,就以市场价格计算你拥有的基金净值。

支付宝推荐的基金是个坑

价格围绕价值上下波动,当股票涨到一定程度,那么它就会处于高估,接下一段时间它就会回归它的价值,即下跌。当股票跌到一定程度,那么它就会处于低估,接下来一段时间它会回归到它应有的价值,即上涨。

也就说,股票的价格它是震荡的,具有较大的波动性。

而被支付宝推荐的基金往往是近期业绩表现良好的(不仅仅是支付宝,几乎所有的平台都推荐近期业绩表现良好的基金),即所持有的股票近期涨得比较快。

如果你选择近期收益较高的基金,那么也就是选择了近期业绩表现良好的基金。但问题是股票涨高了它会回归价值,你买入近期收益较高的基金可能就入坑,买在股票高估处,待它回归,你就发生实质的亏损。

因此,不要盲目地买入平台推荐的基金,包括支付宝。

支付宝并不管理基金

支付宝只是第三方支付平台,业务仅限于支付,销售基金的是蚂蚁财富,而蚂蚁财富只有销售基金资格,并没有管理基金的资格。

也就是说,你在支付宝里看到的基金,你在其他的平台或者基金公司都能买到。就像你买一只股票,不管你在哪个券商开的户,购买的都是同一价格的股票。

而蚂蚁财富作为基金销售方它的利益在哪?自然是销售佣金。

销售佣金怎么获得?首先要做的就是吸人眼球,推荐近期收益高的基金。

比如推荐一只年年亏损低估的基金给你,别说买了,可能会认为基金是洪水猛兽,瞧都不去瞧一眼。而推荐近期收益高的基金,你就会发现买基金收益不小,可以试试,这就像彩票他会告诉你最高中奖金额,却不会说中奖概率。

其次销售佣金较高规模较大的基金,原因无他——很多人不懂时间,他就会盲目地跟投。这就像我们看人家打架,人多都要往前去挤一挤,而没人看的打架你也懒得去看——人都喜欢凑热闹,盲目跟风。

因此,在支付宝里购买基金最好不要去购买推荐的基金,容易入坑,买在股票高估处——支付宝并不管理基金,获得佣金收入是他的销售目的,就像淘宝自身不在淘宝里卖东西,它只是提供服务,然后收取相应的服务费用。

若看不懂市场行情,或者没有时间精力去研究市场行情,那么建议此类投资者不要投资中风险及以上风险类型基金,即并不建议投资混合基金和股票基金,否则容易入坑——可以适当的选择纯债基金,或者定投指数基金(定投可以避免买在高处)。

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