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“相互宝”不能“相互保”?界限模糊的类保险产品,不应跳出规则玩游戏!

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民生周刊 2021-01-18 18:42

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“相互宝”不能“相互保”? “0元加入、保障金额最高30万”,为何拒发互助金?

2020年10月31日,盐城李女士的儿子在参加考试的途中突然晕倒,未能抢救回生命,不幸离开人世。在医院出具的死亡证明上,载明的根本死亡原因是急性心肌梗死。

李女士整理儿子遗物时,发现他在2018年参与了“相互宝”的大病互助计划,其中有一项能获得30万互助金的疾病,对应的病种也正是急性心肌梗塞。

但李女士多次提供相关材料发起申请,平台却均未审核通过。“相互宝”客服人员表示,审核不通过的原因在于缺少了诊断证明。

这让李女士难以理解,医院出具的死亡证明上,已经载明根本死亡原因是急性心肌梗死,为什么还要医生的诊断证明?

蚂蚁集团作为相互宝的运营方表示,根据《相互宝重症疾病互助计划条款》规定,申请大病互助金必须满足双重条件,一是有认可医院的专科医生明确诊断,二是相应疾病条款设置的条件,而李女士提供的死亡证明书上写的诊断依据是“死后推断”,而非明确诊断!

蚂蚁集团客户与公众沟通部乔贵林解释称,因为从李女士的儿子从发病到死亡的过程非常短,参与抢救的医生也表示,在没有进行尸检的情况下,是没有办法明确死因的。

相互宝属于互助计划,所有的互助金都来源于成员分摊,因此,必须严格按照设定的规则来审核和发放互助金。

考虑到该案例的复杂性,“相互宝”已经决定启动陪审团机制,目前,李女士与“相互宝”仍处在沟通之中。

“相互宝”并非保险,

属于互联网公司推出的类保险产品,

二者界限模糊。

虽然加入门槛低,

能提供一定保障,

但是同样存在风险。


当前很多网络互助计划与保险产品区别不大、界限模糊,具有很强迷惑性。“网络互助到底是何种法律属性,鲜有研究者,这与其急速扩张的现状形成巨大反差。” 更为重要的是,监管真空更使得用户维权成大问题。“互助平台的管理大有‘跳出三界外,不在五行中’的感觉。” 尽管网络互助的法律地位不明晰,但其仍在一定程度上解决了“因病致贫”或“因病返贫”等社会性问题,照顾到了普通商业保险无法关照的群体。但是,一个行业想要长久健康发展,就必须剔除行业发展的根本性风险。 半月谈

网络互助中人们相互帮助

是一个美好的构想。

网络互助,基于互联网平台形成的互助社区。加入成员事先约定,如果有会员发生约定的意外事故、重大疾病等风险事件,其他会员就需分摊互助金。 由于加入费用和准入门槛均远低于传统重疾险和商业保险,各类网络互助计划吸引了大量的用户。然而,庞大的用户群体之下,各类纠纷时有发生。

交了钱,却不能获赔?

网络互助在“跳出规则玩游戏”?

监管需就位!


国内某大型保险公司相关负责人表示,对于人口基数较大的中国来说,网络互助平台仍有非常重要的意义,且中国保险市场完全可以容纳得下各类处于不同发展阶段的风险保障形式。 “但发展的前提是合规合法,尤其对于那些不用自掏腰包出资承诺的互助平台而言,更应该完全透明地进行风险提示和信息披露,否则本不是保险、不受监管、没有资本金,却非要把自己宣传包装成保险的模样,就是误导。” 中央财经大学保险学院院长李晓林认为,一旦一项约定涉及社会公众的权利和义务,那么就需要评估约定的价值和成本,并且向公众披露。在此过程中,必要和可信赖的机制、而非简单的口头承诺或企业商誉,至关重要。 半月谈

“相互宝”本身并不是一种保险产品,

由互联网公司经营,

互联网公司在经营中也有运营风险,

一旦出现问题,

参与人也可能损失自己的资金!

出品:民生周刊(ID:msweekly)新媒体事业部

素材来源:半月谈、光明网、南方零距离

编辑:姜玉函

责任编辑:李杨诗宇

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